Faiz

ON Hesap, günlük faiz sunan bir mevduat hesabıdır.

Faiz oranı, aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır: Faiz = Ana para x Faiz oranı x Zaman dilimi. Burada: - Ana para: Borç veya yatırımın başlangıç miktarıdır. - Faiz oranı: Yüzde cinsinden ifade edilen yıllık faiz oranıdır. - Zaman dilimi: Faizin hesaplandığı süre, yıl, ay veya gün olarak belirtilir. Örneğin, 1000 TL'lik bir borç için %5 faiz oranıyla 1 yıllık faiz hesaplaması şu şekilde yapılır: Faiz = 1000 TL x 0,05 x 1 = 50 TL.

Nakit avans faizi bankaya göre değişiklik göstermekle birlikte genellikle günlük olarak uygulanır.

Merkez Bankası'nın faiz kararı, kredi faizlerini doğrudan etkiler. Faiz artırımı durumunda: - Tüketici kredilerinin maliyetleri yükselir, bu da tüketici harcamalarını azaltır ve tasarruf eğilimini artırır. - Bankaların kredi faizleri artar, çünkü yüksek faiz oranları mevduat hesaplarına olan ilgiyi artırır ve kredi talebini azaltır. Faiz indirimi durumunda: - Kredi maliyetleri düşer, bu da işletmelerin ve bireylerin kredi kullanma eğilimini artırır.

ON'lu hesap, Burgan Bank tarafından sunulan bir mevduat hesabıdır ve gündüz vadesiz, gece vadeli olarak çalışır. ON'lu hesabın çalışma prensibi şu şekildedir: 1. Gün içinde: Hesaptan tüm bankacılık işlemleri yapılabilir ve para çekilip yatırılabilir. 2. Gece saat 18:15-05:00 arasında: Hesapta oluşan bakiyenin bir kısmı vadesizde bırakılır ve kalan tutar vadeli hesaba aktarılarak gecelik mevduat faizi işler. 3. Takip eden iş günü: 18:15'ten sonra hesaba aktarılan bakiye, faiz hesaplamasına dahil olur. Bu hesap ile TL, USD, EUR ve GBP döviz cinslerinde bütün bankacılık işlemleri gerçekleştirilebilir ve günlük kullanımdan kalan bakiye gecelik mevduat faiz oranları ile değerlendirilir.

Japonya Merkez Bankası (BoJ), 31 Temmuz 2024 tarihinde politika faizini yüzde 0,25 seviyesine yükseltti.

Banka faiz oranları, kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi dikkate alınarak hesaplanır. Hesaplama formülü şu şekildedir: Faiz Miktarı = Kredi Tutarı x Faiz Oranı x Vade / 100. Burada: - Faiz Miktarı: Ödenecek toplam faiz tutarını ifade eder. - Kredi Tutarı: Alınan kredi miktarını temsil eder. - Faiz Oranı: Yıllık faiz oranını yüzde cinsinden belirtir. - Vade: Kredi geri ödeme süresini yıl veya ay cinsinden ifade eder. Ayrıca, bankaların kendi fonlama maliyetleri, risk değerlendirmeleri ve piyasadaki rekabet koşulları da faiz oranlarının belirlenmesinde etkilidir.

Vadesiz hesaplara para yatırıldığında genellikle faiz geliri elde edilmez. Ancak, bazı bankalar belirli promosyonlar veya özel hesap türleri aracılığıyla vadesiz hesaplara faiz ödeme seçenekleri sunabilirler.

Ek hesap faizi günlük olarak hesaplanır.

Repo ve faiz aynı şeyler değildir. Repo, bir menkul kıymetin geri alınma koşulu ile satılması anlamına gelir. Faiz ise, repo işleminde uygulanan maliyet olup, menkul kıymetin geri satın alındığı fiyata eklenen oranı ifade eder.

Swap ve faiz swapı terimleri, finans dünyasında sıkça kullanılan kavramlardır. Swap, iki taraf arasında belirli bir zamanda yapılan değiş tokuş türünde bir finansal sözleşmedir. Faiz swapı ise, iki tarafın belirli bir anapara tutarı üzerinden sabit faiz ile değişken faiz ödemelerini değiştirdiği bir anlaşmadır.

Merkez Bankası'nın 250 baz puan indirim yapması, politika faizinde %2,5'lik bir azalma anlamına gelir.

Merkez Bankası, 2025 yılının ilk faiz kararında politika faizini %45'e indirdi.

Merkez Bankası, 2025 yılının ilk faiz kararında politika faizini %45'e indirdi.

Vadeli mevduatta en iyi faiz oranını hesaplamak için aşağıdaki formül kullanılabilir: Faiz = Anapara × Faiz Oranı × Vade Süresi. Burada: - Anapara: Yatırılan paranın miktarı. - Faiz Oranı: Bankanın sunduğu faiz oranı. - Vade Süresi: Paranın bankada tutulacağı süre (gün veya yıl olarak). Örneğin, 1000 TL'yi %12 faiz oranıyla 1 yıl vadeli yatırırsanız, faiz getirisi şu şekilde hesaplanır: 1000 TL × 0.12 × 1 = 120 TL.

Kar payı ve faiz arasındaki temel farklar şunlardır: 1. Kazancın Garantisi: Faiz sisteminde, anaparanın vade sonundaki kazancı önceden belirlenir ve garanti edilir. 2. Risk Paylaşımı: Faiz sisteminde, herhangi bir zarar durumunda risk banka tarafından karşılanır ve yatırımcının anaparası korunur. 3. Oranlar: Faiz oranları genellikle sabittir ve belirli bir yüzde üzerinden hesaplanır.

Valör ve faiz valörü terimleri, finansal işlemlerde farklı anlamlar taşır: 1. Valör: Genel olarak, bir işlemin fiilen gerçekleştirildiği tarihi ifade eder. 2. Faiz Valörü: Vadeli mevduat hesaplarında, hesabın faiz işlemeye başladığı tarihi belirtir.

Politika faizinin yüksek olması, hem olumlu hem de olumsuz etkiler yaratabilir. Olumlu etkiler: - Enflasyonun kontrolü: Yüksek faiz oranları, para arzını kısarak enflasyonu düşürmeye yardımcı olur. - Tasarrufların teşviki: Yüksek faiz oranları, tasarrufları artırarak ekonomik büyümeyi destekleyebilir. Olumsuz etkiler: - Ekonomik büyümenin yavaşlaması: Yüksek faiz oranları, kredi maliyetlerini artırarak tüketim ve yatırımları azaltabilir, bu da ekonomik büyümeyi yavaşlatır. - Döviz kurunun yükselmesi: Yüksek faiz oranları, yabancı yatırımcıları çekerek yerel para biriminin değer kazanmasına yol açabilir. - Borsa düşüşleri: Yüksek faiz oranları, borsada düşüşlere neden olabilir, çünkü yatırımcılar daha güvenli faizli yatırım araçlarına yönelirler.

Swap para alım işlemi, finans piyasalarında iki tarafın belirli bir zaman dilimi içinde bir varlık ya da yükümlülüğe bağlı olarak farklı faiz ödemelerini veya döviz cinsini karşılıklı olarak değiştirdikleri bir takas sözleşmesini ifade eder. Bu işlem, genellikle yüksek faizli bir para birimini satıp düşük faizli bir para birimini almak anlamına gelir ve bu durumda düşük faizli para biriminin gecelik taşıma maliyeti yatırımcının hesabına swap maliyeti olarak yansır.

Gecikme faizi, borcun ana para miktarı, gecikme süresi ve geçerli faiz oranı dikkate alınarak hesaplanır. Hesaplama formülü genellikle şu şekildedir: Gecikme Faizi = Borcun Asıl Miktarı x Gecikme Süresi (Gün) x Faiz Oranı / 365. Örneğin, 10.000 TL'lik bir borcun 30 gün gecikmesi durumunda ve %18 yıllık faiz oranı üzerinden gecikme faizi şu şekilde hesaplanır: Gecikme Faizi = 10.000 TL x 30 gün x %18 / 365 = 147,95 TL. Vergi borçlarında ise gecikme faizi, her yıl Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenen oranlar esas alınarak hesaplanır. Kredi kartı borçlarında gecikme faizi, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) belirlediği oranlara göre düzenlenir ve Bankalar Kanunu ile ilgili mevzuatlar çerçevesinde uygulanır.