BorçYönetimi

Findeks kredi notu, doğru uygulamalar yapıldığında ayda 100-150 puana kadar artabilir. Kredi notunu yükseltmek için şu adımlar uygulanabilir: Var olan borçların kapatılması. Kredi kartı limitlerinin gözden geçirilmesi. Ödemelerin düzenli yapılması. Blokeli bir kredi kartı çıkartılması. Kredi notunun ne kadar yükseleceği, finansal geçmiş ve kullanılan yöntemlere bağlı olarak değişiklik gösterebilir.

Birikim Varlık Yönetim A.Ş., 2018 yılından bu yana Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kararı ile faaliyet izni alarak çalışmalarını sürdüren bir borç yapılandırılması, varlık satın alımı ve yönetimi şirketidir. Şirket, bankalar ve diğer mali kurumların alacaklarını devralarak bu borçların yasal sahibi olur ve borçlularla ortak bir zeminde uzlaşıp uygun ödeme planıyla bu borçları yeniden yapılandırır. Birikim Varlık Yönetim'in 2023 yılı itibarıyla takip ettiği yaklaşık 588 bin müşteriden oluşan 6,07 milyar TL büyüklüğünde tahsili gecikmiş anapara portföyü bulunmaktadır.

Gelecek Varlık Yönetimi A.Ş., banka ve diğer finans kuruluşlarının tahsili gecikmiş alacak portföylerini satın alarak borçların çözümlenmesi alanında hizmet veren finansal bir kuruluştur. Şirket, 2005 yılında kurulmuş olup Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından denetlenmektedir. Gelecek Varlık Yönetimi'nin sunduğu bazı hizmetler: tahsilat hizmetleri; danışmanlık hizmetleri.

SMRVA (Sümer Varlık Yönetim A.Ş.) alacak tahsil süreçlerinde etkin çözümler sunarak sorunlu alacak yönetimi alanında uzmanlaşmıştır. Şirket, tüm süreçlerini Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) gözetim ve denetimi altında, ilgili mevzuata uygun olarak yürütmektedir. Uzman kadrosu ve yenilikçi yaklaşımlarıyla finansal sektör içinde önemli bir rol üstlenen Sümer Varlık Yönetim, ASV Holding çatısı altında faaliyetlerini sürdürmektedir. Şirketin faaliyet gösterdiği bazı alanlar şunlardır: tahsilat süreçlerini hızlandırmak; mali kuruluşlarla ortak projeler geliştirmek.

Kredi kartı borç kapatma yöntemleri şunlardır: Kredi Kartı Yapılandırma: Borç taksitlerini daha uzun vadede ve düşük aylık taksitlerle ödeme imkanı sunar. Taksitli Nakit Avans: Kredi kartı borcu, nakit avans çekilerek kapatılabilir ve kalan borç taksitlendirilebilir. Borç Transferi: Tüm kredi kartı borçları tek bir bankada toplanarak daha iyi faiz oranları ve erteleme seçeneklerinden yararlanılabilir. Ödeme Planı Oluşturma: Gelir durumu ve borçlar analiz edilerek, gerçekçi bir ödeme planı oluşturulabilir. Ek Gelir Elde Etme: Ek işler veya yan gelir kaynakları ile borç kapatma hızlandırılabilir. Borç kapatma yöntemleri, kişisel duruma ve borcun büyüklüğüne göre değişiklik gösterebilir.

Nakit avans kullanımı, belirli durumlarda mantıklı olabilir: Acil nakit ihtiyacı: Maaş gecikmesi, son gün olan okul taksiti ödemesi veya acil bir sağlık masrafı gibi durumlarda nakit avans hızlı bir çözüm sunabilir. Kısa vadeli kullanım: Düşük bir tutara ihtiyaç duyuluyorsa ve bu tutar kısa vadede geri ödenebilecekse nakit avans uygun olabilir. Faizsiz kampanyalar: Bazı dönemlerde bankalar, 3-6 ay vadeli taksitli nakit avans kampanyaları sunabilir ve bu, krediye göre daha avantajlı olabilir. Nakit avans kullanmanın dezavantajları: Yüksek maliyet: Nakit avans, standart kredi kartı harcamalarından daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Kredi limitini azaltma: Çekilen tutar, kredi kartı limitinden düşer. Düzensiz ödeme riski: Borcun zamanında kapatılmaması, kredi notunu olumsuz etkileyebilir. Nakit avans kullanmadan önce, maliyet ve geri ödeme koşullarını dikkatlice değerlendirmek önemlidir.

Kredi yapılandırma hesaplaması yapmak için aşağıdaki adımlar izlenebilir: 1. Mevcut borç bilgilerini edinme. 2. Yeni koşulları belirleme. 3. Aylık ödeme miktarını hesaplama. 4. Toplam geri ödeme miktarını hesaplama. Kredi yapılandırma hesaplaması yaparken, bankaların belirlediği faiz oranları ve ek masraflar da dikkate alınmalıdır. Kredi yapılandırma hesaplaması için aşağıdaki siteler kullanılabilir: hesapkurdu.com; hangikredi.com. Kredi yapılandırma işlemi, bankaların inisiyatifinde olduğundan başvuru öncesi detaylı araştırma yapılması önerilir.

Findeks puanının en hızlı şekilde yükselmesi için uygulanabilecek yöntemlerden bazıları şunlardır: Borçların düzenli ödenmesi. Ek hesap kullanımı. Kredi kartı kullanımı. Kredi kartı limitinin düşürülmesi. Findeks puanının ne kadar sürede yükseleceği, kişinin finansal geçmişi ve ödeme alışkanlıkları gibi birçok faktöre bağlıdır. Kredi notu ile ilgili en doğru ve güncel bilgileri almak için Findeks'in resmi internet sitesi ziyaret edilebilir. Kredi notu ile ilgili işlemler, bir uzmana danışarak yürütülmelidir.

Kredi kartını başka bir kartla ödemek, bazı durumlarda mantıklı olabilir, ancak bu yöntemin riskleri ve avantajları dikkate alınmalıdır. Avantajlar: Ödeme kolaylığı. Daha düşük faiz oranı. Riskler: Yüksek borçlanma. Ekstra ücretler. Kredi notuna etkisi. Kredi kartını başka bir kartla ödeyip ödememenin mantıklı olup olmadığı, kişinin mali durumu ve ödeme stratejisine bağlıdır.

Kredi kartında faiz günlük olarak işler. Kredi kartlarının ya da nakit çekimlerin asgari ödemesi dışında kalan tutarına günlük olarak akdi faiz uygulanır. Akdi faiz, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından açıklanan oranlara göre belirlenir.

Findeks kredi notunun ne kadar sürede düzeleceği, finansal alışkanlıklara bağlı olarak genellikle 3 ila 6 ay arasında değişmektedir. Kredi notunun düzelmesi için: Ödemelerin düzenli yapılması. Borç yükünün azaltılması. Yeni kredi başvurularının sınırlı tutulması. Kredi notunun ne kadar sürede düzeleceği, kişiden kişiye farklılık gösterebilir.

Günlük ödeme planı hazırlamak için aşağıdaki adımlar izlenebilir: 1. Temel ödeme bilgilerini belirleyin: Kredi tutarı, faiz oranı ve ödeme periyodu gibi bilgileri içeren bir tablo oluşturun. 2. Aylık ödemeleri hesaplayın: PMT işlevi gibi finansal hesaplama araçlarını kullanarak aylık ödeme tutarlarını hesaplayın. 3. Ödeme planını kişiselleştirin: Farklı ödeme seçeneklerini karşılaştırmak için birden fazla senaryo oluşturun. 4. Görselleştirme: Ödeme planınızı grafikler veya pivot tablolarla görselleştirin. Ödeme planı oluştururken Microsoft Excel gibi finansal planlama araçlarından yararlanılabilir. Ayrıca, ödeme planları genellikle web sitesi yönetim panellerinde de oluşturulabilir.

Borçtan kurtulmak için aşağıdaki adımlar atılabilir: Finansal durumu organize etmek: Tüm borçları, ödemeleri ve gelirleri listelemek. Kredi kartı kullanımını durdurmak: Borçları kapatana kadar kredi kartı kullanmaktan kaçınmak. Kazancı artırmak: Ek gelir elde etmek için freelance çalışmak veya hobileri gelire dönüştürmek gibi yöntemler denemek. Borçları yapılandırmak: Banka ile iletişime geçerek daha uygun bir ödeme planı oluşturmak. Gereksiz harcamalardan kaçınmak: Borç kapatma döneminde harcamaları kısmak. Profesyonel destek almak: Gerekiyorsa bir finansal danışmandan yardım almak. Borç ödeme sürecinde hukuki destek almak için bir avukata danışılması önerilir.

Borçlunun taahhüt ettiği ödeme planı, genellikle iki farklı şekilde oluşturulabilir: 1. Kredi Geri Ödeme Planı: Başvuru süreci. Faiz oranı ve koşulların belirlenmesi. Geri ödeme planının oluşturulması. Borçlunun onayı. Planın uygulanması. 2. İcra Dosyası İçin Ödeme Planı: Dilekçe sunumu. Alacaklının kabulü. Ödeme planı oluştururken, ödeme tarihleri, taksit miktarları ve ödeme yöntemleri gibi detayların net bir şekilde belirtilmesi önemlidir.

Konsolidasyonun bazı nedenleri: Finansal verilerin tek bir bütün hâlinde görülmesi ihtiyacı. Stratejik karar alma süreçlerinin desteklenmesi. Yasal yükümlülüklerin yerine getirilmesi. Borçların yapılandırılması.

Cari oranın 1'den büyük olması, işletmenin dönen varlıklarının kısa vadeli borçlarını karşılamak için yeterli olduğunu gösterir. Cari oranın 1'in altında olması ise işletmenin kısa vadeli borçlarını ödemekte zorlanabileceği riskini doğurur. Ancak, cari oranın yüksek olması her zaman olumlu bir tablo çizmeyebilir; varlıkların atıl kalması veya yeterince yatırım yapılmadığı anlamına gelebilir. Cari oranın ideal değeri, işletmenin sektörüne, büyüklüğüne ve iş modeline bağlı olarak değişir. Cari oran, diğer finansal oranlar ve işletmenin genel finansal durumu ile birlikte değerlendirilmelidir.

Hangi borçların ödenmesi gerektiği, kişinin mali durumuna ve önceliklerine bağlıdır. Ancak, borçların yönetiminde genel olarak aşağıdaki adımlar izlenebilir: 1. Borç Listesi Oluşturma: Ödenmemiş tüm borçların bir listesini yapmak ve her borcun faiz oranını ve son ödeme tarihini eklemek. 2. Zorunlu Harcamaları Belirleme: Kredi ve kredi kartı ödemeleri, internet, elektrik, su faturaları, kira gibi sabit giderleri tespit etmek. 3. Gelir ve Gider Hesaplaması: Düzenli ve düzensiz gelirleri toplamak ve bu gelirleri giderlerle karşılaştırmak. 4. Ödeme Planı Oluşturma: Çığ veya kartopu yöntemi gibi borç ödeme stratejilerinden birini seçerek bir ödeme planı yapmak. 5. Borç Yapılandırmayı Değerlendirme: Borç yapılandırması için banka ile iletişime geçerek daha esnek bir ödeme planı oluşturmak. Borçların zamanında ödenmemesi, yasal takip ve mali zorluklara yol açabilir.

Cari oranın tehlikeli kabul edilebilecek değeri, 1'in altındadır. Cari oranın 1'in altında olması, işletmenin dönen varlıklarının kısa vadeli yabancı kaynaklara karşı yetersiz kaldığını gösterir. Ancak cari oranın yüksek olması da her zaman olumlu bir işaret değildir. Cari oranın tehlikeli olup olmadığını kesin olarak belirlemek için, işletmenin sektörü, piyasa koşulları ve iş modeli gibi faktörlerin de dikkate alınması gerekir. Finansal konularda doğru bilgi ve yönlendirme için bir uzmana danışılması önerilir.

Evet, kredi kartında 1 gün gecikme faiz getirir. Kredi kartı borcunun son ödeme tarihi geçtiği takdirde, ödemenin yapılmadığı her gün için gecikme ve akdi faiz ödenir.

Kredi sicili bozuk olan bir kişinin yapması gerekenler: Borçları kapatmak: Kredi sicilini düzeltmenin ilk adımı, mevcut borçları tamamen ödemek veya yapılandırmak yoluyla kapatmaktır. Düzenli ödeme yapmak: Borçlar kapatıldıktan sonra, düzenli olarak kredi ve kredi kartı ödemelerini zamanında yapmak önemlidir. Sicil affı beklemek: Eğer mevcut bir sicil affı yasası varsa, bu fırsattan yararlanmak için bankalara borç yapılandırma başvurusu yapılabilir. Gelir belgesini sunmak: Kredi başvurusu yaparken düzenli bir gelir akışını belgelemek, onay şansını artırabilir. Teminat veya kefil göstermek: Bankalar, yüksek risk taşıyan müşterilerden kefil veya taşınmaz bir malın ipotek edilmesini talep edebilir. Kredi sicilinin temizlenmesi, borçların ödenmesinden sonra Türkiye'de genellikle beş yıl sürer.