Borçlanma

Evet, prim eksiği olan kişiler belirli borçlanma yöntemleri ile erken emekli olabilirler. Türkiye'de prim eksiği olan kişilerin erken emekli olabilmeleri için kullanabilecekleri bazı borçlanma seçenekleri şunlardır: Doğum borçlanması: Kadın sigortalılar, doğum sonrası çalıştıkları süreleri borçlanarak prim günlerini tamamlayabilirler. Askerlik borçlanması: Erkek sigortalılar, askerlik sürelerini borçlanarak işe giriş tarihlerini geri çekebilir ve daha erken emekli olabilirler. Ücretsiz izin süreleri: Memurlar, çalıştıkları ücretsiz izin sürelerini borçlanabilir. Grev ve lokavt süreleri: Çalışanlar, grevde veya lokavtta geçirdikleri süreleri borçlanarak prim günlerine ekleyebilirler. Ayrıca, SGK tarafından belirlenen şartları taşıyan kişiler, "erken yaşlanma" nedeniyle daha az primle ve daha erken yaşta emekli olma hakkına da sahip olabilirler.

Kartonsan borçlanma aracı, Kartonsan Karton Sanayi ve Ticaret A.Ş.'nin (KARTN) yurtiçinde halka arz edilmeksizin tahsisli satış yöntemiyle ihraç etmeyi planladığı Türk Lirası cinsinden borçlanma araçlarını ifade eder. Bu borçlanma araçları, iskontolu ve/veya kupon ödemeli, 1 yıl ve/veya daha uzun çeşitli vadelerde olabilir.

Çıraklık ve staj süreleri, borçlanma yoluyla geriye dönük olarak borçlanılamaz. Mevcut uygulamaya göre, staj veya çıraklık sigortasında sadece iş kazası ve meslek hastalığına karşı sağlık sigortası yapılmaktadır ve bu süreler uzun vadeli sigorta kollarına dahil edilmediği için emeklilik hesaplamalarında dikkate alınmaz.

Askerlik süresinin prim gün sayısına eklenmesi için askerlik borçlanması yapılabilir. Askerlik borçlanması süreci şu şekilde işler: 1. Başvuru: İlgili belgelerle SGK'ya başvuru yapılır. 2. Hesaplama: SGK, günlük borçlanma tutarını belirler ve bu tutar, borçlanılacak gün sayısıyla çarpılır. 3. Ödeme: Hesaplanan tutarın ödenmesiyle süreç tamamlanır. Örnek hesaplama: 18 ay askerlik yapan bir kişinin borçlanma tutarı, 540 gün ile 277,20 TL'nin çarpılmasıyla hesaplanır. Askerlik borçlanması, özellikle emeklilik için gerekli prim gün sayısını tamamlamak veya sigorta başlangıç tarihini geri çekmek isteyenler için avantaj sağlar.

Doğum borçlanması, en fazla 3 çocuk için ve her çocuk başına 720 gün (2 yıl) olarak hesaplanır.

18 aylık askerlik borçlanması 540 gün eder. Borçlanılacak gün sayısı, kişinin askerlik süresine eşittir.

360 gün (12 ay) askerlik yapan bir kişi, en fazla 360 gün (tam askerlik süresi) borçlanabilir. Askerlik borçlanması, askerde geçirilen sürenin tamamının veya bir kısmının SGK'ya ödenmesidir.

2025 yılı için 360 günlük (12 aylık) askerlik borçlanması şu şekilde hesaplanır: 1. Günlük Borçlanma Tutarı: 866,85 TL x 0,32 = 277,39 TL. 2. Toplam Borçlanma Tutarı: 277,39 TL x 360 gün = 99.860,40 TL. Bu hesaplama, günlük brüt asgari ücretin %32'si üzerinden yapılmıştır ve başvuru tarihindeki tutarlar esas alınarak hesaplanır. Askerlik borçlanması başvurusu, e-Devlet üzerinden veya SGK il/ilçe müdürlüklerine şahsen yapılabilir.

Konsolidasyon dönemi farklı bağlamlarda farklı anlamlar taşıyabilir: 1. Uluslararası Borçlanma: Konsolidasyon, borçlu bankanın veya devletin, alacaklı kurum veya devletle anlaşarak borcun vadesini daha ileri bir tarihe alması işlemidir. 2. Muhasebe ve Finans: Konsolidasyon, birden fazla şirketin finansal tablolarının tek bir finansal tablo halinde birleştirilmesi sürecidir. 3. Teknik Analiz: Borsada konsolidasyon, fiyatların belirli bir aralıkta hareket ettiği ve trendin yön değiştirmeden önceki son aşama olarak görülen dönemdir.

Borçlanma, belirli koşullarda kalkınma için gerekli olabilir. Gelişmekte olan ülkeler, yeterli iç tasarruflara sahip olmadıklarından ve ihracat olanakları sınırlı olduğundan, kalkınmalarını sağlamak için dış borçlanmaya ihtiyaç duyarlar. Ancak, borçlanmanın verimli yatırımlara yönlendirilmemesi durumunda, ekonomik kalkınmaya katkı sağlamak yerine yük oluşturabilir.

Eurobond ihraç etmek, bir şirketin veya devletin, uluslararası finans piyasalarında yatırımcılardan borçlanmak amacıyla Eurobond adı verilen tahvilleri piyasaya sürmesi anlamına gelir. Bu süreçte: 1. İhtiyaçların Belirlenmesi: İhraççı, ne kadar sermaye toplamak istediğini belirler. 2. Yatırım Bankası ile Anlaşma: İhraççı, bir veya daha fazla yatırım bankası ile anlaşarak danışmanlık alır ve tahvillerin tasarımını yapar. 3. İhraç Belgelerinin Hazırlanması: Tahvillerin özellikleri (faiz oranı, vade süresi, para birimi vb.) belirlenir ve ilgili belgeler hazırlanır. 4. Pazar Araştırması ve Fiyatlandırma: Piyasa koşulları analiz edilerek uygun bir faiz oranı belirlenir ve Eurobond'un fiyatı hesaplanır. 5. Tahvillerin İhraç Edilmesi: Eurobond'lar, belirlenen tarihlerde yatırımcılara satılır. 6. Yatırımcılara Dağıtım: Satış işlemleri tamamlandıktan sonra, yatırımcılara Eurobond'lar dağıtılır ve ihraççı topladığı sermaye ile istediği projeleri veya harcamaları finanse eder.

540 gün askerlik borçlanması, sigorta giriş tarihini 1 yıl 6 ay geriye çeker. Örneğin, 12 ay askerlik yapan ve 15.03.2023 tarihinde sigortalı olan bir kişi, askerlik borçlanması yaparak sigorta başlangıcını 15.03.2022 tarihine çekebilir. Askerlik borçlanmasının emeklilik yaşına etkisi, sigorta başlangıç tarihine göre değişir. 8 Eylül 1999 öncesi sigortalı olanlar için askerlik borçlanması, emeklilik yaşını düşürebilir. 8 Eylül 1999 - 30 Nisan 2008 arası sigortalı olanlar için genellikle prim gün sayısını tamamlamaya yardımcı olur. Askerlik borçlanması, sadece askerlik görevini fiilen yerine getirenler tarafından yapılabilir; askerlikten muaf olanlar veya görev yapmamış kişiler bu haktan faydalanamaz. Borçlanma tutarı, SGK tarafından belirlenen günlük borçlanma miktarına ve borçlanılacak gün sayısına bağlıdır. Askerlik borçlanması ile ilgili en doğru bilgiyi almak için bir avukata veya SGK'ya danışılması önerilir.

Şirketlerin borçlanması, şirketin mali yapısını korumak ve üçüncü kişilerin alacaklarını güvence altına almak amacıyla yasaklanmıştır. Bu yasağın temel nedenleri şunlardır: Şirket kaynaklarının kişisel çıkarlar için kullanılmasını engellemek. Şirketle yakından ilgili kişilerin şirkete zarar vermelerini önlemek.

Borçlanma fonları eğitimi, yatırımcılara sabit getirili menkul kıymetler olan borçlanma araçlarına yatırım yapma konusunda bilgi ve beceriler kazandırır. Bu eğitim, aşağıdaki faydaları sağlar: 1. Finansal Özgürlük: Hibe ve fonlar ile finansal özgürlüğe adım atma imkanı sunar. 2. Fırsatları Keşfetme: Hibe ve fon kaynakları dünyasında projelerin, eğitimlerin veya iş fikirlerinin nasıl desteklendiğini görme fırsatı verir. 3. Doğru Yatırım Seçimi: Potansiyel yatırımcıların nelere dikkat etmesi gerektiğini ve riskleri nasıl minimize edebileceklerini öğrenme imkanı tanır. 4. Portföy Çeşitlendirme: Yatırım riskini minimize ederek portföy çeşitlendirmeye olanak tanır. 5. Profesyonel Yönetim: Finansal piyasalar ve borçlanma araçları hakkında derin bilgiye sahip profesyonel fon yöneticilerinin uzmanlığından yararlanma imkanı sunar.

Yurt dışı borçlanmasında aşağıdaki süreler borçlanmaya dahil edilmez: 1. 18 yaşın doldurulmasından önce yurt dışında geçen süreler. 2. Türk vatandaşlığının kazanılmasından önce veya kaybedilmesinden sonra yurt dışında geçen süreler. 3. İkili sosyal güvenlik sözleşmelerine göre kendilerine kısmi aylık bağlanmış olanların yurt dışında geçen sigortalılık süreleri. 4. Yurt dışındaki işsizlik ve ev kadınlığı süresini borçlanmak isteyenlerin yurda giriş-çıkış bilgilerine göre Türkiye’de bulunduğu tespit edilen süreler. 5. Ülkemizdeki sosyal güvenlik kanunlarına göre malullük, yaşlılık ve ölüm sigortaları kapsamında prim ya da kesenek ödenen sürelerle çakışan yurt dışı süreleri. 6. Türkiye’de tam aylık bağlanmış olanların, aylık bağlanmasından önceki yurt dışı süreleri.

Borçlanma fonlarına yatırım yapmak, belirli avantajlar ve riskler içerir. Mantıklı Olmasının Nedenleri: - Sermaye Artırma: Borçlanma fonları, kısa sürede istenilen sermayenin elde edilmesini sağlar. - Düzenli Gelir: Bu fonlar, düzenli faiz ödemeleri ile yatırımcılara öngörülebilir bir gelir sunar. - Portföy Çeşitlendirme: Farklı borçlanma araçlarına yatırım yaparak riski dağıtma imkanı tanır. Riskler: - Faiz Oranı Riski: Faiz oranları yükseldiğinde, daha önce alınmış olan düşük faizli borçlanma araçlarının piyasa değeri düşer. - Kredi Riski: Portföydeki borçlanma araçlarının ihraç edenlerinin temerrüde düşme riski vardır. - Likidite Riski: Bazı borçlanma araçlarının düşük işlem görmesi nedeniyle nakde çevrilmesi zor olabilir. Yatırım kararı almadan önce, finansal durumunuzu, hedeflerinizi ve risk toleransınızı dikkatlice değerlendirmeniz ve gerekirse bir finansal danışmandan yardım almanız önemlidir.

CDS priminin düşmesi, bir ülkenin veya şirketin borcunu ödeyememe riskinin azaldığını ve finansal istikrarın iyileştiğini gösterir. Bu durum şu sonuçlara yol açabilir: Yatırımların artması: Yatırımcılar, daha güvenli bir mali ortam algıladıkları için o ülkeye veya şirkete daha fazla yatırım yapabilirler. Borçlanma maliyetlerinin düşmesi: CDS priminin düşmesi, ülkenin borçlanma maliyetlerini azaltır, çünkü borç verenler daha düşük faiz oranları talep ederler. Ekonomik güvenin yükselmesi: Ekonomik güven artar ve bu, ekonomik faaliyetlerin canlanmasına katkıda bulunur.

Eksik günler borçlanılabilir durumlar şunlardır: 1. Doğum Borçlanması: Kadınlar, sigorta başlangıcından sonra doğan üç çocuğa kadar borçlanma yapabilirler. 2. Askerlik Borçlanması: Erkek sigortalılar, er, erbaş veya yedek subay okulunda geçirdikleri süreleri borçlanabilir. 3. Ücretsiz İzin Süreleri: Memurlar, Emekli Sandığı’na tabi olarak çalışırken kullandıkları ücretsiz izin sürelerini borçlanabilir. 4. Doktora ve Tıpta Uzmanlık Süreleri: Sigortalı olmadan geçirilen doktora ve tıpta uzmanlık eğitim süreleri borçlanılabilir. 5. Avukatlık Stajı: Sigortalı olmadan yapılan avukatlık staj süresi borçlanılarak emekliliğe eklenebilir. 6. Grev ve Lokavt Süreleri: Çalışanlar, grevde veya lokavtta geçen süreleri borçlanarak prim günlerine ekleyebilir. 7. Tutukluluk ve Gözaltı Süresi: Beraat eden kişiler, bu sürede çalışamamış olsalar bile borçlanma yapabilir. 8. Seçim Nedeniyle Görevden Ayrılma: Seçim kanunları gereği görevinden ayrılanlar, açıkta geçirdikleri süreleri borçlanabilir. Bu borçlanmalar, sigorta başlangıç tarihini geri çekme ve prim gün sayısını tamamlama avantajı sağlar.

E-devlet üzerinden askerlik borçlanması ödemesi yapmak için aşağıdaki adımları izlemek gerekmektedir: 1. e-Devlet Kapısı'na giriş yapın: T.C. kimlik numaranız ve şifrenizle e-Devlet'e giriş yapın. 2. "4A Askerlik Borçlanması Başvurusu" hizmetini seçin. 3. Ödeme bilgilerini girin: Askerlik yaptığınız tarih aralığını ve borçlanmak istediğiniz gün sayısını belirtin. 4. Onay ve ödeme: Başvurunuz incelendikten sonra, borç tutarını gösteren tebligat size tebliğ edilecektir. Ödeme yöntemleri: - SGK ile anlaşmalı bankaların şubelerinden T.C. kimlik numaranız ile ödeme. - İnternet bankacılığı üzerinden "SGK Prim Ödemeleri/4A Askerlik Borçlanması" menüsünden ödeme. - e-Devlet üzerinden online kredi kartı ile ödeme.

Şirketin borçlanması, doğru yönetildiğinde faydalı olabilir çünkü borçlanma, şirketlere sermaye sağlama ve yeni projeler finanse etme imkanı sunar. Ancak, borçlanmanın bazı riskleri de vardır: - Faiz yükü: Borçlanma, faiz maliyetleri getirir ve bu maliyetler şirketin karlılığını düşürebilir. - Finansal kırılganlık: Yüksek borçlanma oranları, şirketin finansal istikrarını tehlikeye atabilir ve ödeme güçlüğü yaratabilir. - Kredi notu: Vadesi gelen borçları ödeyememe durumu, şirketin kredi notunu olumsuz etkiler ve bu da gelecekteki finansman fırsatlarını kısıtlayabilir. Bu nedenle, şirketlerin borçlanma kararı alırken dikkatli bir maliyet analizi yapmaları ve borçlanma stratejilerini uzun vadeli planlarına göre belirlemeleri önemlidir.