Mevduat

Mevduat faizi hesaplaması genellikle aşağıdaki formülle yapılır: Mevduat Faizi = Ana Para x (Faiz Oranı / 100) x (Vade Gün Sayısı / 365). Bu formülde: - Ana Para: Yatırılan tutar, - Faiz Oranı: Bankanın sunduğu faiz oranı, - Vade Gün Sayısı: Paranın hesapta kalacağı gün sayısı (örneğin, 1 yıl için 365 gün). Örneğin, 20.000 TL'ye yıllık %5 faiz uygulandığında: - Mevduat Faizi = 20.000 x (5 / 100) x 365 ≈ 3.083,33 TL. Mevduat faizi oranları, bankaların politikalarına, piyasa koşullarına ve ekonomik göstergelere göre değişebilir.

Mevduat faizi hesaplama şu formülle yapılır: Faiz = Anapara × Faiz Oranı × Vade Süresi. Örneğin, 1000 TL'lik bir vadeli mevduatın %12 faiz oranıyla 1 yılın sonunda ne kadar faiz getirisi sağlayacağını hesaplamak için: 1. Anapara: 1000 TL 2. Faiz oranı: %12 (0.12) 3. Vade süresi: 1 yıl (1) Hesaplama şu şekilde yapılır: Faiz = 1000 TL × 0.12 × 1 = 120 TL. Bu durumda, yatırılan para vade sonunda 1000 TL + 120 TL = 1120 TL olacaktır.

Banka mevduat faizlerinin düşmesinin birkaç nedeni vardır: 1. Merkez Bankası'nın Faiz Politikaları: Merkez Bankası'nın faiz artırımları sonrası mevduat faizleri hızla yükselmiş, ancak daha sonra faiz indirimleriyle birlikte geri çekilmeye başlamıştır. 2. TL Mevduat Fazlasının Artması: Bankaların mevduat toplama ihtiyaçları azalmış, çünkü piyasada fazla TL bulunması faiz oranlarını düşürmüştür. 3. Küresel Ekonomik Eğilimler: Dünya genelinde merkez bankalarının faiz indirimine gitmesi, Türkiye'deki mevduat faizlerinin de düşmesine katkıda bulunmuştur. 4. KKM'den Çıkış: Döviz dönüşümlü mevduat hesaplarından çıkış hamlesi, mevduat faizlerinin düşmesine yol açmıştır.

Vade süreleri kısıtlaması, Kur Korumalı Mevduat (KKM) hesaplarında açılış ve yenileme işlemlerinin belirli vadelerle sınırlandırılması anlamına gelir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) 20 Ocak 2025 tarihli kararına göre, döviz ve altın dönüşümlü KKM hesaplarında 6 ve 12 ay vadeli hesap açma ve yenileme işlemleri sonlandırılmıştır.

KKM (Kur Korumalı Mevduat) ve vadeli hesap farkları şunlardır: 1. KKM: Türk lirasındaki ani değer kaybına karşı koruma sağlar ve döviz kurunun düşük kalması durumunda Türk lirası cinsinden faiz alma imkanı sunar. 2. Vadeli Hesap: Belirli bir süre boyunca parayı hesapta tutarak getiri sağlar.

Aylık faiz hesaplaması için aşağıdaki formül kullanılır: Faiz Getirisi = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 12) x Ay Sayısı. Burada: - Anapara: Yatırılan paranın miktarı, - Faiz Oranı: Bankanın uyguladığı faiz oranı, - Ay Sayısı: Paranın hesapta kalacağı süre (örneğin, 1 ay için 1, 3 ay için 3). Örneğin, %25 faiz oranıyla 100.000 TL'yi 1 ay vadeli mevduata yatırırsanız, aylık faiz getiriniz: - (100.000 / 100) x (25 / 12) x 1 = 2.083,33 TL olur.

Vadeli mevduat faizi hesaplamak için aşağıdaki formüller kullanılabilir: 1. Günlük faiz getirisi: (Anapara/100) x (Faiz Oranı/365) x Gün Sayısı. Örneğin, 100.000 TL'yi %25 faiz oranıyla 32 gün vadeli mevduata yatırırsanız: (100.000/100) x (25/365) x 32 ≈ 2.135,07 TL günlük faiz getirisi elde edersiniz. 2. Aylık faiz getirisi: (Anapara/100) x (Faiz Oranı/12) x Ay Sayısı. Örneğin, 5.000 TL'yi aylık %1 faiz oranıyla mevduata yatırırsanız: (5.000/100) x (1/12) x 1 ≈ 41,67 TL aylık faiz getirisi olur. 3. Yıllık faiz getirisi: (Anapara/100) x Faiz Oranı x Yıl Sayısı. Örneğin, 20.000 TL'yi yıllık %5 faiz oranıyla mevduata yatırırsanız: (20.000/100) x 5 ≈ 1.000 TL yıllık faiz getirisi sağlarsınız.

Net faiz getirisi, vadeli mevduat hesabında elde edilen brüt faiz getirisinden stopaj (vergi kesintisi) düşülerek hesaplanır. Örnek hesaplama: Yıllık %15 faiz oranı ile 32 gün vadeli mevduat hesabına 100.000 TL yatırılması durumunda: 1. Brüt faiz getirisi: 100.000 TL %15 32/36500 = 1.315,07 TL. 2. Stopaj kesintisi: Brüt faiz getirisinin %7,5'i, yani 1.315,07 TL %7,5 = 98,63 TL. 3. Net faiz getirisi: Brüt faiz getirisi - stopaj kesintisi = 1.315,07 TL - 98,63 TL = 1.216,44 TL olur.

Mevduat faizlerinin düşmesinin birkaç nedeni vardır: 1. Merkez Bankası'nın Faiz Politikası: Merkez Bankası'nın politika faizini artırması, mevduat faizlerini de yukarı çekmişti. 2. KKM'den Çıkış: Döviz dönüşümlü mevduat hesaplarından çıkışın artması, mevduat faizlerinin düşmesine katkıda bulundu. 3. Bankaların Bilanço Düzeltmeleri: Bankalar, yıl sonu bilançolarını kapatmadan önce mevduat toplama yarışına girmişlerdi. 4. TL Likidite Fazlası: Bankalarda TL mevduat fazlasının artması, faiz oranlarının geri çekilmesini sağladı.

Banka işi, müşterilere finansal hizmetler sunmayı ve bankanın işleyişini sürdürmeyi kapsar. Banka çalışanlarının bazı görevleri şunlardır: Müşteri Hizmetleri: Müşterilerle iletişim kurmak, ihtiyaçlarını anlamak ve bankanın ürün ve hizmetlerini sunmak. İşlem Yönetimi: Para yatırma, para çekme, havale, EFT gibi işlemleri gerçekleştirmek. Kredi Değerlendirmesi: Kredi başvurularını değerlendirmek ve risk analizi yapmak. Pazarlama: Bankanın ürünlerini tanıtmak ve müşteri kazanmak. Güvenlik: Banka ve müşteri bilgilerinin gizliliğini korumak. Bankalarda ayrıca gişe elemanı, müşteri temsilcisi, kredi uzmanı, banka güvenlik görevlisi gibi çeşitli pozisyonlarda çalışanlar da bulunur.

Vadeli faiz hesaplama için aşağıdaki formül kullanılabilir: Faiz = Anapara × Faiz Oranı × Vade Süresi. Örneğin, 1000 TL'yi %12 faiz oranıyla 1 yıl vadeli yatırırsanız, faiz getirisi şu şekilde hesaplanır: 1000 TL × 0.12 × 1 = 120 TL. Bu durumda, vade sonunda toplam tutar 1000 TL + 120 TL = 1120 TL olacaktır. Vadeli mevduat faiz hesaplamaları için bankaların internet sitelerindeki hesaplama araçlarını da kullanabilirsiniz.

Bileşik getirili mevduat hesabı hesaplaması için aşağıdaki formül kullanılır: Toplam Tutar = Anapara x (1 + Faiz Oranı)^(Vade / 365). Burada: - Anapara: Yatırılan başlangıç miktarı, - Faiz Oranı: Yıllık faiz oranı, - Vade: Hesabın açık kalacağı süre (gün olarak). Örnek hesaplama: 10.000 TL'yi yıllık %20 faiz oranıyla 90 gün vadeli yatırıldığında: Toplam Tutar = 10.000 x (1 + 0,20)^(90/365) = 10.452,49 TL.

Aylık mevduat faizi aylık olarak hesaplanır.

ON Hesap, günlük faiz sunan bir mevduat hesabıdır.

Ziraat Bankası'nda mevduat hesaplama için aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz: 1. İnternet Şubesi veya Mobil Uygulama: Ziraat Bankası'nın internet şubesine veya mobil bankacılık uygulamasına giriş yapın. 2. "Hesaplarım" Menüsü: Ana menüden "Hesaplarım" seçeneğine tıklayın. 3. "Vadeli Mevduat Hesabı Aç" Seçeneği: "Vadeli Mevduat Hesabı Aç" seçeneğine tıklayın. 4. Bilgileri Girin: Hesap açmak istediğiniz para birimini, anapara tutarını, vade süresini ve faiz oranını seçin. 5. Onaylayın: Hesap açma işlemini onaylayın. Ayrıca, ziraatbank.com.tr adresindeki "Mevduat Getirisi Hesaplama" aracını kullanarak da mevduat hesabınızı hesaplayabilirsiniz.

Vade faizi hesaplama formülü, mevduat tutarının, faiz oranının ve vade süresinin belirli bir şekilde çarpılmasıyla elde edilir. Formül şu şekildedir: Mevduat Faizi = Ana Para x (Faiz Oranı / 100) x (Vade Gün Sayısı / 365). Burada: - Ana Para: Yatırılan mevduat tutarı, - Faiz Oranı: Yıllık faiz oranı, - Vade Gün Sayısı: Paranın hesapta kalacağı gün sayısı (365, bir yılı temsil eder).

ON Plus, ON hesap sahiplerine çeşitli avantajlar sunan bir programdır. Bu avantajlar şunlardır: 1. Ekstra Faiz Oranı: ON Plus programına katılan müşteriler, mevduat hesaplarına ek faiz oranı kazanırlar. 2. Kredi Avantajları: Program kapsamında yer alan kredilerde ek faiz indirimi sağlanır. 3. Dijital Hizmetler: ON Plus üyeleri, temassız ödeme ve sanal kart ile güvenli alışveriş yapabilirler. Programa katılmak için herhangi bir ücret talep edilmez ve harcama hedeflerine ulaşılarak avantajlar elde edilir.

ON'lu hesap, Burgan Bank tarafından sunulan bir mevduat hesabıdır ve gündüz vadesiz, gece vadeli olarak çalışır. ON'lu hesabın çalışma prensibi şu şekildedir: 1. Gün içinde: Hesaptan tüm bankacılık işlemleri yapılabilir ve para çekilip yatırılabilir. 2. Gece saat 18:15-05:00 arasında: Hesapta oluşan bakiyenin bir kısmı vadesizde bırakılır ve kalan tutar vadeli hesaba aktarılarak gecelik mevduat faizi işler. 3. Takip eden iş günü: 18:15'ten sonra hesaba aktarılan bakiye, faiz hesaplamasına dahil olur. Bu hesap ile TL, USD, EUR ve GBP döviz cinslerinde bütün bankacılık işlemleri gerçekleştirilebilir ve günlük kullanımdan kalan bakiye gecelik mevduat faiz oranları ile değerlendirilir.

KMH (Kredili Mevduat Hesabı), bankaların müşterilerine sunduğu bir kredi hizmetidir. KMH'nin işe yararları şunlardır: 1. Acil nakit ihtiyacı: Müşteri, KMH limiti dahilinde nakit ihtiyacı olduğunda bu hesabı kullanarak kredi alabilir. 2. Fatura ve kredi kartı ödemeleri: KMH, otomatik ödeme talimatı verilen faturaların ve kredi kartı borçlarının ödenmesinde kullanılabilir. 3. Yatırım: Bankanın sunduğu faiz oranından yararlanarak yatırım yapmak için kullanılabilir. 4. 7/24 erişim: KMH limiti, vadesiz hesaba tanımlandığı için 7/24 banka kartları aracılığıyla kullanılabilir. KMH, genellikle kısa vadeli krediler için uygundur ve yüksek faiz oranlarına sahip olabilir.

Mevduat getirisi, üç farklı formül kullanılarak hesaplanabilir: 1. Günlük faiz getirisi: (Anapara/100) x (Faiz Oranı/365) x Gün Sayısı. 2. Aylık faiz getirisi: (Anapara/100) x (Faiz Oranı/12) x Ay Sayısı. 3. Yıllık faiz getirisi: (Anapara/100) x (Faiz Oranı) x Yıl Sayısı. Örneğin, %25 faiz oranıyla 100.000 TL yatırılan bir hesabın bir yıl sonundaki getirisi şu şekilde hesaplanır: (100.000) x (25/100) x 1 = 25.000 TL. Mevduat getirisi hesaplanırken stopaj (vergi kesintisi) gibi ek faktörler de dikkate alınmalıdır.