RiskYönetimi

Peter L. Bernstein'ın "Tanrılara Karşı: Riskin Olağanüstü Tarihi" kitabı, olasılık teorisinin tarihsel gelişimini ve risk yönetimi üzerine çalışmaları ele alır. Kitapta, insanlığın batıl inançlardan ve kadercilikten kurtulmasını sağlayan bilim insanları anlatılmaktadır. Eser, risk ve sigortacılıktan genetik ve borsalara kadar geniş bir yelpazede risk faktörlerini inceler. Ayrıca, risk yönetiminin temel prensibinin, sonuçları denetlenebilen alanları artırmak, denetlenemeyen alanları ise azaltmak olduğu vurgulanır.

Trace testi, genellikle ağ sorunlarını teşhis etmek ve ağ performansını analiz etmek için yapılır. Özellikle bir sunucuya ulaşmakta zorluk çekildiğinde veya ağdaki gecikmeler belirlendiğinde kullanılır. TRACE sınavı ise, öğrencilerin fakültelerinde İngilizce olarak görecekleri bölüm derslerini takip edebilecek yeterliliğe sahip olup olmadıklarını saptamak için yapılır. Özyeğin Üniversitesi'nde, TRACE sınavına B2 düzeyini tamamlayan öğrenciler girmeye hak kazanır ve bu sınavdan en az 65 alınması gereklidir. Bu nedenle, Trace testi ağ sorunları ortaya çıktığında herhangi bir zamanda yapılabilirken, TRACE sınavı belirli bir eğitim sürecini tamamladıktan sonra yapılır.

DNV (Det Norske Veritas), küresel çapta risk yönetimi ve güvence hizmetleri sunan bağımsız bir uzmanlık şirketidir. Başlıca faaliyetleri: Sınıflandırma ve teknik güvence: Denizcilik, petrol ve gaz, enerji ve yenilenebilirlik endüstrilerine sınıflandırma ve teknik güvence hizmetleri sunar. Yazılım ve dijital çözümler: Risk yönetimi, güvenlik ve varlık performansı için yazılım ve dijital çözümler sağlar. Sertifikasyon: Ürün, süreç ve hizmetlerin belirli standartlara uygun olduğunu belirten sertifikalar verir. Danışmanlık: Şirketlerin operasyonlarını ve ürünlerini bağımsız olarak değerlendirir ve iyileştirmeler için rehberlik eder. Sürdürülebilirlik hizmetleri: ESG (çevresel, sosyal ve yönetişimsel) hizmetleri ile sektöre sürdürülebilirlik odaklı çözümler sunar. DNV, 1864 yılında kurulmuş olup, 100'den fazla ülkede faaliyet göstermektedir.

Risk faktörleri formu, olası risk faktörlerini değerlendirmek için kullanılan bir anket formudur. Bu formda, risk faktörleri için sıfırdan beşe kadar uzanan bir sıralama kullanılır. Risk faktörleri değerlendirme anketi formunda yer alabilecek bazı risk faktörleri şunlardır: İnsan kaynakları riski. Varlıklar ve gelirler yönetimi (bütçe). Müşteri/vatandaş etkisi. İş süreçleri riski. Risk faktörleri değerlendirme anketi formu, bölümdeki veya birimdeki mevcut durum göz önünde bulundurularak doldurulur.

Sınıf rehberlik risk haritası, her yıl Kasım ayında sınıf rehber öğretmenleri tarafından hazırlanır. Bu süreçte sınıf rehber öğretmeni, sınıfındaki risk altında bulunan öğrencilere ilişkin verileri toplar, “Sınıf Risk Haritası” formunu doldurur ve bu formun bir nüshasını rehberlik ve psikolojik danışma servisine teslim eder.

"Hareket proje ne sigortası" sorgusuna doğrudan bir cevap bulunamamıştır. Ancak, inşaat projeleri için çeşitli sigorta türleri bulunmaktadır, bunlar arasında: İnşaat All Risk Sigortası. İnşaat Tüm Riskler Sigortası. Daha fazla bilgi için sigorta şirketleriyle iletişime geçilmesi önerilir.

Yatırım aldıktan sonra yapılması gerekenler, yatırımın türüne ve alınan kaynağın kullanım amacına bağlı olarak değişebilir. Ancak, genel olarak aşağıdaki adımlar izlenebilir: Bütçe oluşturmak. Harcamalarda denge sağlamak. Dışarıdan bakmak. Destek almak. Ayrıca, yatırım teşvik belgesi alındıktan sonra yapılması gerekenler arasında, belgenin sorgulanması, önemli bilgilerin kaydedilmesi, KDV istisna yazısı alınması ve bina inşaat harcamaları ile makine ve teçhizat alımlarının gerçekleştirilmesi gibi adımlar bulunur. Yatırım kararları almadan önce bir finansal danışmana başvurulması önerilir.

AdviQual, tıbbi cihaz ve in vitro diagnostik cihazlar için kalite yönetim sistemi ve regülasyon uygulamaları konusunda danışmanlık hizmetleri sunar. Başlıca faaliyetleri: Kalite yönetim sistemi danışmanlığı. Teknik dosya hazırlama. Risk yönetimi. Klinik veri yönetimi. Tasarım kontrolü ve biyouyumluluk dokümantasyonu. Validasyon (yazılım ve ürün testi). Ruhsatlandırma stratejisi ve yurtdışı cihaz kaydı. Ürün sorumluluk sigortası. Ayrıca, AdviQual, üreticilere mevzuat, bilimsel konular ve pazar taleplerinin karmaşık gerekliliklerini karşılamada destek olur.

Risk yönetim planı, proje veya faaliyetin başlangıç aşamasında yapılır. Risk yönetimi süreci genellikle şu adımları içerir: 1. Risklerin tanımlanması. 2. Risklerin ölçülmesi ve analizi. 3. Risklerin önceliklendirilmesi. 4. Risk yanıtlama stratejileri. 5. İzleme ve kontrol. Risk yönetim planı, piyasa koşulları değiştikçe güncellenmelidir.

HDI Katılım Sigorta, katılım sigortacılığı kapsamında çeşitli sigorta ürünlerini kapsar. Bu ürünler arasında: Araç sigortaları: Zorunlu Trafik Sigortası, Genişletilmiş Kasko. Konut sigortaları: DASK, Konut Katılım. Sağlık sigortaları: Tamamlayıcı Sağlık Sigortası. Hayat sigortaları: Tehlikeli Hastalıklar Katılım Sigortası, Grup Hayat Katılım Sigortası. Diğer sigortalar: Yangın, Doğal Afetler, Nakliyat, Mühendislik sigortaları. Katılım sigortacılığı, katılımcıların kendileri ile diğer katılımcıların tazminat ve/veya birikim ödemelerine ilişkin taleplerini, katılım finans ilkelerine uygun olarak karşılar ve dayanışma, yardımlaşma ile risk paylaşımı gibi ilkelere dayanır.

Kaldıraç riski, borç / özkaynak oranı (D/E) formülü ile hesaplanır. Formül: Kaldıraç Riski (LR) = Toplam Borç (D) / Toplam Özkaynak (E). Örneğin, toplam borç 100.000 dolar ve toplam özkaynak 50.000 dolar ise, kaldıraç riski şu şekilde hesaplanır: LR = 100.000 / 50.000 = 2.0. Bu, her bir özkaynak doları için iki dolar borç olduğu ve önemli bir finansal risk seviyesini vurguladığı anlamına gelir. Kaldıraçlı işlemler, yüksek getiri potansiyeli sunarken aynı zamanda yüksek risk içerir.

Risk yönetim planı hazırlamak için aşağıdaki adımlar izlenebilir: 1. Risk Profili Belirleme: Kişisel durum, risk toleransı ve portföy analizi yapılarak risk haritası oluşturulur. 2. Risk Envanteri Oluşturma: İç ve dış faktörler analiz edilerek tüm potansiyel riskler detaylı şekilde belirlenir. 3. Risk Ölçümü ve Analizi: Tanımlanan riskler, olasılıkları ve potansiyel etkileri açısından değerlendirilir. 4. Risk Değerlendirme: Ölçülen riskler, kurumun veya yatırımcının hedefleri doğrultusunda değerlendirilir. 5. Risk Yanıtlama Stratejileri: Her risk için uygun yanıt stratejisi geliştirilir. Genel olarak dört temel strateji vardır: Kaçınma: Riskli faaliyetlerden uzak durmak. Azaltma: Riskin etkisini minimize etmek için önlemler almak. Transfer Etme: Sigorta veya türev araçlar gibi yöntemlerle riski üçüncü taraflara devretmek. Kabul Etme: Belirli bir risk seviyesini kabul etmek ve yönetmek. 6. İzleme ve Kontrol: Piyasa koşulları, iç süreçler ve dış çevredeki değişimler sürekli izlenmeli ve risk stratejileri gerektiğinde güncellenmelidir. Risk yönetim planı hazırlanırken işbirliği, sürekli değerlendirme ve uyarlanabilirlik gibi unsurlar da dikkate alınmalıdır. Risk yönetim planı oluşturma sürecinde bir uzmana danışılması önerilir.

Almanya'da tedarik zinciri uyumluluğu için yapılması gerekenler: Risk yönetim sistemi kurmak ve düzenli risk analizleri gerçekleştirmek. Kurum politikası oluşturmak ve uyum sorumluluğunu şirket içinde belirlemek. Önleyici ve düzeltici tedbirler almak, gerekli durumlarda şikayet prosedürleri oluşturmak. Dolaylı tedarikçilerde de risk analizlerini yapmak, insan hakları ve çevre ile ilgili yükümlülüklere uyulup uyulmadığını kontrol etmek. Belgelendirme ve raporlama yapmak, belirlenen standartlara uygun olarak yıllık raporlar sunmak. Bu yükümlülükler, 1 Ocak 2023'te yürürlüğe giren ve 1 Ocak 2024'ten itibaren kapsamı 1.000 çalışana düşürülen Alman Tedarik Zinciri Durum Tespiti Yasası (Lieferkettensorgfaltspflichtengesetz - LkSG) kapsamında belirlenmiştir. Yasaya uyulmaması durumunda, yıllık gelirin %2'sine varan para cezaları ve kamu ihalelerinden üç yıla kadar men edilme gibi yaptırımlar uygulanabilir.

Kaldıraçlı işlem, finansal piyasalarda yatırımcıların sahip oldukları sermayeden daha büyük getiri elde etmesine olanak tanıyan bir stratejidir. Bu sistemde: Yatırımcılar, küçük bir teminat yatırarak daha büyük işlem hacmine ulaşabilir. Kazanç potansiyeli artar. Hem fiyat artışlarından (long pozisyon) hem de fiyat düşüşlerinden (short pozisyon) kazanç elde etme imkanı doğar. Ancak yüksek kaldıraç, yüksek risk anlamına gelir. Kaldıraçlı işlemler, genellikle şu piyasalarda yapılır: Forex piyasaları. Kripto para borsaları. Vadeli İşlem ve Opsiyon Piyasası (VİOP).

Kur riskini en aza indirmek için aşağıdaki yöntemler kullanılabilir: Doğal koruma: Gelir ve giderleri aynı para birimi cinsinden tutmak. Fiyatlama politikası: Kur artışlarını ürün fiyatlarına yansıtmak. Finansal araçlar: Forward, futures, döviz opsiyonları gibi türev ürünler kullanmak. Çeşitlendirme: Yatırımları birden fazla para birimine ve coğrafi alana yaymak. Piyasa takibi: Piyasa hareketlerini yakından izlemek ve gerektiğinde hızlı hareket etmek. Sigorta ürünleri: Uygun sigorta ürünleri değerlendirmek. Duyarlılık analizi: Yatırımların çeşitli piyasa senaryolarına nasıl tepki vereceğini değerlendirmek. Kur riski yönetimi, profesyonel aracı kurumların uzmanlığını gerektirebilir.

Grup sigortaları, genellikle yatarak ve ayakta tedavi ile ilgili sağlık giderlerini kapsar. Bu teminatlar şunları içerebilir: Yatarak Tedavi: Ameliyatlı veya ameliyatsız hastanede yatarak yapılan tedaviler, doktor, ameliyathane, yoğun bakım, standart oda, yemek, refakatçi ve tıbbi malzeme giderleri. Ayakta Tedavi: Doktor muayenesi, ilaç, laboratuvar tetkikleri, röntgen, fizik tedavi ve rehabilitasyon gibi hizmetler. Ayrıca, bazı grup sigorta poliçeleri doğum, diş, göz, psikolojik yardım ve acil durum ihtiyaçları gibi ek teminatları da içerebilir. Grup sigortalarının kapsamı, işveren tarafından belirlenen limitler ve teminatlar doğrultusunda şekillenir.

Sigortacılığın temel ilkeleri şunlardır: Azami iyi niyet ilkesi. Tazminat ilkesi. Sigortalanabilir menfaat ilkesi. Halefiyet ilkesi. Ayrıca, sigortacılıkta dürüstlük, tarafsızlık, güvenilirlik, şeffaflık, sosyal sorumluluk, çevreye saygı ve insan haklarına saygı gibi etik ilkeler de bulunmaktadır.

Türev eğitimi, türev araçların temel özelliklerini, risklerini ve portföylerdeki kullanımlarını öğrenmek isteyen geniş bir katılımcı kitlesine hitap eder. Türev eğitimi alabilecek bazı gruplar: Bankaların ve reel sektör şirketlerinin hazine birimleri, risk yönetimi birimleri, özel bankacılık ve varlık yönetimi bölümlerinde çalışan finans profesyonelleri. Aracı kurumların hazine birimlerinde, portföy yönetim şirketlerinde, aile ofislerinde ve varlık yönetim şirketlerinde görev yapanlar. Finans sektöründe çalışmayı hedefleyen adaylar. SPK Türev Araçlar Lisansı sınavına hazırlanan kişiler. Ayrıca, üniversitelerin finans, ekonomi, işletme gibi bölümlerinde öğrenim görenler de bu eğitimlere katılabilir.

Drawdown riski, bir yatırımın zirve değerinden yaşadığı en büyük düşüş olarak tanımlanır. Drawdown riskinin önemi: Yatırımcıların olası kayıpların derinliğini ve süresini değerlendirmelerine yardımcı olur. Farklı yatırım araçlarının veya portföylerin performanslarını ortak bir ölçekte karşılaştırma imkanı sağlar. Yatırımcıların, fonlarını emanet etme konusunda tereddüt yaşamasına neden olabilir. Drawdown riski, genellikle şu faktörlerle ilişkilidir: Piyasa oynaklığı. Ekonomik koşullar. Yatırımcı davranışı.

Kaçınılmaz risk düzeyi, risk değerlendirme matrislerinde 5. seviye olarak kabul edilir ve "çok yüksek" olarak adlandırılır. Bu düzeyde, olayın gerçekleşmesi her an mümkündür. Risk düzeyi değerlendirmesi, olayın gerçekleşme olasılığı ve olası zararın şiddetine göre yapılır. Risk yönetimi sürecinde, kabul edilemez riskler (25) derhal durdurulmalı, önemli riskler (15, 16, 20) azaltılıncaya kadar faaliyet başlatılmamalı, orta düzeydeki riskler (8, 9, 10, 12) için ise risk azaltma faaliyetleri başlatılmalıdır.