Faiz

Merkez Bankası baz puan artışı, faiz oranlarındaki değişimi ifade eden bir ölçüm birimidir ve yüzde 0,01'e karşılık gelir. Bu artış, Merkez Bankası'nın faiz oranlarını yükseltmesi anlamına gelir.

Evet, kredi 14 gün içinde cayılırsa faiz ödenir. Tüketici, kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra 14 gün içinde cayma hakkını kullanırsa, anapara ve o güne kadar işleyen faizi 30 gün içinde bankaya ödemekle yükümlüdür.

Faiz farkı fonu yasası uyarınca fondan yapılacak faiz iadesinin uygulama alanlarının yeniden düzenlenmesine ilişkin yasa, 8/909 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı'dır.

Türkiye'nin 2 yıllık faizinin yüksek olmasının birkaç nedeni vardır: 1. Merkez Bankası'nın politika faizini artırması: Merkez Bankası'nın enflasyonla mücadele kapsamında uyguladığı sıkı para politikaları, kredi faiz oranlarını yukarı çekmektedir. 2. Küresel faiz oranlarındaki artış: Küresel ekonomideki gelişmeler ve risk primi, Türkiye'deki faiz oranlarını etkilemektedir. 3. Döviz kuru etkisi: Döviz kurlarındaki dalgalanmalar da faiz oranlarının yükselmesine katkıda bulunmaktadır.

Evet, boşanmada tazminat, boşanma kararının kesinleşme tarihinden itibaren faiz işler.

1 Temmuz 2025 itibarıyla Türk lirası için belirlenen azami akdi faiz oranları şu şekildedir: Kredi kartı işlemlerinde dönem borcu 25.000 TL altında: %3,50. Kredi kartı işlemlerinde dönem borcu 25.000-150.000 TL arasında: %4,25. Kredi kartı işlemlerinde dönem borcu 150.000 TL üzerinde: %4,75. Nakit çekim ya da kullanım işlemlerinde: %5,00. Bankalar, bu oranları aşmamak kaydıyla kendi akdi faiz oranlarını belirleyebilir. Akdi faiz, kredi kartlarının asgari tutar dışında kalan tutarına uygulanan faizdir.

Adat hesaplama formülü: Adat = Anapara x Gün Sayısı x Faiz Oranı / 36.000. Bu formülde: Anapara: İlgili hesapta bulunan bakiye. Gün Sayısı: Bakiyenin ilgili dönemde kaç gün tutulduğu. Faiz Oranı: Yıllık yasal faiz oranı. Örnek hesaplama: 100.000 TL’lik kasa fazlası 90 gün boyunca işletme kasasında duruyorsa ve yıllık faiz oranı %30 ise: Adat = 100.000 x 90 x 30 / 36.000 = 7.500 TL. Adat hesaplaması için elle hesaplama, adat hesaplama programı kullanımı veya özel muhasebe yazılımları kullanılabilir. Adat hesaplamanın temel amacı, gelir dengesini sağlamak ve ihtiyaç fazlası paranın faizini ödemektir.

Eksi hesap faizi, kullanılan tutar üzerinden günlük olarak hesaplanır ve faiz oranı bankalara göre değişir. Hesaplama şu şekilde yapılır: 1. Kullanılan Tutar: Eksi hesaptan çekilen miktarın belirlenmesi gerekir. 2. Faiz Oranı: Bankanın belirlediği faiz oranı öğrenilmelidir. 3. Faiz Tutarı: Kullanılan tutar üzerinden aylık faiz oranı baz alınarak ödenecek toplam faiz hesaplanır. 4. Vergi Eklemeleri: Ödeyeceğiniz faiz üzerinden BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) gibi vergiler eklenir. 5. Toplam Geri Ödeme: Anapara, ödenecek faiz ve vergiler toplanarak toplam geri ödeme miktarı bulunur. Eksi hesap kullanımı, kısa vadeli borçlanma türü olduğundan kredi kartı veya kredi faizlerinden daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir.

Aylık faiz hesaplama formülü şu şekildedir: Faiz = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 12) x Ay Sayısı Bu formülde: Anapara, başlangıçta yatırılan veya borç alınan para miktarını, Faiz Oranı, yıllık faiz oranını (yüzde cinsinden) ve Ay Sayısı, faizin hesaplandığı süreyi ifade eder. Örneğin, 10.000 TL anapara, %10 faiz oranı ve 1 ay için hesaplama yapılırsa: Faiz = 10.000 / 100 x 10 / 12 x 1 = 83,33 TL Bu formül, günlük veya yıllık faiz hesaplamaları için de uyarlanabilir.

Evet, dönem sonu borcuna faiz işleyebilir. Akdi faiz, kredi kartı dönem borcunun tamamının değil, yalnızca asgari tutarının ödendiği durumlarda, geri kalan kısım için uygulanır ve günlük olarak işler. Gecikme faizi ise, kredi kartı borcunun son ödeme günü geçtiğinde, borcun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmı için belirli bir yüzdeyle uygulanır.

4,59 faiz oranı, yıllık faiz oranını ifade eder ve bu oran, bankaya yatırılan anaparanın yıllık olarak %4,59 getiri sağlayacağını belirtir. Faiz oranı, vade ve anapara miktarına bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Faiz hesaplama işlemleri için aşağıdaki siteler kullanılabilir: hesaplama.net; enuygunfinans.com; getmidas.com.

Faiz oranlarının düşmesi, aşağıdaki sektörlerin kazanmasına katkıda bulunabilir: 1. Bankacılık ve Finans Sektörü: Kredi talebinin artması ve mevduat faizlerinin düşmesi, bankaların kâr marjlarını artırır. 2. Gayrimenkul ve İnşaat Sektörü: Konut kredisi faiz oranlarının düşmesi, konut satışlarını ve inşaat projelerini finanse eden şirketlerin nakit akışını iyileştirir. 3. Tüketim ve Perakende Sektörü: Tüketicilerin kredi kartı ve tüketici kredisi kullanarak harcama yapma eğilimi artar, bu da dayanıklı tüketim malları ve hızlı tüketim ürünleri sektöründe gelir artışı sağlar. 4. Otomotiv Sektörü: Taşıt kredisi faiz oranlarının düşmesi, otomobil satışlarını destekler. 5. Enerji ve Altyapı Sektörü: Büyük ölçekli altyapı ve enerji projelerini finanse eden şirketler, düşük faiz oranlarından faydalanarak finansman maliyetlerini düşürür. 6. İhracat Odaklı Sektörler: Döviz bazlı gelirleri olan ihracat odaklı sektörler, rekabet avantajı elde eder. Ancak, her sektörün faiz indirimlerinden nasıl etkileneceği, ekonomik koşullara ve piyasa dinamiklerine bağlı olarak değişir.

Kur korumalı mevduatta getiri, iki temel bileşenin hesaplanmasıyla belirlenir: sabit faiz oranı ve döviz kuru performansı. 1. Sabit Faiz Oranı: Banka, kur korumalı mevduat hesabının başlangıcında belirli bir sabit faiz oranı sunar. 2. Döviz Kuru Performansı: Vade sonunda mevduatın değeri, belirli bir döviz kurunun performansına bağlı olarak değişir. Getiri hesaplaması için ayrıca şu formül de kullanılabilir: Vade Sonundaki Toplam Tutar = Ana Para + (Ana Para × Faiz Oranı × Vade Süresi / 365).

Islahta faiz zamanaşımı kesilmez, çünkü faiz, asıl alacağın bir bölümü olup, asıl alacaktan ayrı olarak dava veya takip konusu edilebilir. Dolayısıyla, asıl alacak için açılan davada faize ilişkin zamanaşımı süresi dolmamışsa, ıslah yoluyla faiz talebi artırıldığında da bu süre işlemeye devam eder.

Fiilen uygulanan azami faiz oranı, Türkiye'de Cumhurbaşkanı kararı ile ve Resmi Gazete'de yayımlanarak değişir. 2024 yılı için kanuni faiz oranı, 21 Mayıs 2024 tarihli Resmi Gazete'de yayımlanan karar ile yıllık %24 olarak belirlenmiştir.

Faiz, paranın koruma değerini iki şekilde etkiler: 1. Enflasyondan Korunma: Faiz oranları, enflasyonun üzerinde olduğunda, mevduat faizi paranın değerini enflasyona karşı koruyabilir. 2. Riskli Yatırımlara Alternatif: Faiz, düşük riskli bir yatırım aracı olarak görülür ve büyük sermayeler için iyi bir pasif gelir kaynağı olabilir.

"Yatırım ibresinin tersine dönmesi" ifadesi, mevduat faizlerinin düşüş göstermesi anlamına gelebilir.

Bankaların en büyük gelir kaynağı kredi faizleridir.

Kredi maliyetlerini artıran unsurlar şunlardır: 1. Faiz Oranı: Kredi faiz oranı, toplam maliyeti en çok etkileyen faktördür. 2. Vade Süresi: Uzun vadeli kredilerde faiz oranları daha yüksek olabilir. 3. Kredi Tahsis Ücreti: Bankalar, kredi dosya masrafı gibi giderler için ücret talep edebilir. 4. Sigorta Ücreti: Bankalar genellikle kredi çeken kişiye sigorta yaptırmayı önerir ve bu da maliyeti artırır. 5. Vergiler: Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) gibi vergiler maliyeti yükseltir. 6. İpotek Ücreti: Teminat olarak gösterilen varlıkların ekspertiz ücreti de maliyeti etkileyen bir unsurdur.

Bileşik faiz, faiz gelirinden de ekstra faiz geliri elde etmeyi sağlayan bir faiz türüdür. Bu prensip, faizin faizi olarak da tanımlanabilir ve zaman içinde katlanarak artan bir yatırım getirisi veya borç yükü oluşturur.