Kredi

Anadolu Üniversitesi'nde "Yaşayan Dünya Dinleri" dersi 2 AKTS kredisidir.

Bileşik faiz, genellikle aşağıdaki durumlarda uygulanır: Vadeli mevduat hesapları. Yatırım fonları. Uzun vadeli birikimler. Kredi kartları ve konut kredileri. Bileşik faiz hesaplamaları, basit faize göre daha karmaşıktır ve genellikle 1 yıldan uzun vadeli işlemlerde kullanılır.

Kredi geri ödememe riskinin nasıl hesaplandığına dair bilgi almak istemiş olabilirsiniz. Kredi geri ödememe riski, kredi risk primi (CDS) ile hesaplanır. CDS (Credit Default Swap - Kredi Risk Primi), bir ülke tarafından alınan kredinin geri ödenmeme riskini ifade eder. CDS risk primi, kredi değerlendirme kuruluşları tarafından hesaplanan bir değerdir. CDS risk hesaplama için kullanılan başlıca parametreler şunlardır: ülke borcunun gayri safi hasılaya oranı; ülke genelindeki bütçe açığı; piyasa güvenilirliği. CDS primi, bu tür riskleri önlemek için kullanılan bir değerdir. CDS (Kredi Risk Primi) hesaplama işlemi oldukça karmaşık bir sürece ve çok fazla etkene sahiptir. Kredi geri ödememe riskinin nasıl hesaplandığına dair daha detaylı bilgi almak için bir finans uzmanına danışılması önerilir.

Evet, borç kapatma protokolünde faiz işler. Borç kapatma kredisi alındığında, toplam borca faiz eklenir ve bu faiz tüketiciden tahsil edilir. Faiz oranı, bankanın politikasına, piyasa koşullarına ve kredi notuna göre değişiklik gösterebilir. Borç kapatma kredisi, borçların tek bir noktada toplanması ve daha düzenli bir ödeme planı oluşturulması amacıyla kullanılır, ancak bu süreçte toplam borç miktarı artabilir.

Kredide cayma bedeli, genellikle kredi erken ödemesi veya vadesinden önce ödeme yapılması durumunda ödenir. Cayma bedelinin ödendiği durumlar: Kredi faiz oranlarının düştüğü dönemler. Kredi ödeme planına uyulmaması. Taksitlerin ödenmemesi. Teşviklere uyulmaması. Cayma bedeli tutarı, kredi kullanım tarihine göre değişiklik gösterebilir ve 3 yıl sonra azalmaya başlar, 10 yıl sonra tamamen ortadan kalkar. Cayma bedeli ile ilgili detaylı bilgi almak için kredi sözleşmesinde yer alan bilgilere veya banka ile yapılan anlaşmalara başvurulması önerilir.

2025 yılı itibarıyla Kemerköy Sitesi'nin sahibi Demirören Holding'dir. Ancak, site içindeki arazi, Demirören Holding'in kredi borcu nedeniyle 2022 yılında Ziraat Bankası'na devredilmiştir.

Mortgage, Türkçe'de "tutsat", "tutulu satış", "ipotekli satış" veya "rehinli satış" olarak karşılık bulan, bir malın güvence olarak gösterilerek ödünç alınan parayla satın alınması anlamına gelen iktisadi bir terimdir. Bu yöntem, özellikle taşınmaz mal (çoğunlukla da yapı) satın alımlarında kullanılır.

2023 yılı itibarıyla, Ziraat Bankası'nın Demirören Holding'e verdiği kredinin tutarı 30 milyar 208 milyon 551 bin 524 TL olarak belirtilmiştir. 2018 yılında Doğan Holding'den medya varlıklarını satın almak için kullanılan bu kredinin miktarı ise başlangıçta 895 milyon dolar olarak kaydedilmiştir.

Ön değerlendirme sürecinin olumlu sonuçlanması, başvurunun ön onaydan geçtiğini ve kredi alım sürecinin başlayabileceğini gösterir. Ancak, kredi başvurusunun kesin olarak onaylanacağı anlamına gelmez; banka, detaylı değerlendirmesini sürdürerek başvuruyu reddedebilir. Ön onay sonrası sürecin devamı, başvuru yapılan bankaya ve kullanılan başvuru kanalına göre değişiklik gösterebilir.

Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) limiti, bankanın müşteriye sürecin başında tanımladığı ödeme limitidir. DBS limitinin çalışma şekli: Ödeme Günü: Ödeme gününde DBS hesabı üzerinden otomatik tahsilat gerçekleştirilir. Yeterli Bakiye: Firma hesabında ödeme için yeterli bakiye varsa, kredi limiti kullanılmaz ve ödeme firma hesabından nakit olarak yapılır. Yetersiz Bakiye: Firmanın hesabında yeterli bakiye yoksa, kredi limiti devreye girer ve ödeme miktarı kadar kredi kullanılarak tahsilat yapılır. DBS limitinin belirlenmesi, bankaların firmanın kredi notu ve diğer değişkenleri dikkate alarak yaptığı bir süreçtir.

Akdi faiz ve gecikme faizi arasındaki temel farklar şunlardır: Kapsam: Akdi faiz, kredi kartlarının asgari tutar dışında kalan bölümü için uygulanır. Gecikme faizi, asgari ödeme tutarına kadar olan kısım için geçerlidir. Ödeme Durumu: Akdi faiz, asgari tutar ödendiğinde geri kalan borca uygulanır. Gecikme faizi, asgari tutar ödenmediğinde devreye girer. Faiz Oranı: Akdi faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen azami oran çerçevesinde bankalar tarafından belirlenir. Gecikme faizi, akdi faizden daha yüksek bir oranda uygulanır. Özetle, akdi faiz asgari tutar ödendikten sonra kalan borca uygulanırken, gecikme faizi asgari tutar ödenmediğinde devreye girer ve daha yüksek bir faiz oranı ile hesaplanır.

Risk Merkezinden alınan rapor, tüm bankalarda geçerlidir. Risk Merkezi raporu, kredi limit ve borç bilgileri, bireysel kredi başvuruları, telefon ve internet gecikmeli fatura bilgileri, kamu ihale yasaklılık durumu, çek ve senet bilgileri gibi verileri içerir ve bu bilgiler tüm bankalar tarafından düzenli olarak Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi’ne iletilir. Ayrıca, Findeks Risk Raporu da tüm bankalardaki kredili ürün bilgilerini toplu olarak sunar ve bu rapor da bankalar tarafından kabul edilir.

Mes kredisi, genellikle esnaf ve işletme sahiplerine yöneliktir. Bu krediden yararlanabilmek için aşağıdaki şartlar aranmaktadır: Esnaf Olmak: Başvuru sahibinin esnaf olması ve aktif olarak işini yürütmesi gerekmektedir. Vergi Levhası ve Oda Kaydı: İşletmenin resmi olarak kayıtlı olması ve vergi levhasının güncel olması şarttır. Kredi Notu ve Sicil: Kredi başvurusu yapacak kişinin kredi notunun ve finansal sicilinin iyi olması beklenir. İşletme Süresi: Bankalar genellikle en az 6 ay aktif işletme süresi şartı arar. Ayrıca, KOSGEB gibi kurumlar aracılığıyla devlet destekli kredilere de başvurulabilir.

Kredi notuna göre limit hesaplaması, bankaların kredi kartı başvurusu yapan bireylere sunduğu bilgiler doğrultusunda yapılır. Kredi kartı limiti hesaplanırken dikkate alınan en önemli iki unsur: 1. Aylık gelir: Bireye verilecek kredi kartının limiti, ilk yıl için gelirin maksimum iki katı, ilk yıldan sonra ise gelirin maksimum dört katı olacak şekilde hesaplanır. 2. Kredi notu: Kredi notu incelenirken kişilerin önceki borçları, borçlar yüzünden açılan kanuni takipler, ödeme alışkanlıkları, güncel bir kredilerinin olup olmadığı ve risk durumu dikkate alınır. Her bankanın belirleyeceği kredi kartı limiti aynı değildir. Kredi limiti hesaplaması için ayrıca limit kullanım oranı da önemlidir. Kredi limiti ve kredi notu ile ilgili en doğru bilgiyi almak için doğrudan bir bankaya başvurulması önerilir.

Akbank'ta konut ekspertizi (değerleme) süreci şu şekilde yapılır: 1. Başvuru: Satın alınacak konut için gerekli belgelerle Akbank şubesine başvurulur. 2. Ekspertiz Talebi: Konutun piyasa değerini belirlemek için ekspertiz talep edilir. 3. Değerlendirme: Bağımsız eksper, konutun ekspertiz değerini, tapu ve iskânla ilgili durumunu belirler. 4. Rapor: Ekspertiz raporu hazırlanır ve bankaya iletilir. 5. Kredi Onayı: Rapor onaylanırsa, kredi tutarı müşteriye teslim edilir. Konutun tamamlanmış olması ve yapı kullanma izin belgesinin (iskân) alınmış olması gerekir. Ekspertiz hizmeti için SPK lisanslı firmalar tercih edilmelidir.

Kredi çekerek yatırım yapmak, doğru hesaplamalar yapılmadığında ve riskler göz ardı edildiğinde mantıksız olabilir. Bazı riskler: Yüksek maliyetler: Kredi faiz oranı, dosya masrafı, sigorta giderleri gibi maliyetler, beklenen kazancı azaltabilir. Gelir kaybı ve ödeme zorlukları: Olumsuz ekonomik durumlarda kredi ödemelerini sürdürmek zor olabilir. Piyasa dalgalanmaları: Yatırım yapılan piyasadaki dalgalanmalar, stres seviyesini artırabilir. Mantıklı olabileceği durumlar: Mevduat faizinin kredi faizinden yüksek olması: Eğer çekilen kredi, yüksek faizle değerlendirilebilirse kâr elde edilebilir. Alternatiflerin değerlendirilmesi: Kredi kartı ile taksitli alışveriş yapmak, kredi çekmekten daha avantajlı olabilir. Yatırım yapmadan önce bir finansal danışmana başvurulması önerilir.

Findeks notu 1800 olan bir kişi, genellikle kredi çekebilir. 1500 ve üzeri Findeks Kredi Notu, bankalar tarafından genellikle düşük riskli olarak değerlendirilir ve kredi başvurularının olumlu sonuçlanma olasılığı daha yüksektir. Ancak, kredi çekip çekememe durumu, başvurulan bankaya ve kişinin gelir durumu gibi diğer faktörlere de bağlıdır. Kredi notu ve kredi çekme işlemleri hakkında en doğru bilgiyi almak için doğrudan bir bankaya başvurulması önerilir.

Risk Merkezinden yararlanabilecek kişiler şunlardır: Gerçek ve tüzel kişiler. Kredi kuruluşları. Kaynak kuruluşlar. Risk Merkezinden yararlanabilmek için ilgili yönetmeliklerde belirtilen başvuru ve onay süreçlerine uyulması gerekmektedir.

Hesap cüzdanı ile kredi çekmek mümkün değildir. Kredi çekebilmek için öncelikle bir banka müşterisi olmak ve banka tarafından talep edilen belge ve evrakları bankaya teslim etmek gereklidir. Hesap cüzdanı, banka hesap bilgilerini içeren bir belgedir ve kredi çekme işlemlerinde doğrudan bir işlevi yoktur.

İlk Evim Konut Kredisi, 2025 yılı için 180 aya kadar vade seçeneği sunmaktadır. Standart konut kredilerinde ise vade genellikle 120 ay ile sınırlıdır.