• Buradasın

    Kredi riski ve likidite riski nedir?

    Yazeka

    Arama sonuçlarına göre oluşturuldu

    Kredi riski, müşterilerin finans kurumundan aldığı krediyi zamanında geri ödememe riskidir 3. Likidite riski ise, bir kurumun kısa vadeli fon ihtiyacını mevcut kaynaklarıyla karşılayamayacak olması riskidir 34.
    Kredi riskinin nedenleri arasında şirkete özgü, sektöre özgü risklerin yanında makroekonomik belirsizlikler de yer almaktadır 3. Likidite riskinin nedenleri ise şu şekilde sıralanabilir:
    • Aktif ve pasif vade dengesinin tutturulamaması 12. Alınan kredilerin süresinin, toplanan mevduatın süresinden daha uzun olması 12.
    • Geri ödemelerin tahsil edilememesi 12. Müşterilerden veya paydaşlardan gelmesi gereken paranın alınamaması 12.
    • Ani nakit çıkışları 24. Politik veya ekonomik gelişmeler nedeniyle müşterilerin mevduatlarını çekmek istemesi 24.
    Etkin nakit ve stok yönetimiyle likidite riski azaltılabilir 3. Kredi riskini azaltmak için ise teminat ve kredi değerleme modelleri kullanılabilir 3.
    5 kaynaktan alınan bilgiyle göre:

      Yanıtı değerlendir

      5 kaynak

      1. ekonomim.com
        1
      2. docs.familiarize.com
        2
      3. ansiklopedi.tubitak.gov.tr
        3
      4. nek.istanbul.edu.tr
        4
      5. acikders.tuba.gov.tr
        5

    Konuyla ilgili materyaller

    Kredi riskini artıran faktörler nelerdir?

    Kredi riskini artıran bazı faktörler şunlardır: Borçlunun kredi geçmişi ve geri ödeme kapasitesi: Kredi notu düşük olan veya kredi ödeme performansı sorunlu olan kişiler daha yüksek risk taşır. Borcun koşulları: Çok yüksek faiz oranları ve kısa vadeli borçlar geri ödeme riskini artırabilir. Teminat yetersizliği: Gerekli durumlarda istenen teminatların değer yetersizliği veya teminat olarak gösterilen varlıkların çeşitlendirilmemiş olması riski artırır. Makroekonomik faktörler: İşsizlik, döviz kurlarındaki değer kaybı ve yüksek enflasyon sorunlu kredileri artırabilir. Banka politikaları: Yetersiz istihbarat çalışması, hatalı finansal analiz ve değerlendirmeler, teminat portföyünün zayıf tutulması ve kredi izleme faaliyetlerinin eksikliği banka kaynaklı risk faktörleridir.
    5 kaynak

    Kredi risk türleri nelerdir?

    Kredi risk türleri şunlardır: 1. Temerrüt Riski: Borçlunun anapara ve faiz ödemelerini karşılayamama riski. 2. Kredi Marjı Riski: Şirket tahvili getirisi ile devlet tahvili getirisi arasındaki farkın değişmesi riski. 3. Karşı Taraf Riski: Bir işlemin karşı tarafının sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirememe riski. 4. Konsantrasyon Riski: Finansal kurumun kredilerini tek bir sektöre veya ülkeye yoğunlaştırması riski. 5. Ülke Riski: Bir ülkenin makroekonomik ve politik durumuna göre kredilerin temerrüde düşme riski. 6. Downgrade Riski: Kredi derecelendirme kuruluşlarının borçlunun kredi notunu düşürme riski.
    5 kaynak

    5411 Bankacılık Kanunu'na göre kredi riski nedir?

    5411 sayılı Bankacılık Kanunu'na göre kredi riski, bankaların kredi kullandırmak suretiyle üstlendikleri mevcut risklerinin, tek bir müşteri ya da birbiriyle bağlantılı müşterilerden oluşan bir grup üzerinde yoğunlaşması sonucu ortaya çıkabilecek kayıp ve zararları ifade eder. Kanuna göre bir risk grubunu oluşturan unsurlar şunlardır: bir gerçek kişi ile eşi ve çocukları; bunların yönetim kurulu üyesi veya genel müdürü oldukları ortaklıklar; bunların ya da bir tüzel kişinin birlikte veya tek başlarına, doğrudan ya da dolaylı olarak kontrol ettikleri ortaklıklar; sınırsız sorumlulukla katıldıkları ortaklıklar. Ayrıca, aralarında birinin ödeme güçlüğüne düşmesinin diğer bir veya birkaçının ödeme güçlüğüne düşmesi sonucunu doğuracak boyutta kefalet, garanti veya benzeri ilişkiler bulunan gerçek ve tüzel kişiler de ilgili risk gruplarına dahil edilir.
    5 kaynak

    Likidite primi ve kredi risk primi nedir?

    Likidite primi ve kredi risk primi farklı kavramlardır: Likidite Primi: Yatırımcıların uzun vadeli tahvillerde talep ettiği ek getiriyi ifade eder. Kredi Risk Primi (CDS): Bir borçlunun (genellikle ülkeler veya şirketler) borcunu ödeyememe riskini ölçer. Özetle: - Likidite primi, uzun vadeli tahvillerde yatırımcıların talep ettiği ek getiridir. - Kredi risk primi, bir borçlunun temerrüde düşme riskini ölçer ve borçlanma maliyetlerini etkiler.
    5 kaynak

    Devlet iç borçlanmasında kredi riski neden yoktur?

    Devlet iç borçlanmasında kredi riskinin olmamasının nedeni, devletin borçlanma senetlerini (DİBS) garanti etmesidir. DİBS, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen ve devletin borcu olarak kabul edilen borçlanma senetleridir.
    5 kaynak

    Kredide risk grubu nasıl belirlenir?

    Kredide risk grubu, bir banka ile bankanın nitelikli pay sahipleri, yönetim kurulu üyeleri, genel müdürü, genel müdür yardımcıları ve bunların eş ve çocuklarını kapsar. Risk grubunun belirlenmesinde dikkate alınan bazı unsurlar: Ekonomik bağımlılık: Müşterilerin aralarında ekonomik bağımlılık olup olmadığı değerlendirilir. Ortaklıklar: Birlikte kontrol edilen ortaklıklar, bu ortaklıkların kontrolünü birlikte sağlayan her bir hissedarın risk grubuna dahil edilir. Kefalet ve garanti: Kefalet veya garanti ilişkisi bulunan kişiler de risk grubuna dahil edilebilir. Risk grupları belirlenirken, kredi müşterilerinin kredi notları ve finansal performansları da göz önünde bulundurulur.
    5 kaynak

    Kredi risk yönetiminde hangi araçlar kullanılır?

    Kredi risk yönetiminde kullanılan bazı araçlar şunlardır: Kredi skorlama ve derecelendirme modelleri. Teminatlandırma işlemleri. Kredi limitleri. Erken uyarı sistemleri. Risk bazlı fiyatlama. Netleştirme ve marj tamamlama uygulamaları. Stres testleri. Ayrıca, bankaların kredi risk yönetiminde bilgi sistemleri ve analitik teknikler, risk yoğunlaşmalarını belirlemek ve kredi portföyünü izlemek için gereklidir.
    5 kaynak