Kredi

Bireysel kredi hesaplama için aşağıdaki siteler kullanılabilir: ziraatbank.com.tr. yapikredi.com.tr. enuygunfinans.com. hsbc.com.tr. qnb.com.tr. Kredi hesaplama genellikle şu adımları içerir: 1. Kredi türünü seçme. 2. Kredi veya taksit tutarını belirleme. 3. Vade seçimi. 4. Hesaplama. 5. Ödeme planını inceleme. Kredi hesaplama araçları, yalnızca bilgi verme amacıyla hazırlanmıştır ve bağlayıcı bir fiyat içermemektedir.

Faiz oranı anapara ile şu şekilde çarpılır: Faiz miktarı = Kredi tutarı x Faiz oranı x Vade / 100. Bu formülde: Faiz miktarı, ödenecek faiz miktarını ifade eder. Kredi tutarı, alınan kredi miktarını temsil eder. Faiz oranı, kredi anlaşmasıyla belirlenen yıllık faiz oranını ifade eder ve yüzde cinsinden ifade edilir. Vade, kredi geri ödeme süresini temsil eder ve yıl veya ay cinsinden ifade edilebilir. Örneğin, 10.000 TL tutarında bir kredi alındığında ve bu kredi 1 yıl süreyle %10 faiz oranıyla geri ödendiğinde: Faiz = 10.000 TL x 0,10 x 1 yıl = 1.000 TL. Bu örnekte, 10.000 TL'lik krediye ek olarak 1.000 TL faiz ödenmesi gerekecektir. Faiz hesaplamaları karmaşık olabileceğinden, gerçek sonuçlar için ilgili bankanın politikalarını ve hesaplama yöntemlerini kontrol etmek önemlidir.

Kurumsal kredi, diğer adıyla ticari kredi, sadece yasal olarak ticari faaliyet gösterebilecek yapıda olan kurumlara, yani holdinglere, şirketlere, işletmelere ve tüzel kişilere verilir. Kurumsal kredi alabilecek işletme türleri arasında şunlar yer alır: anonim şirketler; bireysel girişimciler; büyük ölçekli işletmeler; büyük sanayi kuruluşları; dernekler; esnaflar; franchise sahipleri; hizmet sektörü işletmeleri; ihracatçılar ve ithalatçılar; inşaat ve gayrimenkul geliştiricileri; kooperatifler; küçük ve orta büyüklükteki işletmeler (KOBİ’ler); limited şirketler; şahıs şirketleri; tarım ve hayvancılık işletmeleri; toptan ve perakende ticaret yapan işletmeler; üretim ve imalat sektöründeki işletmeler; vakıflar; yeni girişimler ve start-uplar. Kurumsal kredi almak için işletmenin faal olarak vergi beyannamesi vermesi ve ticaret odasına kayıtlı olması gerekir.

Balon ödemeli konut kredisi hesaplaması için aşağıdaki adımlar izlenir: 1. İlk hesaplama: Balon ödeme hariç, eşit taksitlerle ödenecek kredi tutarı, klasik annüite yöntemine göre hesaplanır. 2. Balon ödeme hesaplaması: Aylık ödemeler tamamlandıktan sonra kalan borç tutarı, balon ödeme miktarını belirtir. Hesaplama sırasında dikkat edilen unsurlar: kredi tutarı; vade süresi; kredi tarihi; döviz cinsi; faiz tipi; faiz oranları. Balon ödemeli konut kredisi hesaplama araçları şu bankalarda bulunabilir: Garanti BBVA; Akbank; Yapı Kredi; TEB Cetelem; VakıfBank; Koç Fiat Kredi; HSBC; PSA Finans. Kredi hesaplama araçları ayrıca Ziraat Bankası gibi kamu bankalarında da mevcuttur. Kredi hesaplama işlemleri bağlayıcı bir fiyat içermez ve bankaların faiz oranlarını değiştirme hakkı saklıdır. Kredi başvurusu yapmadan önce bir finansal danışmana başvurulması önerilir.

Moody's kredi derecelendirme sisteminde, yatırım yapılabilir seviye Baa3 ve üzeri notlarla ifade edilir. Ba3 kredi notu, spekülatif (riskli) kategoride yer alır ve "yatırım yapılabilir" seviyenin bir kademe altındadır. Yatırım kararları alırken, bir finansal danışmana başvurulması önerilir.

Faktoring ve finansman şirketi arasındaki temel farklar şunlardır: Faktoring: Vadeli alacakların bir finans kuruluşuna devredilerek nakde çevrilmesini sağlar. Üç temel hizmet sunar: garanti, tahsilat ve finansman. Alacağın ödenmeme riskini kısmen veya tamamen üstlenebilir. Finansman Şirketi: Genel olarak her türlü mal ve hizmet alımını kredilendirmek üzere ödünç para verir. Daha geniş kapsamlı finansal hizmetler sunar. Özetle, faktoring daha çok alacakların yönetimi ve tahsilatı ile ilgilenirken, finansman şirketleri daha genel finansal hizmetler sunar.

Kredi sicili bozuk olan kişilerin banka kredisi alması genellikle zordur, ancak bazı bankalar belirli koşullar altında kredi imkanı sunabilir. Kredi sicili bozuk olan kişilerin kredi alabilmeleri için bazı koşullar: Borçların kapatılması: Tüm borçların ödenmiş veya taksitlendirilmiş olması gerekir. Düzenli gelir: Aylık sabit geliri gösteren belge sunulması gereklidir. Teminat veya kefil: Bankalar, teminat (kefil veya ipotek) talep edebilir. Kredi notunun iyileştirilmesi: Kredi notunu yükseltmek için düzenli ve zamanında ödemeler yapmak, kredi kartı limitlerini artırmak veya borçları azaltmak faydalı olabilir. Kredi başvurusu yapmadan önce, farklı bankaların kredi notu gereksinimlerini ve politikalarını incelemek önemlidir.

Trive Yatırım Menkul Değerler A.Ş., sermaye piyasası faaliyetlerinde bulunmak amacıyla kurulmuş bir aracı kurumdur. Trive Yatırım'ın yaptığı işler: Hisse senedi alım-satımı. VİOP işlemleri. Eurobond, bono ve tahvil işlemleri. Forex işlemleri. Kurumsal finansman. Trive Yatırım, "sıfır komisyon" iş modeli ile hizmet vermektedir.

Bankacılık Kanununa göre kredi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun 48. maddesinde yer alan tanıma uygun işlemleri ifade eder. Bu tanıma göre kredi sayılan işlemler şunlardır: Mevduat kabulü; Katılım fonu kabulü; Nakdî ve gayrinakdî her cins ve surette kredi verme işlemleri; Çek ve diğer kambiyo senetlerinin iştirası işlemleri; Saklama hizmetleri; Kredi kartları, banka kartları ve seyahat çekleri gibi ödeme vasıtalarının ihracı ve bunlarla ilgili faaliyetlerin yürütülmesi işlemleri; Efektif dahil kambiyo işlemleri. Ayrıca, kalkınma ve yatırım bankalarının sağladıkları finansmanlar da kredi sayılır.

2025 yılı Ağustos ayı itibarıyla, Türkiye'de 0.99 faiz oranıyla taşıt kredisi sunan bir banka bulunmamaktadır. Mevcut en düşük faiz oranları genellikle %3,69 ile %5,39 arasında değişmektedir. Güncel faiz oranları ve kredi koşulları için bankaların resmi web sitelerini ziyaret etmek veya müşteri hizmetleri ile iletişime geçmek önerilir.

SÜRGEM kredi sorgulaması yapmak için portal.surgem.org.tr adresindeki SÜRGEM Eğitim Portalı kullanılabilir. Ayrıca, özellikle stajyer mentorluğu yapan meslek mensuplarının kredi yükümlülüklerini tamamlamaları gerektiği göz önüne alındığında, bağlı bulunulan odanın e-Birlik sistemi üzerinden de kredi durumunun izlenebilmesi mümkündür.

Gediz Elektrik'te borç ödenmezse aşağıdaki adımlar izlenir: İkinci bildirim: Borç bir süre daha ödenmezse, elektrik dağıtım şirketi tarafından ikinci kez ödeme bildirimi yapılır. Elektrik kesintisi: 5 iş günü sonunda ödeme yapılmaması halinde tüketicinin elektriği kesilir. Sayaç mühürleme: Elektrik kesildikten sonra, sayaç elektrik dağıtım şirketi görevlileri tarafından mühürlenir. Yasal takip: Elektrik faturası ödenmezse, ödenmemiş tüm faturalar için icra takibi başlar. Ayrıca, 65 yaş ve üzeri tüketiciler, %40’ın üzerinde engelli olduğuna dair sağlık kurulu raporu bulunanlar, şehit aileleri ve muharip ve malul gaziler için özel bir prosedür uygulanır.

eKapusta, Rusya'da çevrimiçi mikro kredi hizmetleri sunan bir şirkettir. Başlıca faaliyetleri: Hızlı onay ve az belge ile kredi sağlama. Esnek geri ödeme seçenekleri sunma. 7/24 erişilebilir olma. Mobil uygulama üzerinden kredi yönetimi imkanı sunma. eKapusta, 2012 yılında kurulmuş olup, merkezi Novosibirsk, Rusya'dadır.

İhtiyaç kredisi çekmek için aşağıdaki seçenekler değerlendirilebilir: Katılım bankaları: Türkiye Finans, Vakıf Katılım, Albaraka Türk, Kuveyt Türk, Ziraat Katılım gibi bankalar, ihtiyaç finansmanı sunmaktadır. Ziraat Bankası: 125.000 TL’ye kadar olan krediler için 36 aya kadar, 125.001 TL ve üzeri ile 250.000 TL arası krediler için 24 aya kadar ve 250.001 TL ve üzeri olan krediler için ise 12 aya kadar vade imkânı sunmaktadır. QNB: Yeni müşterilere özel, %0 faiz oranıyla 60.000 TL ve 3 ay vadeye kadar kredi imkanı sunmaktadır. İhtiyaç kredisi çekmeden önce, kredi faiz oranlarının ve vade sürelerinin bankadan bankaya değişebileceği göz önünde bulundurulmalıdır. En uygun seçeneği bulmak için farklı bankaların sunduğu imkanları karşılaştırmak faydalı olabilir. İhtiyaç kredisi çekebilmek için 18 yaşından büyük olmak, gelirini belgeleyebilmek ve sigortalı bir işte çalışıyor olmak gibi şartlar aranmaktadır.

Daini mürtehin şerhi, kredi borcu tamamen ödendiğinde kalkar. Süreç, kredi çekme tarihine göre değişiklik gösterir: 2011'den önce kredi çekildiyse: Kredi konusu aracın ruhsatı ve daini mürtehin dilekçesi ile bankaya başvurulur, bankanın yönlendirdiği noterden rehin kaldırma yazısı alınır ve bu belge ile Trafik Tescil Şube Müdürlüğü'ne gidilerek rehin kaldırma işlemi yapılır. 2011'den sonra kredi çekildiyse: İlgili banka şubesine başvuru yapmak yeterlidir; işlem, E-Devlet üzerinden de kontrol edilebilir.

Nakit avans ve taksitli nakit avans arasındaki temel farklar şunlardır: Faiz Oranı: Nakit avansta, çekilen tutara günlük faiz uygulanır. Taksitli nakit avansta ise aylık faiz oranı geçerlidir. Ödeme Planı: Nakit avansta, borç tek seferde ödenir. Taksitli nakit avansta, belirli bir vade süresi boyunca taksitler halinde geri ödeme yapılır. Maliyet: Taksitli nakit avans, daha öngörülebilir bir maliyet sunar. Nakit avans, daha yüksek maliyetlidir. Geri Ödeme Süresi: Nakit avansta, borcun hızlı ödenmesi toplam geri ödeme miktarını azaltır. Taksitli nakit avansta, belirlenen vade süresi boyunca ödeme yapılabilir. Taksitli nakit avans, daha uzun vadeli ve düzenli bir geri ödeme imkanı sağladığı için acil nakit ihtiyaçları için daha avantajlı olabilir.

Findeks raporu, bireylerin ve kurumların finansal geçmişlerini ve mevcut finansal durumlarını gösteren bir rapordur. Findeks raporunun bazı kullanım amaçları: Kredi başvuruları: Bankalar ve finansal kuruluşlar, kredi başvurularını değerlendirirken Findeks raporundaki kredi notunu göz önünde bulundurur. Finansal sağlık kontrolü: Rapor, finansal durumu anlamak ve gelecekteki riskleri önlemek için kullanılabilir. Kredi limiti ve faiz oranları: Kredi notu, kredi limiti ve faiz oranlarını etkileyebilir; yüksek kredi notuna sahip kişiler daha avantajlı faiz oranlarıyla karşılaşabilir. Kira sözleşmeleri: Mülk sahipleri, kira sözleşmelerini yaparken kiracıların kredi notunu dikkate alabilir. Pazarlama faaliyetleri: Bazı şirketler, müşteri segmentasyonu yaparak özel kampanyalar düzenleyebilir.

Finans köprü, QNB Finansbank tarafından şirketlerin tüm ihtiyaçlarına tek bir çatı altında çözümler sunmak amacıyla oluşturulmuş Dijital Köprü platformudur. Dijital Köprü ile işletmeler, bankacılık ve bankacılık dışı ihtiyaçlarını dijital olarak tek bir yerden karşılayabilir. Dijital Köprü'nün bazı avantajları: Ürünlere hızlı erişim. Kullanıcı dostu kullanım. Tek ekrandan tam yönetim imkanı. QNB Finansbank güvencesinde veri güvenliği.

İhtiyaç kredisine başvurabilecek kişiler: 18 yaşını doldurmuş bireyler. Belgelenebilir geliri olanlar. Kredi notu 1.100 ve üzeri olanlar. Haciz kaydı bulunmayanlar. Tüm bankalardaki toplam kredi/kredi kartı borçlarının gelire oranla dengeli bir seviyede olanlar. Kredi başvurusu yapmadan önce, bankaların kendi özel şartlarını kontrol etmek önemlidir.

Kredi sicili bozuk olan bir kişinin yapması gerekenler: Borçları kapatmak: Kredi sicilini düzeltmenin ilk adımı, mevcut borçları tamamen ödemek veya yapılandırmak yoluyla kapatmaktır. Düzenli ödeme yapmak: Borçlar kapatıldıktan sonra, düzenli olarak kredi ve kredi kartı ödemelerini zamanında yapmak önemlidir. Sicil affı beklemek: Eğer mevcut bir sicil affı yasası varsa, bu fırsattan yararlanmak için bankalara borç yapılandırma başvurusu yapılabilir. Gelir belgesini sunmak: Kredi başvurusu yaparken düzenli bir gelir akışını belgelemek, onay şansını artırabilir. Teminat veya kefil göstermek: Bankalar, yüksek risk taşıyan müşterilerden kefil veya taşınmaz bir malın ipotek edilmesini talep edebilir. Kredi sicilinin temizlenmesi, borçların ödenmesinden sonra Türkiye'de genellikle beş yıl sürer.