Faiz

Katılım bankalarının verdiği para, faiz değil, promosyon olarak değerlendirilir. Promosyon, bankaların, maaşların yatırılıp-çekilme işlemlerinden elde ettikleri kârdan kişiye verdikleri paydır.

Faiz oranı sözleşmede belirtilmemişse, kanuni faiz oranı uygulanır. 2024 yılı için kanuni faiz oranı %9 olarak belirlenmiştir.

29 Aralık 2024 tarihinde faiz indirimi gerçekleşti ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) politika faizini 250 baz puan düşürerek %47,5'e çekti.

Esnek hesapta faiz, hesabın ekside kaldığı günler için ay sonunda başlar ve hesaba para yatınca sıfırlanır.

Borç senedinde faiz oranı belirtilmezse, kanuni faiz oranı uygulanır. Kanuni faiz oranı, 3095 sayılı Kanuni Faiz ve Temerrüt Faizine İlişkin Kanun'a göre, yıllık %9 olarak belirlenmiştir.

Tahvillerde değişken faiz, kupon faiz oranlarının piyasa şartlarındaki gelişmelere bağlı olarak değiştiği durumları ifade eder. Bu tür tahvillerde faiz oranı, belirlenen bir referans faiz oranına (örneğin, gösterge tahvilin ağırlıklı ortalama bileşik faizi) önceden açıklanan bir ek getiri oranının eklenmesi ile hesaplanır.

ON Hesap, hem gecelik faiz hem de vadeli mevduat hesabı özelliklerini taşır. Gecelik faiz olarak, saat 21:00-05:00 aralığında hesapta oluşan bakiyenin bir kısmı vadesizde bırakılır ve kalan tutar vadeli hesaba aktarılarak gecelik mevduat faizi işler. Vadeli mevduat olarak ise, hesaptaki bakiye belirlenen vade süresince faiz getirisi sağlar.

Karar kesinleşmeden faiz istenmesi, durumun özelliklerine göre değişiklik gösterebilir. Genel olarak, ilamlı icralarda, kararda faizle ilgili bir hüküm yoksa, faizin karar tarihinden itibaren istenebileceği kabul edilir. Kira tespit davalarında ise, tespit kararı kesinleşmeden yeni kira bedeli muaccel hale gelmez ve bu nedenle karar kesinleşmeden önceki dönemler için faiz talep edilemez.

Nominal ve reel faiz oranları farklı yöntemlerle hesaplanır: 1. Nominal Faiz Oranı: Bu oran, finansal ürünlerin veya hizmetlerin üzerine uygulanan brüt yüzdesel oranı temsil eder ve anlaşmanın yapıldığı anda belirlenir. Formül: Nominal Faiz Oranı = Anapara x Faiz Oranı x Vade. 2. Reel Faiz Oranı: Reel faiz, nominal faiz oranından enflasyon etkisinin çıkarılmasıyla hesaplanır ve paranın zaman içindeki alım gücündeki değişimi gösterir. Formül: Reel Faiz Oranı = Nominal Faiz Oranı - Enflasyon Oranı.

Faiz indirimi çeşitli kesimleri etkiler: 1. Tüketiciler: Düşük faiz oranları, kredi maliyetlerini düşürerek tüketici harcamalarını artırır. 2. İşletmeler: Borçlanma maliyetlerinin düşmesi, yeni yatırımları ve istihdam artışını teşvik eder. 3. Bankacılık Sektörü: Faiz indirimi, bankaların kredi hacmini artırarak kâr marjlarını etkileyebilir. 4. Gayrimenkul ve Otomotiv Sektörü: Konut ve taşıt kredilerinin daha cazip hale gelmesi, bu sektörleri canlandırır. 5. Borsa ve Yatırım: Faiz indirimleri genellikle borsa üzerinde olumlu bir etki yaratır ve hisse senedi piyasalarını destekler. 6. Yabancı Yatırımcılar: Düşük getiri nedeniyle ülke piyasalarından çıkabilirler, bu da yerel para biriminin değer kaybetmesine yol açabilir.

Mevduat faizi ve mevzuat faizi aynı kavramlar değildir. Mevduat faizi, bankaların müşterilerine mevduatları için ödediği faiz oranıdır ve bu oran, bankaların likidite durumu, mevduatların vadesi ve merkez bankasının belirlediği politika faizi gibi faktörlere göre değişir. Mevzuat faizi ise, genellikle yasal düzenlemelerde yer alan ve belirli bir konuda uygulanacak faiz oranını ifade eden genel bir terimdir.

1 yıl sonunda yüzde 1 değer kazanan 10 bin TL, 377,800 TL olur.

Reeskont faizi, yasal faiz ile aynı değildir. Yasal faiz, genel borç ilişkilerinde ve gecikmiş ödemelerde uygulanan, yasalarla belirlenmiş olan faiz oranıdır. Reeskont faizi ise Merkez Bankası tarafından belirlenen ve finansal piyasalarda belirli işlemler için uygulanan özel bir faiz oranıdır.

Hesap özetinde yer alan faiz ve ücretler şu anlamlara gelir: 1. Faiz: Kredi kartı hesap özetinde faiz, dönem borcunun asgari tutarına kadar olan kısmına uygulanan ek ücrettir. 2. Ücretler: Hesap özetinde belirtilen ücretler, bankanın sunduğu hizmetler karşılığında aldığı ek ücretler olabilir, örneğin basılı hesap özeti talebi durumunda banka ek ücret talep edebilir.

Eminevim ile araba almak faizsizdir.

10 yıl vadeli devlet tahvili, 6 ayda bir kupon ödemeli ifadesi, şu şekilde açıklanabilir: - 10 yıl vadeli devlet tahvili, tahvilin ihraç tarihinden itibaren 10 yıl sonra olgunlaşacağını ve anaparanın geri ödeneceğini ifade eder. - 6 ayda bir kupon ödemeli olması ise, tahvil sahibinin, tahvil ihraççısı tarafından belirlenen tarihlerde (genellikle yılda iki kez, yani 6 ayda bir) faiz ödemesi alacağı anlamına gelir.

Sabit ve değişken faizli tahviller, tahvillerin faiz oranlarının nasıl belirlendiğine göre sınıflandırılan iki ana türüdür. Sabit faizli tahviller, ihraç aşamasında belirlenen faiz oranı üzerinden, belirli periyotlarda kupon ödemesi yapılan tahvillerdir. Değişken faizli tahvillerde ise faiz oranı, piyasadaki arz talep ilişkisine göre belirlenir ve vade boyunca değişebilir.

Maaş hacizinde faiz, İcra İflas Kanunu'nun 83. maddesi ve 4857 Sayılı İş Kanunu'na göre hesaplanır. Bu kanunlara göre: 1. Faiz Oranı: Yasal faiz oranı, her yıl belirlenen oranlar çerçevesinde uygulanır ve 2024 yılı için %24 olarak belirlenmiştir. 2. Hesaplama Yöntemi: Faiz, ana borç tutarı ve gün sayısı çarpılarak hesaplanır. 3. Başlangıç Tarihi: Faiz, icra takibinin kesinleşmesi ve borcun ödeme süresinin dolmasından itibaren işlemeye başlar.

Bankadan gelen faiz, 780 Finansman Giderleri hesabında izlenir.

Kredi borcu transferinde faiz oranı değişebilir. Bu durum, yeni kredi için belirlenen faiz oranının eski borçlarda ödenen orandan daha yüksek olması durumunda söz konusu olabilir. Ancak, Tüketici Kanunu artan kredi faiz oranlarının önceden kullanılmış kredilere uygulanamayacağını belirtir, bu nedenle kredi borcu transferi genellikle mevcut faiz oranlarıyla devam eder.