Yapay zekadan makale özeti
- Kısa
- Ayrıntılı
- Bu video, Dönümler podcastinin ikinci sezonunun ilk bölümü olup, Papara'nın kurucusu ve CEO'su Ahmet Karslı ile yapılan bir röportajdır. Zen Caster üzerinden gerçekleştirilen bu podcast, Ahmet'in girişimcilik hikayesini ve Papara'nın gelişimini anlatmaktadır.
- Röportajda Ahmet'in 17 yaşında Vodafone şok devralarak girişimcilik yoluna başlaması, hukuk eğitimi ve Papara fikrinin 2014 yılında nasıl ortaya çıkması anlatılmaktadır. Papara'nın 2016'da faaliyete geçmesi, Türkiye'de banka dışı ilk Mastercard lisansı alması ve 2020 yılına kadar 5,5 milyon kullanıcıya ulaşması detaylı olarak ele alınmaktadır. Ayrıca, şirketin finansal kapsayıcılığı artırmak için uyguladığı stratejiler, pandemi dönemindeki değişimler ve gelecek planları da konuşulmaktadır.
- Röportajda Ahmet'in ortağı İlker ile olan iş ilişkisi, şirketin finansal yapısı, gelir kaynakları ve 2021'de kredi kartı ve mevduat hesabı gibi yeni ürünler çıkarmayı planları da paylaşılmaktadır. Ayrıca, Ahmet'in zihinsel ve fiziksel sağlığını koruma yöntemleri, çalışma rutini ve stratejik karar verme alışkanlıkları da röportajın bir parçasıdır.
- 00:18Dönüm Noktası Podcast'in Yeni Sezonu
- Dönüm Noktası podcast serisinin ikinci sezonunun ilk bölümü yayınlanıyor.
- Geçtiğimiz sezonda girişimcilerin scale-up yolculuklarını şekillendiren önemli anlar ve kişiler üzerinde durulmuştu.
- Bu sezon, 2020 pandemisinin girişimlere, girişimcilere ve ekiplerine ciddi etkileri olduğu için bu konuların da üzerinde durulacağı belirtiliyor.
- 01:36Ahmet Karslı'nın Girişimcilik Hikayesi
- Ahmet Karslı 2012'de hukuk mezunu olmuş, önce Avusturya Lisesi'nden mezun olmuş ve bir iki iki buçuk yıl avukatlık yapmış.
- Girişimciliği 17 yaşında başlamış, Bostancı'da batmak üzere olan bir Vodafone şokunu devralmış ve 19 yaşında satmış.
- Vodafone şokunu farklılaştırdığı tek şey, lokasyon sorunu olan dükkânı için belediyeden ve Vodafone'dan izin alıp caddeye çıkarak satış yapmasıydı.
- 04:37Hukuk Eğitiminin Önemi
- Ahmet Karslı'nın hukuk okumasının başlıca sebebi kendi işini yapmak istemesi ve işlerine bilgi açısından destek olmasıydı.
- Hukuk eğitiminin hayatın her alanında faydalı olduğunu, özellikle regülatif bir iş yapan Papara'da büyük fayda sağladığını belirtiyor.
- Üniversitede iki şirket kurmuş, birini iyi bir şekilde yönetmiş, diğerini batırmış.
- 05:59Papara'nın Kurucusunun Geçmişi
- Kurucu, Papara'ya başlamadan önce ne teknoloji ne de finans alanında deneyimi yoktu, bu da sektördeki en genç ve en tecrübesiz kişiydi.
- Genellikle finans sektöründe kurucuların uzun yıllar tecrübesi veya bankalarda çalışmış olmaları beklenirken, kurucu bu kurallara uymayan bir istisnaydı.
- Kurucu, tecrübesiz olmanın avantajlarından bahsediyor; uzun süredir bankacılık yapan birinin fintech dünyasına geçmesi zor olabilir çünkü eski alışkanlıklar yeni vizyonu engelleyebilir.
- 07:52Papara Fikrinin Doğuşu
- Kurucu, 2014 yılında bireysel olarak bir fatura ödeme merkeziye yatırım yapma fırsatı bulmuş ve bu yatırım başarısız olmuştu.
- Fatura ödeme merkezlerine giden insanların çoğunun banka hesabı olmadığı ve bu nedenle elektrik, su, doğalgaz faturalarını ayrı ayrı ödemek zorunda kaldıkları fark edildi.
- Türkiye'de banka hesabı olmayan devasa bir kitle var ve bu kitle ülkenin yetişkin nüfusunun %60'ından fazlasını oluşturuyordu.
- 09:46Türkiye'nin Bankacılık Durumu
- Türkiye kullanıcı deneyimi açısından ikiye ayrılan bir ülke; bazı kesimlerde banka hesabı olmayan büyük bir kitle varken, banka hesabı olanların mobil penetrasyonu %90 civarındadır.
- Türkiye kredi kartı penetrasyonu açısından Avrupa'da birinci sırada olsa da, bu durumun sebebi herkesin cebinde birçok farklı kart bulundurmasıdır.
- Unbank kavramı, hiç banka hesabı olmayan kişileri; underbank ise yaşı sebebiyle henüz banka hesabı açmamış olanları ifade eder.
- 13:21Papara'nın Kuruluş Süreci
- Papara, 2016 yılında basit, hızlı ve kolay erişilebilir ürünlerle finansal hizmetleri tabana yaymak ve finansal kapsayıcılığı artırmak amacıyla kuruldu.
- Her yıl ortalama 8,80 kat büyüyen Papara, 2020 yılında 5,50 milyonun üzerinde bireysel kullanıcıya ulaştı ve aynı yıl Endower girişimi seçildi.
- Papara, kullanıcılarına ücretsiz hesap, kart ve para gönderme hizmetleri sunuyor ve 1000'den fazla işyerine kurumsal ödeme hizmetleri sağlıyor.
- 14:27Papara'nın İlk Hedefleri
- Papara'nın ilk versiyonu 2015'in sonlarında lisans başvurusu yapıldı ve 2016'nın Nisan ayında lisans alındı.
- Uygulama, kullanıcıların tamamına 2016'nın Ağustos'un sonunda açıldı ve ilk hedef kitle daha çok banka hesabı olmayan gençlerdi.
- İlk aşamada Papara, banka hesabı olmayanların ATM'lerden para yatırabileceği bir sistem oluşturdu ve bu paraları Papara'nın üye işyerlerinde harcamalarını sağladı.
- 16:03Papara'nın Başlangıç Zorlukları
- Papara, ödeme almak için kullanıcı edinme zorluğu yaşadı ve "close loop" (kapsamlı döngü) oluşturmak için büyük çaba sarf etmek zorunda kaldı.
- Kullanıcılar geldiğinde nereye ödeme yapabileceklerini ve ödeme alacak kullanıcıların sayısını sorguladılar.
- Bir yıl sonra, kullanıcı edinme zorluğu nedeniyle stratejik bir karar verildi: close loop kalmaktansa Master Card ve Visa'ya başvurarak kendi kartlarını yapmayı tercih ettiler.
- 16:54Master Card Lisansı ve Papara'nın Dönüşümü
- Papara, Türkiye'de banka dışı bir kurum olarak Master Card lisansını almak için başvurdu ve bu süreçte Master Card'ın güçlü desteğiyle hızlı bir şekilde lisans ve sertifikasyonları tamamladı.
- Türkiye'de ilk defa banka dışı bir kurum olarak doğrudan Master Card üyeliği kazandı.
- Kartı eline alan kullanıcılar artık her yerde ödeme yapabilmeye başladı ve Papara'nın şekli, görüntüsü ve hedef kitlesi değişti.
- 17:31Para Transferi Ürünü ve Papara'nın Hizmetleri
- Papara'nın baştan beri değerli bir teklifi olan 24/7 para transferi ürünü, bugün Papara'yı önde tutan ve hızlı götüren ürün olarak kaldı.
- 2015'te, öğrencilerin birbirine para gönderme şansı olmadığını fark ederek herkesin birbirine rahatlıkla para gönderebileceği bir para transferi ürünü yarattılar.
- Papara, vadesiz bir banka hesabına yapabildiğiniz tüm işlemler (fatura ödeme, oyun ödemeleri, İstanbul Karta para yükleme, para gönderme, alışveriş yapma, sanal kart oluşturma, bütçe analizi) yapılabilen bir platform haline geldi.
- 19:05Regülatif Sınırlamalar ve Papara'nın Avantajları
- Türkiye'de regülatif olarak Papara'nın yapmaması yasak olan başlıca şeyler kredi vermek ve mevduat kabul etmek (faiz getirisi vermek) oldu.
- Papara'nın kendi içinde çalışan ve bir yıldır loyalsını domine eden bir cashback programı var.
- Papara, her yaş grubundan kullanıcıya ulaşabildi; öğrencilerden 82 yaşındaki annelere kadar çeşitli demografiklerde kullanıcılar bulunuyor.
- 20:47Papara'nın Kullanıcı Sayısı ve Vizyonu
- Papara'nın şu anki kullanıcı sayısı 5,350,000 civarında.
- Papara'nın vizyonu, bankacılıkta "ne kadar az paran varsa o kadar pahalı" prensibini tersine çevirmek.
- Reklam filmlerinde ürün anlatmak yerine, bir duygu anlatmaya çalıştıklarını belirtiyorlar; bu duygu, mevcut düzeni meydan okuyan bir başkaldırı duygusu.
- 24:43Papara'nın Gelir Kaynakları
- Papara'nın aktif kullanıcılarının yaklaşık %60'ı 19-35 yaş aralığında ve daha çok yeşil, beyaz veya mavi yaka çalışanlardan oluşuyor.
- Papara'nın görünmeyen gelirlerinden biri "takas geliri" olarak adlandırılan, alışverişlerde elde edilen gelirdir.
- Kurumsal gelirler, Uber, Yandex ve Faladdin gibi iş yerlerinden elde edilen gelirlerdir; ayrıca ticari para transferlerinde de gelir elde ediyorlar.
- 26:38Pandemi Sonrası Alışkanlık Değişiklikleri
- Konuşmacı, pandeminin insanların ödeme alışkanlıklarını değiştirdiğini belirtiyor; temassız ödeme deneyiminin pandemi sonrası yaygınlaşması bekleniyor.
- Alışveriş alışkanlıkları da değişti; konuşmacı online kıyafet almayı pandemi sonrası alışkanlık haline getirdiğini ve bu alışkanlığın kalacağını düşünüyor.
- Getir gibi online alışveriş platformları, pandemi öncesi atıştırmalık gıdalar için kullanılırken, şimdi temel gıda maddeleri için de tercih ediliyor ve süpermarket alternatifi haline geliyor.
- 29:38E-ticaret ve Fintech Dünyasındaki Rekabet
- E-ticaret sektöründe artık oligopol ve monopol bir düzene geçildiği, en iyi deneyimi ve hizmeti veren şirketlerin azaldığı belirtiliyor.
- İnsanların e-ticaret platformlarını seçme nedeninin fiyat değil, deneyim olduğu vurgulanıyor; kullanıcılar ücretsiz para transferi gibi özelliklerden ziyade, hesaba yüz tanıma ile giriş yapabilmek gibi deneyimleri tercih ediyor.
- Fintech ve e-ticaret sektörlerinde sürekli yeni alternatifler çıkıyor; örneğin Getir gibi platformlar, Instagram'daki küçük markalar gibi orta ve küçük ölçekli web siteleri için ödeme deneyimi sunmak çalışıyor.
- 32:47Papara ve İşletme Hikayesi
- Papara, offline ödemelerde kullanılan bir uygulama olup, geçtiğimiz ay 500.000 ödemeye ulaştı.
- Papara, orta ve küçük ölçekli web sitelerinde ve Instagram ekranlarında simsiz bir ödeme deneyimi sunmak için konumlandırılıyor.
- Papara kullanıcılarının çoğunun uygulamada kayıtlı adresleri, kredi kartları ve banka kartları olduğu için, kullanıcılar web siteleriyle bilgi paylaşmadan doğrudan ödeme yapabiliyor.
- 34:41Papara Ekibi ve Yatırım Stratejisi
- Papara'nın dört ortağı var; konuşmacı başlangıçta doğru bir ekibe sahip değildi, ancak zamanla doğru kişilerle birlikte çalışıyor.
- İlker, on beş yıllık banka tecrübesi ve girişimcilik deneyimiyle ekibe katıldı ve bankacılık konusunda önemli katkılar sağladı.
- Emre, teknoloji ve ürün ekibinin başında; Papara'nın uygulamasını aynı anda 150 kişiye kadar destekleyebilen bir yapıya dönüştürdü.
- Cevap, PayPal Türkiye operasyonlarının başında çalışmış ve ekibin en uçuk fikirlerle çıkan kişi olarak tanıtılıyor.
- Papara yatırımsız büyümüş, konuşmacı önceki deneyimlerinden ve müşterilerden finanse edilerek organik büyüme stratejisi izlemiş.
- 37:31Yatırım ve Hissedar Olmanın Avantajları
- Hissedar olmamak bir başarıdır çünkü en pahalı finansman yöntemi genellikle hisse vermek olmaktadır.
- Girişimcilerin kredi almaktan korkmaması gerekir, çünkü yatırım aldığınızda verdiğiniz hisse şirketin en değerli parçası olabilir.
- Doğru bir yatırımcı sadece para değil, strateji, ekosistem ve doğruluk damgası anlamında da faydalı olabilir.
- 40:09Yatırımcı Olarak Ahmet'in Değerlendirilmesi
- Bora Yılmaz, Ahmet'i vizyoner, uygulama yetkinliği yüksek ve sakin bir girişimci olarak tanımlıyor.
- Ahmet'in sakinliği, girişimdeki çeşitli zorluklarda panik yapmadan hızlı ama emin adımlarla ilerlemesine yardımcı oluyor.
- Bora, Ahmet'in Papara sonrası seri girişimci veya yatırımcı olarak ekosisteme değer katmaya devam edeceği konusunda emin.
- 42:25Mentor ve Ortaklık
- Ahmet'in yakın arkadaşları ve mentorları arasında Bora Yılmaz, Hakan Baş ve Ankur gibi kişiler bulunuyor.
- Ahmet etrafındaki insanların çoğu Papara'nın finansal konularına hakim ve şirketin transparent olmasıyla ilgili.
- Ahmet CEO olmayı doğuştan değil, zamanla okuyarak ve görerek öğrenmeye çalıştığını belirtiyor.
- 45:37Papara'nın Kuruluşu ve Ortaklık
- Papara'nın kuruluşundan itibaren Ahmet ve ortağı İlker arasında hiç yetki tartışması yaşanmamış, bu da işlerin iyi gitmesine katkı sağlamış.
- İlker, büyük sorunları üstlenerek Ahmet'in stratejiye odaklanabilmesine imkan sağlamış.
- İlker, 2013 yılında bankacılık sektöründen ayrılıp ödeme sistemine danışmanlık hizmetleri girişimi olan Power'ı kurmuş ve Ahmet ile hayallerinin paralel olduğunu fark etmişler.
- İlker'in 16 yıllık bankacılık, finans ve ödeme sistemleri deneyimi ile Ahmet'in regülasyon, hukuki ve elektronik para bilgisi birleşerek güçlü bir kadro oluşturmuşlar.
- 48:08Scale Aşamasındaki İşletmelerde Sağlık ve Denge
- Scale aşamasındaki işlerde en önemli dikkat edilmesi gereken şey, yöneticilerin mental durumlarını sabit tutabilmek ve sağlıklarını koruyabilmektir.
- Harvard'daki eğitimlerde, eğitimlerin yarısı sağlıkla ilgiliydi ve bu konuda psikologlarla görüşmeler yapılmaktadır.
- Founder burn out, kendi duygusal durumunu regüle edemediğinden dolayı yorgunluktan veya stresten tamamen shotdown etmek durumudur.
- 49:43Kişisel Deneyimler ve Sağlık Stratejileri
- Scale aşamasındaki bir CEO hem günlük operasyonlarda hem de stratejik kararlarda iyi performans göstermek için zorlanabilir.
- Herkes için ortak bir sağlık stratejisi yoktur; bazıları meditasyon, yoga, spor yaparken, konuşan kişi kendi kendine kafa boşaltmak için FIFA oyunu oynar.
- İş dışında aile, arkadaşlar ve hobiler gibi şeyler insanı ayakta tutan önemli faktörlerdir.
- 51:55Endor Girişimcisi Deneyimi
- Endor girişimcisi seçildiğinde hem lokal hem de uluslararası mentorlar ve panelistlerle görüşülmüş ve değerli geri bildirimler alınmıştır.
- Regülatif ilişkilerde aktif ve proaktif davranmamak, Türkiye'de yanlış veya eksik yapılan şeylerden biridir.
- Kullanıcı, iş ortaklarına ve dört parti herkese güven oluşturmak için proaktif davranıp ilişkileri kurmak ve polis maker olmak önemlidir.
- 54:23Global ve Lokal Stratejiler
- Türkiye'de hala on kat büyüyebilecek ölçek bulunurken, global marka yaratmak isteyen bir şirket için doğru karar vermek önemlidir.
- Dışarıdan Türkiye'ye bakıldığında çok kötü bir senaryo olmadığı, yerel pazarda yatırımcılarla ilgilenme seviyesi yüksek olduğu belirtilmiştir.
- 55:51Türkiye'nin Yatırım Ortamı
- Türkiye'de ekonomik ve politik durumlar tartışılırken, ülkenin pazar büyüklüğü ve risklerinden bağımsız olarak yatırımcıları tatmin ediyor.
- Emerging market tecrübesi olan yatırımcılar için Türkiye yatırım yapılmayacak bir yer değil, hatta emerging marketler için yatırım yapmaya müsait pazarlardan biri.
- Global oyuncuların gelmediği durumda, Türkiye'deki yerel teknolojiler bu boşluğu doldurabiliyor ve bu durum için bir avantaj.
- 57:16Yatırımcı Yaklaşımı ve Risk Anlayışı
- Yatırımcılar iki farklı profilde: marka yatırımcılar ve yavaş yavaş Türkiye'ye yaklaşan diğer yatırımcılar.
- Pandemiyle birlikte dünyada risksiz bir yatırım coğrafyası olmadığı anlaşıldı, Amerikan Airlines gibi şirketler bile riskli hale geldi.
- Papara gibi riskli yatırımlar artık Amerikan Airlines gibi şirketler kadar riskli değil.
- 58:41Papara'nın Vizyonu ve Çalışma Prensibi
- Papara'nın vizyonu dünyayı değiştirmek ve yanlış karar vermekten korkmamak, çünkü yanlış karar verildiğinde dönüşüm süresi kısa.
- Papara'nın güçlü yönü karar verme süresinin yaklaşık 24 saat olması ve hızlı karar verme yeteneği.
- Yatırımcı olmadan kendi paralarını harcamak, bu sayede daha dikkatli harcamak ve hata yapıldığında hızlı dönmek mümkün.
- 1:00:16Papara'nın Amacı ve Başarıları
- Papara'nın amacı finansal başarı değil, insanların hayatına dokunup ne katabilecekleri somut olarak görmek.
- 2009 yılında Papara kullanarak tasarruf edilen tutar Türkiye'de 398 milyon lira olmuş.
- Papara, para transferi ücretsiz yaparak diğer bankaları da benzer ürünler çıkarmaya teşvik etmiş, böylece daha fazla kişinin cebinde bir şey kalması sağlanmış.
- 1:02:56Papara'nın Gelecek Planları
- 2021 yılının ilk yarısında Papara'ya kredi kartı ve iki mevduat hesabı ekleniyor.
- Amac, kredi limiti olan insanlara en iyi deneyimle kredi vermek ve bankacılık sistemi dışında kalmış insanlara kredi alımını sağlamak.
- İstanbul'daki taksi şoförleri gibi sabit geliri olmayan kişilere, Papara'nın skorlama algoritmaları sayesinde kredi alımını sağlamak hedef.
- 1:04:19Kitap Koleksiyonu ve Okunan Kitaplar
- Konuşmacının kitap koleksiyonu Fransız ve Rus edebiyatındaki klasik eserlerden oluşuyor, ilk baskılar ve değerli eserler içeriyor.
- Şu anda "scaling" konseptiyle ilgili kitaplar okuyor, bu konsepti karşıladığı için karşı argümanları bilmek istiyor.
- Alex'in yeni çıkan kitabı ve "Unicorns versus Camels" adlı makaleyi okumaya değer buluyor.
- 1:06:19Blitz Scale ve Camel Modeli
- Konuşmacı, şirketlerin finansal kaygıları olmadan büyüme modelini "camel" olarak tanımlıyor.
- Blitz scale, rakamlar açısından büyük büyüme gösteren bir model iken, Türkiye'de bu modelin uygulanması zor çünkü gelecekteki finansal kaynakların belirsizliği var.
- Konuşmacı, uygulanan blitz scale konseptine karşı olduğunu ancak kendi modelinin de blitz scaling'e benzediğini, ancak karlılığa giden clear bir yolun olması gerektiğini vurguluyor.
- 1:08:02Uyku ve Çalışma Düzeni
- Konuşmacı, onsekiz aylık bir bebek olduğu için gece uyanık kalmak zorunda olduğunu belirtiyor.
- Sorunları o gün çözmeye çalıştığını ve çözemediğinde yatağa girmeyi tercih ettiğini söylüyor.
- Uyku düzeni olarak genellikle 3-8:30 gibi geç kalkıp az uyuyan bir insan olduğunu, gece çalışmayı sevdiğini ve stratejik kararları genellikle akşam saatlerinde verdiğini ifade ediyor.
- 1:09:20Kum Saati Bölümü
- Podcast'in "kum saati" bölümünde konuşmacıya kelime söylenip aklına ilk gelen şeyi söylemesi isteniyor.
- "Borç" kelimesi için konuşmacı "avusturya lisesi schwester petra" (okulun rahibesi) diye cevap veriyor.
- "Başarı" kelimesi için "net net" diye cevap veriyor, "45" için "45 yaşında emeklilik" diyor, "ekip" için "çarklar" diye cevap veriyor.
- 1:12:05Papara Tanıtımı
- Podcast'in ikinci sezonunun ana sponsoru Papara tanıtılıyor.
- Papara, 2020 yılında Endower girişimi seçilen bir fintech şirketi olarak tanımlanıyor.
- Papara ile ücretsiz para transferi, fatura ödeme, bütçe yönetimi, kartla harcama yapma ve cashback imkanı sunuluyor.