Mevduat

Kur korumalı mevduat (KKM) ve katılım hesaplarına uygulanan kurumlar vergisi istisnası, 1 Temmuz 2024 itibarıyla sona ermektedir.

Zorunlu karşılıklar, bankaların topladıkları mevduatların bir kısmını merkez bankasında tutmak zorunda oldukları orandır ve bu oran şu şekilde hesaplanır: 1. Mevduat Tutarı: Müşterilerden alınan tüm mevduatları içerir. 2. Yüzde Hesabı: Merkez bankasının belirlediği oranlar üzerinden diğer kalemler hesaplanır. 3. Rezerv Oranı: Mevduat miktarı ile çarpılarak zorunlu karşılık miktarı bulunur. Formül: Zorunlu Karşılık Oranı = Mevduat Tutarı x Rezerv Oranı. Örneğin, bir bankanın mevduatları 100 milyon TL ve rezerv oranı %10 ise, zorunlu karşılık miktarı 100 milyon TL x 0.10 = 10 milyon TL olacaktır.

Mevduat sigortası, bankanın iflası veya mali krizi durumunda devreye girer. Devreye giriş süreci şu şekilde işler: 1. Bankanın faaliyet izni kaldırılır. 2. Mevduat hesabındaki tutarın sigortaya dahil kısmı, bu tarihten itibaren 3 ay içerisinde ödenir. 3. Üç aylık uzatma süresi yetersiz kalırsa, bu süre her biri üç ayı geçmeyecek şekilde 2 defa daha uzatılabilir. 4. Ödemeler, TMSF tarafından alınan karar doğrultusunda doğrudan veya ilan edilecek bir banka aracılığıyla gerçekleştirilir.

Mevduat faizinin işlenmeye başladığı tarih, valör tarihi olarak adlandırılır. Bu tarih, genellikle bankalar tarafından mevduat hesaplarında işlem talimatından bir gün sonrası olarak belirlenir.

100 bin TL ile 1 ayda kazanılabilecek miktar, mevduat faiz oranına bağlı olarak değişir. Güncel faiz oranları ve bazı bankaların sunduğu kazançlar şu şekildedir: Alternatif Bank VOV Hesap: %54 faiz oranı ile 4.367,21 TL kazanç. Fibabanka Kiraz Hesap: %52 faiz oranı ile 4.205,46 TL kazanç. TEB (Türk Ekonomi Bankası) Marifetli Hesap: %52 faiz oranı ile 4.205,46 TL kazanç. Odea Bank Yeni Vadeli Mevduat Hesap: %48 faiz oranı ile 3.881,97 TL kazanç. Garanti BBVA E-Vadeli Hesap: %47 faiz oranı ile 3.801,09 TL kazanç. Ayrıca, bankaların "hoş geldin" kampanyaları ile daha yüksek faiz oranları sunması da mümkündür.

Citi Bankası genel olarak güvenilir olarak kabul edilir. Güvenilirlik nedenleri: - FDIC sigortası: Citi Bankası'ndaki mevduatlar, federal sigorta kapsamında olup, yasa gereği en üst düzeyde korunur. - Geniş güvenlik önlemleri: Banka, siber saldırılar ve dolandırıcılık girişimlerine karşı sürekli olarak güvenlik prosedürlerini günceller ve iyileştirir. - Müşteri hizmetleri: 24 saat müşteri desteği sunar ve çeşitli iletişim kanalları aracılığıyla erişilebilir. Ancak, bazı olumsuz faktörler de göz önünde bulundurulmalıdır: - Veri yönetimi sorunları: 2024 yılında, bankanın veri kalitesi yönetimindeki eksiklikler nedeniyle 135 milyon dolar ceza aldığı belirtilmiştir. - Dolandırıcılık girişimleri: Banka müşterileri, sahte e-postalar, SMS mesajları ve kimlik avı (phishing) gibi dolandırıcılık girişimlerine karşı dikkatli olmalıdır.

2015 yılında en yüksek mevduat faizini ABank sunmaktaydı.

6 aylık faiz getirisi, mevduat faiz hesaplama formülü kullanılarak hesaplanır. Bu formül şu şekildedir: Faiz Getirisi = Anapara x Faiz Oranı x Vade (gün) / 365. Örneğin, 100.000 TL'yi yıllık %40 faiz oranıyla 6 ay vadeli yatırırsanız, brüt faiz getirisi yaklaşık olarak şu şekilde hesaplanır: 100.000 x (40 / 100) x (180 / 365) ≈ 12.345 TL. Stopaj ve diğer kesintiler bu hesaplamaya dahil edilmemiştir. Güncel faiz oranlarını ve stopaj oranlarını bankaların resmi web sitelerinden takip edebilirsiniz.

İş Bankası Maximum Hesap, kısa vadeli olarak iki farklı ürün kapsamında değerlendirilebilir: 1. Maksimum Vadeli Hesap: Bu hesap, vadesiz mevduat hesabındaki paranın her iş günü gecelik vadeli mevduat faiziyle değerlenmesini sağlar. 2. Maksimum Hesap: Bu hesap, hesabınızda 5.000 TL'nin üzerinde kalan bakiye ile İş Portföy Maksimum Hesap Kısa Vadeli Borçlanma Araçları Fonu satın alır.

Bankacılık Kanunu'nun 61. maddesi, "Mevduat ve Katılım Fonunun Çekilmesi" başlığını taşır ve şu düzenlemeleri içerir: 1. Mevduat ve katılım fonu sahiplerine geri alma haklarının sınırlandırılması yasaktır. 2. Usûl ve esaslar Kurul tarafından belirlenir. Bu, maddenin uygulanmasına ilişkin detayları içerir. 3. İdari para cezası öngörülmüştür.

Vadeli mevduat hesabının alt limiti, bankaların operasyonel planlamaları doğrultusunda belirlediği bir tutardır.

Evet, en son işlem gören hesap da zaman aşımına uğrar. Bankacılık Kanunu'nun 62. maddesine göre, bankalardaki mevduat, katılım fonu, emanet ve alacaklar, kullanıcının son işleminden itibaren on sene boyunca talep edilmezse zaman aşımına uğrar.

Kur korumalı döviz dönüşümlü ifadesi, döviz cinsinden varlıkların Türk lirasına dönüştürülerek kur korumalı mevduat hesabına yatırılması anlamına gelir. Bu sistemde, öncelikle birikimler TL'ye çevrilir ve ardından Türk lirası vadeli mevduat hesabı açılarak varlıklar kur değişimlerine karşı korunur.

Kur Korumalı Mevduat (KKM) uygulaması, dolarizasyonu azaltma hedefine kısmen ulaşmıştır. KKM'nin hayata geçirildiği 2021 yılında, yabancı para mevduatının toplam mevduat içindeki payı %62.03 idi. Bu, dolarizasyonda önemli bir çözülme yaşandığını göstermektedir. Ancak, 2023 yılı itibarıyla KKM'nin bütçeye maliyeti artmış ve bu durum kamu finansmanı üzerinde baskı yaratmıştır.

Mevduatta para ekleme talimatı, vadeli mevduat hesabına vade süresi içinde ek para yatırılmasını sağlayan bir işlemdir. Bu talimatı vermek için genellikle aşağıdaki yöntemler kullanılabilir: İnternet bankacılığı veya mobil uygulama: Çoğu banka, dijital kanallar üzerinden vadeli hesaba para ekleme imkanı sunar. Banka şubesi: Şahsen banka şubesine giderek veya müşteri hizmetlerini arayarak işlemi gerçekleştirmek mümkündür. Otomatik talimat: Bazı bankalar, vade sonunda vadeli mevduata otomatik para eklenmesi için talimat seçenekleri sunar. Ancak, genel olarak vadeli mevduat hesaplarına vade süresi içinde para eklemek, vadenin bozulmasına ve faiz getirisi kaybına neden olabilir.

%1,06 faiz oranı, mevduat hesapları için genel olarak iyi olarak değerlendirilebilir. Bu oran, bankaların sunduğu faiz oranları arasında orta düzeyde yer almaktadır ve yatırımcıların birikimlerinden makul bir getiri elde etmelerini sağlar.

Evet, vadeli mevduat ve para piyasası fonu aynı anda tutulabilir. Bu, fonlu mevduat hesabı adı verilen bir yatırım aracıyla mümkündür.

Ek ödemeli bileşik faiz, genellikle uzun vadeli (1 yıldan uzun) mevduat ve kredi gibi işlemlerde uygulanır. Bu yöntemde, her hesap döneminde kazanılan faiz, ana paraya eklenir ve bir sonraki dönemde bu yeni tutar üzerinden tekrar faiz hesaplanır.

Fon ve mevduat eşleniği terimleri, finansal yatırım araçlarıyla ilgili farklı kavramları ifade eder: 1. Mevduat Eşleniği: Mevduat hesaplarının getirisini hesaplamak için kullanılan bir yöntemdir. 2. Para Piyasası Fonları: Kısa vadeli ve düşük riskli finansal araçlara yatırım yapan fonlardır. Özetle, mevduat eşleniği, mevduat hesaplarının getirisini değerlendirirken; para piyasası fonları ise yatırımcılara kısa vadeli ve güvenli bir yatırım seçeneği sunar.

Kur korumalı mevduata (KKM) son verilme nedenleri şunlardır: 1. Kamu Maliyesine Yük: KKM, döviz kuru farklarından kaynaklanan maliyetleri devlet bütçesine yüklüyordu, bu da kamu maliyesi üzerinde sürdürülebilir olmayan bir yük oluşturuyordu. 2. Enflasyon ve Döviz Kuru: Sistem, enflasyona karşı yatırımcıyı korumakta yetersiz kaldı ve kur artışını telafi etmek için Merkez Bankası'nın devreye girmesi, Türk lirasının değerini daha da düşürdü. 3. Alternatif Yatırım Araçları: TL mevduat faizlerinin artırılması ve standart vadeli mevduatların daha yüksek faiz sunması, yatırımcıları KKM'den uzaklaştırdı.