• Buradasın

    Kredi riski ve likidite riski nedir?

    Yazeka

    Arama sonuçlarına göre oluşturuldu

    Kredi riski ve likidite riski finansal kurumların karşılaştığı iki önemli risk türüdür 13.
    Kredi riski, bir borçlunun bir krediyi geri ödeyememesinden kaynaklanan finansal kayıp olasılığıdır 13. Bu risk, aynı zamanda karşı taraf riski olarak da adlandırılır 1.
    Likidite riski ise, ihtiyaç duyulan miktarda fonun ihtiyaç duyulduğu anda uygun bir maliyetle bulunamaması veya elde tutulan finansal varlığın istenilen zamanda ve fiyatta elden çıkarılamaması veya transfer edilememesi sonucunda zarara uğrama olasılığıdır 13.
    5 kaynaktan alınan bilgiyle göre:

      Yanıtı değerlendir

      5 kaynak

      1. ekonomim.com
        1
      2. docs.familiarize.com
        2
      3. ansiklopedi.tubitak.gov.tr
        3
      4. nek.istanbul.edu.tr
        4
      5. acikders.tuba.gov.tr
        5

    Konuyla ilgili materyaller

    Kredi risk türleri nelerdir?

    Kredi risk türleri şunlardır: 1. Temerrüt Riski: Borçlunun anapara ve faiz ödemelerini karşılayamama riski. 2. Kredi Marjı Riski: Şirket tahvili getirisi ile devlet tahvili getirisi arasındaki farkın değişmesi riski. 3. Karşı Taraf Riski: Bir işlemin karşı tarafının sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirememe riski. 4. Konsantrasyon Riski: Finansal kurumun kredilerini tek bir sektöre veya ülkeye yoğunlaştırması riski. 5. Ülke Riski: Bir ülkenin makroekonomik ve politik durumuna göre kredilerin temerrüde düşme riski. 6. Downgrade Riski: Kredi derecelendirme kuruluşlarının borçlunun kredi notunu düşürme riski.
    5 kaynak

    Kredi riskini artıran faktörler nelerdir?

    Kredi riskini artıran faktörler şunlardır: 1. Müşterinin Ödeme Gücü: Kredi talebinde bulunan müşterinin ödeme gücüne yeterince araştırma yapılmaması. 2. Hatalı Finansal Analiz ve Değerlendirmeler: Kredi tahsis politikalarının etkin bir şekilde uygulanmaması. 3. Teminat Eksikliği: Kredi karşılığında yeterli kefalet veya teminat alınmaması. 4. Olağanüstü Gelişmeler: Müşterinin kredi değerliliğini etkileyebilecek makroekonomik belirsizlikler ve doğal afetler gibi faktörler. 5. Sektörel Yoğunlaşma: Kredilerin belirli sektör veya bölgelerde yoğunlaşması. 6. Düşük Kredi Puanı: Geçmişteki ödenmemiş veya gecikmeli ödemeler, kredi puanını düşürerek risk algısını artırır. 7. Yüksek Borç Yükü: Aylık gelirin büyük bir bölümünü borç ödemelerine ayırmak, kredi riskini yükseltir.
    5 kaynak

    Kredide risk grubu nasıl belirlenir?

    Kredide risk grubu, bankaların müşterilerin kredi geçmişini, gelir durumunu ve mevcut borçlarını değerlendirerek belirlediği kategorilere göre oluşturulur. Bu değerlendirme sürecinde kullanılan bazı yöntemler şunlardır: 1. Kredi Geçmişi Analizi: Müşterinin geçmişteki kredi ödemeleri düzenli mi yoksa düzensiz mi olduğu incelenir. 2. Gelir Analizi: Müşterinin aylık geliri, kredi geri ödemelerini karşılayacak düzeyde olup olmadığı değerlendirilir. 3. Finansal Oranlar: Borç/gelir oranı gibi finansal göstergeler analiz edilerek, başvuranın finansal sağlığı değerlendirilir. Risk grupları genellikle beş farklı kategoriye ayrılır ve her bir grup belirli bir risk seviyesine sahip olur: 1. 1-699 puan: En riskli grup, kredi başvuruları genellikle reddedilir. 2. 700-1099 puan: Orta riskli grup, başvuruların reddedilme olasılığı yüksektir. 3. 1100-1499 puan: Az riskli grup, gelirlerine odaklı incelenen başvurunun kabul edilme olasılığı bulunmaktadır. 4. 1500-1699 puan: İyi grup, başvuruları yüksek ihtimalle kabul edilir. 5. 1700-1900 puan: Çok iyi grup, başvuruların onaylanabileceği düşünülür.
    5 kaynak

    Devlet iç borçlanmasında kredi riski neden yoktur?

    Devlet iç borçlanmasında kredi riskinin olmamasının nedeni, devletin borçlanma senetlerini (DİBS) garanti etmesidir. DİBS, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen ve devletin borcu olarak kabul edilen borçlanma senetleridir.
    5 kaynak

    Likidite primi ve kredi risk primi nedir?

    Likidite primi ve kredi risk primi farklı kavramlardır: 1. Likidite Primi: Bir varlığın nakde çevrilebilme hızını ve kolaylığını ifade eder. 2. Kredi Risk Primi: Bir borçlunun borcunu ödeyememe riskini temsil eder.
    5 kaynak

    Kredi risk yönetiminde hangi araçlar kullanılır?

    Kredi risk yönetiminde kullanılan bazı araçlar şunlardır: 1. Kredi Geçmişi Analizi: Borçlunun geçmiş borç alma ve geri ödeme davranışını değerlendirmek için kullanılır. 2. Gelir ve İstihdam Durumu: Borçlunun gelir istikrarı ve istihdam geçmişinin değerlendirilmesi, geri ödeme kapasitesini belirlemede önemlidir. 3. Borç-Gelir Oranı: Borçlunun toplam aylık borç ödemelerini brüt aylık geliriyle karşılaştırarak finansal sağlığını anlamaya yardımcı olur. 4. Ekonomik Göstergeler: İşsizlik oranları, enflasyon trendleri ve faiz oranları gibi faktörler, kredi riskini değerlendirmede dikkate alınır. 5. Puan Kartı Modelleri: Borçlulara kredi geçmişi ve finansal davranış gibi çeşitli özelliklere dayalı olarak puanlar atar. 6. Lojistik Regresyon Modelleri: Geçmiş veri kalıplarını analiz ederek borçlu temerrüdü olasılığını tahmin eder. 7. Makine Öğrenimi Modelleri: Büyük veri setlerini analiz ederek karmaşık kalıpları tanımlar ve tahmin doğruluğunu artırır. 8. Stres Testleri: Olumsuz ekonomik koşulları simüle ederek kredi riskinin nasıl evrilebileceğini değerlendirir. 9. Portföy Çeşitlendirmesi: Risk maruziyetini en aza indirmek için yatırımları çeşitli borçlulara veya sektörlere yayma stratejisi.
    5 kaynak

    5411 Bankacılık Kanunu'na göre kredi riski nedir?

    5411 sayılı Bankacılık Kanunu'na göre kredi riski, bankanın kredi işlemleri nedeniyle maruz kaldığı olası zarar riskini ifade eder. Kredi riski, kendi içerisinde üç ayrı riskten oluşur: 1. Karşı taraf riski: Borcun ödenmeme riski. 2. Gelecek değer riski: Kredinin gelecekteki değerinin belirsiz olması nedeniyle ortaya çıkan risk. 3. Teminat riski: İpotek veya rehin konusu eşyanın değerinden veya kefilin ödeme gücünden doğan risk.
    5 kaynak