BireyselEmeklilik

Mervak Sigorta Aracılık Hizmetleri Limited Şirketi, sigortacılık alanında faaliyet göstermektedir. Şirket, elementer branşta aşağıdaki sigorta şirketleriyle çalışmaktadır: Türkiye Sigorta; Ankara Sigorta; Anadolu Sigorta; Mapfre Sigorta. Bireysel emeklilik branşında ise şu şirketlerle işbirliği yapmaktadır: Garanti Emeklilik; Anadolu Hayat ve Emeklilik; Avivasa Emeklilik ve Hayat; BNP Paribas Cardif Emeklilik. Mervak Sigorta, T.C. Merkez Bankası Mensupları Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı ile Mervak İç ve Dış Ticaret Anonim Şirketi'ne aittir.

BGP tefas fonu, Ak Portföy Üçüncü Para Piyasası (TL) Fonu'dur. TEFAS (Türkiye Elektronik Fon Dağıtım Platformu), çeşitli yatırım fonlarına tek bir noktadan erişim imkânı sunan bir platformdur. TEFAS fonları, yatırımcıların tercihine sunulur ve böylece hem yatırımcılar arasında fırsat eşitliği hem de platformun işlem dengesi korunmuş olur. TEFAS fonları ile ilgili yatırımcı talepleri, belirli işlem saatleri içerisinde gerçekleştirilir. TEFAS üzerinden alım yapmak için, bir aracı kurum üzerinden yatırım hesabı açmak gereklidir.

BES'te (Bireysel Emeklilik Sistemi) para ödenmezse faiz işlemez. Ancak, üç ay boyunca ödeme yapılmaması durumunda sözleşme askıya alınabilir ve devlet katkıları kaybedilebilir. Olası olumsuz sonuçları önlemek için: Düzenli takip: Ödemeleri düzenli olarak takip etmek ve fatura hatalarına karşı dikkatli olmak önemlidir. Otomatik ödeme talimatı: BES ödeme tarihlerine dikkat ederek otomatik ödeme talimatı vermek faydalı olabilir. Finansal danışmanlık: Bir finansal danışmandan destek alarak en uygun ödeme planlarını öğrenmek ve kişisel bütçeyi yönetmek önerilir.

Bireysel emeklilikte şirket değiştirme (aktarım) işlemi, ilk kez yapılacaksa en az 2 yıl, sonraki aktarımlar için ise her seferinde 1 yıl bekledikten sonra gerçekleştirilebilir. İlk aktarım için: Sözleşmenin en az 2 yılını doldurmuş olması gerekir. Sonraki aktarımlar için: Her seferinde bir yıl beklemek gereklidir. Örneğin, ikinci bir aktarım yapmak için en az 3 yıl, üçüncü bir aktarım için ise en az 4 yıl beklemek gerekir.

Bireysel emekliliğe 3 ay ara verilmesi durumunda, emeklilik sözleşmesinde düzensiz ödeme yapıldığı kabul edilir. Bu durumda: Ek yönetim gider kesintisi uygulanabilir. Ara verme kesintisi alınabilir. Birikim üzerinden stopaj kesintisi yapılabilir. Ödemeye ara verme işlemi, Garanti BBVA Emeklilik gibi şirketlerin internet veya mobil hizmetleri üzerinden gerçekleştirilebilir.

AgeSA bireysel emeklilik iptal işlemi için aşağıdaki yöntemler kullanılabilir: Telefonla iptal. SMS ile iptal. İnternet sitesi veya mobil uygulama ile iptal. AgeSA BES iptali için gerekli belgeler arasında kimlik fotokopisi, BES sözleşmesi ve iptal talep formu yer alabilir. BES iptali için başvuruda bulunmadan önce, bireysel emeklilik şirketinin internet sitesini veya çağrı merkezini arayarak bilgi almak faydalı olacaktır. BES iptali, bireysel emeklilik şirketinin iptal şartlarına göre değişiklik gösterebilir. İptal işlemi sonrasında, cayma hakkı kullanılırsa ve hesap 2 ay içinde iptal edilirse, herhangi bir kesinti olmaksızın birikimler geri alınabilir. Vergi avantajları gibi unsurların kaybedilebileceği göz önünde bulundurulmalıdır. En doğru ve güncel bilgiler için AgeSA müşteri hizmetleri ile iletişime geçilmesi önerilir.

Akbank otomatik BES iptali için aşağıdaki yöntemler kullanılabilir: Çağrı Merkezi: 444 11 11 numaralı Akbank AvivaSa müşteri hizmetlerini arayarak iptal talebinde bulunulabilir. Şube: En yakın Akbank şubesine gidilerek BES iptal formu doldurulabilir. İnternet: Akbank mobil uygulamasında "BES Ayarları" menüsünden "Sözleşmeden Ayrılma" butonuna tıklanarak iptal işlemi gerçekleştirilebilir. SMS: T.C. kimlik numarası ve doğum yılı bilgisi boşluk bırakarak 2202'ye SMS gönderilebilir. İptal süreci, sigorta şirketinin kendi şartlarına göre değişiklik gösterebilir.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) 3 yıl dolmadan para çekilemez. Ancak, 1 Temmuz 2024'ten itibaren yürürlüğe giren kısmen ödeme uygulaması ile belirli durumlarda 3 yıl dolmadan da para çekilebilir. Kısmen ödeme hakkından yararlanılabilecek durumlar: Evlilik: En az 5 yıl sistemde olunmuş olmalı ve aylık asgari ücretin en az 5 katı katkı payı ödenmiş olmalı. Konut alımı: En az 5 yıl sistemde olunmuş olmalı ve aylık asgari ücretin en az 5 katı katkı payı ödenmiş olmalı. Doğal afet: Süre ve katkı payı şartı aranmaz. Kısmen ödeme hakkı, her 5 yılda bir sadece bir kez kullanılabilir.

BES'inizin hangi banka ile çalıştığı bilgisine ulaşmak için aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz: 1. Emeklilik Şirketi ile İletişim Kurma: BES sözleşmenizin bulunduğu emeklilik şirketinin müşteri hizmetleri veya destek hattı ile iletişime geçebilirsiniz. Örneğin, Garanti BBVA Emeklilik için 444 0 336 numaralı telefon üzerinden bilgi alabilirsiniz. 2. Online Platformlar: Emeklilik şirketinin online bankacılık veya mobil uygulama hizmetleri üzerinden hesabınıza giriş yaparak bilgilerinizi kontrol edebilirsiniz. Örneğin, Garanti BBVA Emeklilik İnternet/Mobil bankacılığı üzerinden BES bilgilerinizi görebilirsiniz. Türkiye'de hizmet veren bazı emeklilik şirketleri şunlardır: AgeSA Hayat ve Emeklilik A.Ş.; Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.; Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.; Axa Hayat ve Emeklilik A.Ş.; Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.; BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş.; HDI Fibaemeklilik ve Hayat A.Ş.; Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş.; Metlife Emeklilik ve Hayat A.Ş.; NN Hayat ve Emeklilik A.Ş..

Bireysel emeklilikte fon değişimi, 1-2 iş günü sürebilir. Fon değişimi işlemi genellikle şu adımları içerir: 1. Sisteme giriş yapılır. 2. "Fon Yönetimi" menüsüne tıklanır. 3. Fon değişimi yapılacak sözleşme seçilir. 4. “Fon Dağılımını Değiştir” seçeneğine tıklanır. 5. Yeni fonlar ve dağılım oranları seçilir. 6. İşlem onaylanır. Fon değişimi yılda en fazla 12 kez yapılabilir.

Bireysel emeklilikte hangi fonlarda değerlendirileceğine katılımcının kendisi, sponsor veya işveren karar verir. Katılımcı: Sözleşme kuruluş aşamasında herhangi bir tercihte bulunulmaması durumunda birikim standart fonlarda yatırıma yönlendirilir. Sponsor veya işveren: Katılımcının, sponsorun veya işverenin tercihine göre fon dağılımı belirlenir. Ayrıca, emeklilik yatırım fonlarının merkezi bir platformdan alınıp satılabilmesi için, başka şirketlerin kurucusu olduğu fonlar da BEFAS (Emeklilik Fonları Alım Satım Platformu) üzerinden sunulabilir.

Türkiye Hayat Emeklilik, Türkiye Sigorta Mobil uygulaması ile çalışmaktadır. Bu uygulama, sigorta ve emeklilik işlemleri için hızlı, akıllı ve modern bir deneyim sunmaktadır. Türkiye Sigorta Mobil uygulamasına, Google Play Store ve App Store platformlarından ulaşılabilir.

Yapı Kredi BES'e (Bireysel Emeklilik Sistemi) giriş yapmak için aşağıdaki yöntemler kullanılabilir: Yapı Kredi şubeleri: Bireysel Emeklilik sistemine giriş için Yapı Kredi şubelerinden başvuru yapılabilir. Dijital kanallar: İnternet sitesi, internet şubesi, mobil şube, ATM, müşteri iletişim merkezi ve sesli yanıt sistemi gibi dijital bankacılık kanalları üzerinden başvuru gerçekleştirilebilir. Başvuru için 18 yaşını doldurmuş olmak ve fiil ehliyetine sahip olmak gereklidir. Daha fazla bilgi ve başvuru için Yapı Kredi'nin resmi internet sitesi ziyaret edilebilir.

Bireysel emeklilikte altın fonu ile hisse senedi fonu arasında seçim yaparken, yatırım hedefleri, risk toleransı ve piyasa koşulları gibi faktörler göz önünde bulundurulmalıdır. Altın fonları, portföyünü altın ve altına dayalı para ve sermaye piyasası araçları ile çeşitlendirmek isteyen, yüksek riskli yatırımları tercih eden katılımcılar için uygundur. Hisse senedi fonları ise yüksek getiri potansiyeline sahip, ancak daha yüksek risk taşıyan fonlardır. Özetle: Yüksek getiri ve yüksek risk potansiyeli için hisse senedi fonları tercih edilebilir. Güvenli liman olarak bilinen, daha az riskli bir yatırım için altın fonları uygun olabilir. Fon seçimi yaparken bir finansal danışmandan destek almak faydalı olabilir.

E-BEAS (Bireysel Emeklilik Aracıları Sınavı) en az 65 puan ile geçilir.

Faizsiz bireysel emeklilik (BES) şu şekilde anlaşılabilir: Emeklilik planının adında “katılım” ibaresi. Sunulan fonların ünvanında “katılım” ibaresi. Devlet katkısı fonları. Ayrıca, emeklilik şirketleri kanun gereği katılımcılarına 3 farklı risk seviyesinde fon sunmak zorundadır. Faizsiz BES hakkında daha fazla bilgi almak için aşağıdaki kaynaklar kullanılabilir: katılımemeklilik.com.tr; allianz.com.tr. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır.

OKS'de (Otomatik Katılım Sistemi) emekli olunca devlet katkısını almak için aşağıdaki şartlar sağlanmalıdır: Sistemde en az 10 yıl kalınmış olmalıdır. 56 yaşına ulaşılmış olmalıdır. Bu şartları sağlayanlar, birikimlerini en az 10 yıl süreli yıllık gelir sigortası sözleşmesi kapsamında almayı tercih ettiklerinde, birikimlerinin %5'i karşılığı ek devlet katkısı almaya hak kazanırlar. Devlet katkısının hak ediş oranları: Sistemde en az 3 yıl kalındığında %15'i. Sistemde en az 6 yıl kalındığında %35'i. Sistemde en az 10 yıl kalındığında %60'ı. Maluliyet veya vefat durumunda devlet hak edişlerinin %100'ü katılımcıya verilir. Bir takvim yılı içinde alınabilecek devlet katkısı tutarı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının %30'unu geçemez.

Evet, Garanti Bireysel Emeklilik, birden fazla bireysel emeklilik sözleşmesini birleştirme imkanı sunmaktadır. Bu işlem, aynı veya farklı emeklilik şirketlerinde açılmış olan bireysel emeklilik hesapları için yapılabilir.

Bireysel emeklilikte fon dağılımı, piyasa koşullarına ve bireysel risk iştahına bağlı olarak yapılmalıdır. İşte bazı öneriler: Çeşitlendirme: Portföyü para piyasası fonları, hisse senedi, tahvil, altın, döviz ve teknoloji odaklı fonlar gibi farklı varlık sınıflarına dağıtmak riski minimize edebilir. Risk Toleransı: Genç yatırımcılar daha riskli, büyüme odaklı fonlara yönelirken, emeklilik yaşına yakın bireylerin sabit getirili fonlara ağırlık vermesi önerilir. Uzun Vadeli Bakış: En az beş yıl sistemde kalacak olanlar, ilk yıllarda riskli fonlara yatırım yapmalıdır. Uzman Danışmanlığı: Piyasa dinamiklerinin sürekli değiştiği göz önünde bulundurularak, uzman bir danışmandan destek almak faydalı olabilir. Fon dağılımı yılda en fazla 12 kez değiştirilebilir.

FIE - HDI Fiba Emeklilik ve Hayat A.Ş. Başlangıç Emeklilik Yatırım Fonu, portföyünün en az %60'ını Türk Lirası cinsinden mevduat veya katılma hesaplarına, en az %20'sini ise Hazine ve Maliye Bakanlığı veya ilgili kuruluşların ihraç ettiği azami 184 gün vadeli borçlanma araçları, gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarına yatıran bir fondur. Fon, Tacirler Portföy Yönetimi A.Ş. tarafından yönetilmektedir. Fonla ilgili daha detaylı bilgilere, fonkarsilastirma.com ve hedefportfoy.com.tr gibi sitelerden ulaşılabilir.