BorçYönetimi

Kaldıraç oranı, 1:50, 1:100 veya daha yüksek olduğunda tehlikeli kabul edilebilir. Türkiye'de, Sermaye Piyasası Kurulu düzenlemeleri gereği bireysel yatırımcılar için maksimum kaldıraç oranı 1:10 olarak belirlenmiştir. Kaldıraçlı işlemler yapmadan önce, ilgili piyasanın nasıl işlediği ve risk yönetimi konusunda tecrübe sahibi olmak önemlidir.

Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB) imza atmamak, kredi başvurusu yaparken veya finansal işlemler gerçekleştirirken bazı zorluklara yol açabilir. KKB, kredi başvuruları ve kredi kartları ile ilgili son 5 yıldaki tüm kişisel, negatif ve pozitif sicil bilgilerini saklar. İmza atmanın sonuçları: Kredi Başvurusu: İmza atmadan kredi çekmek mümkün değildir, çünkü kredi sözleşmesi imzalanması gereklidir. Finansal Takip: KKB'ye kayıt olunamaz ve bu durum, kredi notu ve risk raporu gibi önemli finansal verilerin oluşturulmasını engeller. Bu nedenle, finansal işlemler için gerekli belgeleri imzalamak önemlidir.

Ekstre geldikten sonra ödeme yapılması durumunda, ödenmeyen borç bir sonraki ekstre dönemine devredilir ve bu borç üzerinden faiz işlemeye başlar. Ayrıca, asgari ödeme tutarının altında bir ödeme yapılırsa, kalan borç üzerinden gecikme faizi uygulanır. Ekstre borcunu zamanında ödemek, kredi notunu korumak ve ek maliyetlerden kaçınmak için önemlidir. Ödeme yöntemleri arasında kredi kartının bağlı olduğu bankanın mobil uygulaması, internet bankacılığı, ATM veya telefon bankacılığı gibi kanallar bulunur.

Birikim Varlık Yönetim A.Ş., 2018 yılından bu yana Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kararı ile faaliyet izni alarak çalışmalarını sürdüren bir borç yapılandırılması, varlık satın alımı ve yönetimi şirketidir. Şirket, bankalar ve diğer mali kurumların alacaklarını devralarak bu borçların yasal sahibi olur ve borçlularla ortak bir zeminde uzlaşıp uygun ödeme planıyla bu borçları yeniden yapılandırır. Birikim Varlık Yönetim'in 2023 yılı itibarıyla takip ettiği yaklaşık 588 bin müşteriden oluşan 6,07 milyar TL büyüklüğünde tahsili gecikmiş anapara portföyü bulunmaktadır.

Vivendi'nin neden satıldığına dair güncel bir bilgi bulunamamıştır. Ancak, şirketin geçmişte satış yapma nedenlerinden bazıları şunlardır: Borç yükünü azaltma: 2002 yılında, Vivendi'nin 19 milyar Euro'luk borcu nedeniyle varlık satışı kararı aldığı belirtilmiştir. Stratejik kararlar: 2019 yılında, Vivendi'nin elinde bulundurduğu Ubisoft hisselerini kâr elde ederek sattığı açıklanmıştır. Vivendi, medya ve eğlence sektöründeki yatırımlarıyla bilinen bir holding olup, zaman içinde çeşitli şirketlerdeki hisselerini alıp satmıştır.

Parfümcü borcu ödeme hakkında bilgi bulunamadı. Ancak, genel borç ödeme yöntemleri hakkında bilgi verilebilir. Borç ödeme yöntemleri: Borç listesi oluşturma. Gelir ve giderlerin hesaplanması. Ödeme planı oluşturma. Ek gelir bulma. Borç yapılandırması.

Kredi kartının son kullanma tarihi geçtiğinde şu durumlar yaşanır: Kartın Kullanılamaz Olması. Yeni Kart Talebi. Hesabın Aktif Kalması. Çevrimiçi ve Fiziksel Alışveriş Yapılamaması. Kredi kartı son kullanma tarihi, genellikle kartın ön yüzünde, kart numarasının sağ alt tarafında yer alan ve ay ile yılı iki basamak olacak şekilde yazılan bir bilgidir.

Findeks kredi notunun 1850 olması için şu adımlar izlenebilir: Zamanında ödeme yapmak. Kredi kartı kullanımını optimize etmek. Sık sık kredi başvurusu yapmamak. Borç oranını düşürmek. Finansal geçmişi korumak. Kredi raporlarını gözden geçirmek. Findeks kredi notunun 1850 olması için ciddi ve temiz bir finansal geçmiş, minimum miktarda borç düzeyi gereklidir. Kredi notu, finansal bir danışmanlık hizmeti ile de yükseltilebilir. Kredi notu ile ilgili kesin kararlar almadan önce bir finansal danışmana başvurulması önerilir.

Kredi kartında hesap kesim tarihi geçerse, hesap kesim tarihinde yapılması gereken ödemeler zamanında yapılmamış olur ve bu durum aşağıdaki olumsuz sonuçlara yol açabilir: Gecikme ve akdi faiz uygulaması. Kredi notunun düşmesi. Borç yapılandırma talebi. Hesap kesim tarihi, kredi kartı sahibinin dönem içerisinde yaptığı alışverişlerin ödemesini yapmak için yansıdığı tarih aralığıdır.

Kredi kartı borcunu tamamen kapatmak faiz işlemesini durdurur. Kredi kartı asgari ödeme yapıldığında, kalan borç üzerine faiz işlemeye devam eder ve bu durum borcun artmasına neden olabilir. Kredi kartı borcunun tamamen kapatılması için, dönem borcunun tamamı ödenmelidir.

Maaş hesabındaki KMH (Kredili Mevduat Hesabı) ek hesabın bütün maaşı çekmesi durumunda yapılması gerekenler: Borcu kapatmak: Ek hesap borcunu tamamen ödemek gereklidir. Bankayla iletişime geçmek: Banka şubesine giderek, müşteri hizmetlerini arayarak veya mobil/internet bankacılığı üzerinden ek hesabı kapatmak ya da kullanım dışı bırakmak (limiti sıfırlamak) talep edilebilir. Alternatif ödeme yöntemleri ayarlamak: Otomatik ödeme talimatlarını iptal etmek veya düzenli gelirle orantılı olarak ek hesap borcunun otomatik olarak ödenmesi için yeni talimatlar vermek faydalı olabilir. Ek hesap kullanımı ve kapatma işlemleri bankadan bankaya değişiklik gösterebilir; detaylı bilgi için ilgili bankanın müşteri hizmetleri ile iletişime geçilmesi önerilir.

Bankalar, çeşitli nedenlerle alacaklarını satabilir: Geri dönmeyen kredilerde artış. Emek ve zaman tasarrufu. Risk pozisyonunu azaltma. Operasyonel yükten kurtulma. Alacaklar, varlık yönetim şirketlerine, güncel borç tutarından daha düşük bir bedelle satılır.

Faturalı hat borcu, kredi notunu doğrudan düşürmez. Kredi notunu olumsuz etkileyen bazı durumlar şunlardır: Gecikmiş ödemeler. Yüksek kredi kartı borçları. Yeni alınan krediler. Kredi notunu korumak için düzenli ödemeler yapmak ve borç/gelir oranını düşürmek önemlidir.

Kredi kartı borcunun artması genellikle olumsuz bir durumdur ve çeşitli sorunlara yol açabilir. Kredi kartı borcunun artmasının bazı olumsuz etkileri: Faiz yükünün artması. Kredi notunun düşmesi. Borç sarmalı. Finansal yükün artması. Kredi kartı borcunun artması yerine, borcun zamanında ve eksiksiz ödenmesi daha iyi bir yaklaşımdır.

Hayır, kredi kartında ekstre atlatma ve ekstre böldürme aynı değildir. Ekstre atlatma, kredi kartı sahiplerinin ödeme tarihlerini kaçırarak veya minimum ödeme yaparak ekstre borçlarını ertelemeye veya ödememeye çalışması anlamına gelir. Ekstre böldürme, kredi kartı kullanıcılarının borçlarını daha yönetilebilir taksitlere bölmelerini sağlayan bir uygulamadır. Ekstre atlatma ve ekstre böldürme işlemleri farklı amaçlar ve yöntemler içerir.

Kredi kartını aktif kullanmak, limitin yükselmesine katkı sağlayabilir. Kredi kartı limitini artırmak için bazı öneriler: Gelir belgesini güncel tutmak: Gelir artışı, limit artışı için önemli bir kriterdir. Ödemeleri düzenli yapmak: Borçların, özellikle toplam borcun tamamının zamanında ödenmesi, bankaların güvenini artırır. Kredi notunu yükseltmek: Borçları düzenli ödemek, kredi notunu olumlu etkiler. Harcama alışkanlıklarını gözden geçirmek: Kartın aktif kullanılması, limit artışının gerekçesini oluşturur. Müşteri temsilcisiyle görüşmek: Doğrudan müşteri temsilcisine başvurmak, talebin olumlu sonuçlanma olasılığını artırabilir. Limit artırma kriterleri bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

Kredibilite, bir kişinin veya kurumun borçlarını geri ödeme konusundaki güvenilirliğini ifade eden puanlama sistemidir. Bu puanlama sisteminde bankalar ya da finansal kuruluşlar, bazı ölçeklerden yararlanarak bireylerin ya da işletmelerin geçmişteki ödeme alışkanlıklarını ve mali disiplinlerini analiz eder ve bir güven seviyesi belirler. Kredibilite, yalnızca bankalardan kredi almak için değil, ticari hayatta da önemli bir rol oynar. Kredibilite, e-Devlet üzerinden Merkezi Risk Sistemi aracılığıyla öğrenilebilir.

AA notu kredi notunu yükseltmez, çünkü kredi notu, kredi kartı ve kredi başvuruları gibi kredili ürünlerdeki ödeme alışkanlıkları, borç durumu, kredi kullanım yoğunluğu ve yeni kredili ürün açılışları gibi faktörlere dayanarak belirlenir. Kredi notunu yükseltmek için düzenli ödeme yapmak, borçların zamanında ödenmesi, kredi kartı limitinin makul seviyede tutulması ve mevcut borçların kapatılması gibi adımlar atılabilir.

Kredi notunu etkileyen bazı faktörler: Kredili ürün ödeme alışkanlıkları. Mevcut hesap ve borç durumu. Kredi kullanma sıklığı. Yeni kredili ürün açılışları. Mevduat birikimleri. Yasal takibe düşen borçlar. Kredi notu, 1 ile 1900 arasında değişir; 1 en riskli, 1900 ise en az riskli puanı temsil eder.

Borçların sürdürülebilirliği, çeşitli yöntemlerle analiz edilebilir: IMF'nin MAC-DSA Yaklaşımı: Bu yöntem, borç çevirme riski yüksek olan ülkeler için daha gerçekçi senaryolar altında modelleme yapar. Sürdürülebilirlik Göstergeleri: Bu yaklaşımda, ideal faiz dışı fazla veya vergi geliri/milli gelir oranı gibi kriterler değerlendirilir. Birim Kök Testleri: Dış borçların sürdürülebilirliği, ADF birim kök ve Zivot-Andrews yapısal kırılmalı birim kök testleri gibi yöntemlerle de analiz edilebilir. Borçların sürdürülebilirliğini etkileyen faktörler arasında kamu borç stokunun GSYH'ye oranı, piyasa faiz oranları, borçların döviz ve yerli para yapısı gibi unsurlar bulunur.