Buradasın

Kredi Garanti Fonu (KGF) Destek Paketleri Bilgilendirme Semineri

youtube.com/watch?v=OjWYsAtzCwc

Yapay zekadan makale özeti

Kısa
Ayrıntılı

Bu video, Bursa Ticaret ve Sanayi Odası (BTSO) tarafından düzenlenen bir bilgilendirme seminerinin kaydıdır. Seminerde BTSO Yönetim Kurulu Üyesi Aynur, Kredi Garanti Fonu (KGF) Ürün Yönetimi ve Pazarlama Müdürü Şennur Gökçe Baran, Aytuğ Bey ve Şengül Hanım gibi konuşmacılar yer almaktadır.
Seminerde Türkiye Ekonomi Modeli kapsamında açıklanan 60 milyar TL'lik Kredi Garanti Fonu destek paketleri detaylı olarak anlatılmaktadır. Sunum, KGF'nin kuruluşu, yapısı, kefalet türleri ve başvuru süreçleri ile başlayıp, yatırım kredisi, işletme kredisi, ihracat kredisi, İŞİTME Harcamaları Destek Paketi, İlaç ve İlaç Malzeme Sektörü Kredi Destek Paketi gibi farklı destek paketlerinin kullanım koşullarını, kefalet oranlarını ve limitlerini kapsamlı şekilde ele almaktadır.
Seminerde ayrıca TRUMP destek programı, İYİ BİR destek programı, Hamle programı kapsamında yatırım teşvik belgesi ve soğuk hava ünitesi ve frigorifik araçlar destek paketi gibi yeni kurulan destek paketleri hakkında bilgiler verilmektedir. Kobi ve Kobi dışı işletmeler için farklı kefalet oranları, kredi limitleri, vade koşulları ve kullanım şekilleri detaylı olarak açıklanırken, tarım ve hayvancılık alanında özel bir destek paketinin olmadığı ancak yatırım olarak değerlendirilebilecek tesis kurulumları için desteklerin bulunduğu belirtilmektedir.

00:05Kredi Garanti Fonu Destek Paketleri Tanıtımı: Bursa Ticaret ve Sanayi Odası (BTSO) Akademi kapsamında düzenlenen Kredi Garanti Fonu (KGF) yeni destek paketleri bilgilendirme seminerine katılım sağlandı.
Türkiye Ekonomi Modeli, yeni adımlar ve enflasyon tedbirleri tanıtım toplantısında açıklanan yeni destek paketleri iş dünyası tarafından memnuniyetle karşılandı.
KGF tarafından yatırım destek paketi için 25 milyar TL, ihracat destek paketi için 25 milyar TL ve işletme harcamaları destek paketi için 10 milyar TL olmak üzere toplam 60 milyar TL'lik üç yeni paket oluşturuldu.
03:46Kredi Garanti Fonu Hakkında Genel Bilgi: Kredi Garanti Fonu (KGF), teminat yetersizliği olan Kobi'lerin finansmana erişimini sağlamak amacıyla 1991 yılında kurulmuş, bakanlar kurulu kararıyla kurulmuş kar amacı gütmeyen bir anonim şirkettir.
KGF, başta gelecek vadeden işletmeler olmak üzere tüm işletmelerin (Kobi ve Kobi dışı) finansmana erişimini kolaylaştırarak Türkiye'nin büyüme ve kalkınmasına stratejik destek sağlamayı hedeflemektedir.
KGF, KOSGEB'in tanımına göre 250 kişiden az çalışanı bulunan, yıllık net satış hasılatı 125 milyon TL'yi aşmayan mikro, küçük ve orta büyüklükteki işletmeleri Kobi olarak sınıflandırır.
05:17Kredi Garanti Fonu'nun Organizasyon Yapısı: KGF'nun kayıtlı sermayesi 600 milyon TL olup, ortaklık yapısında %43,29 hisse ile 29 banka bulunmakta, bu bankalar Türkiye'de faaliyet gösteren bankacılık sektörünün %99'unu temsil etmektedir.
Top sermaye yapısında %8,30 liste ile yer alırken, KOSGEB %28,29 ile, TÜS, TOSYA, MEXİ gibi sivil toplum kuruluşları ise %0,12'lik hisse ile yer almaktadır.
KGF'nun genel müdürlüğü Ankara'da bulunmakta ve yedi bölge temsilciliği ile faaliyet göstermektedir.
06:25Kredi Garanti Fonu Kefaleti Türleri: KGF'nun kefalet türleri iki ana kategoriye ayrılır: bankalar aracılığıyla sağlanan kefaletler ve doğrudan sağlanan kefaletler.
Bankalar aracılığıyla sağlanan kefaletler; devlet destekli kefalet, özkaynak destekli krediler ve yabancı kaynaklı krediler olmak üzere üç ana başlıkta toplanmaktadır.
Doğrudan sağlanan kefaletlerde, KOSGEB, TÜBİTAK, TTGV ve Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı tarafından onaylanan projeleri bulunan Kobi'lere proje finansmanına ulaşabilmek için doğrudan kuruluşuna başvurabilmektedir.
08:24Kredi Garanti Fonu'nun Firmalara Sağladığı Avantajlar: KGF kefaletiyle kredi kullanmak, firmalara uygun maliyetle uzun vadeli (işletme kredilerinde 5 yıla kadar, yatırım kredilerinde 10 yıla kadar) taksitlendirme imkanı sağlar.
Uygun teminatla hızlı tahsis imkanı sunar, hazine destekli kredilerde otomatik sistem sayesinde maksimum 1-2 gün içerisinde kredi talebi sonuçlanmaktadır.
Yapılandırma imkanı sunulmaktadır; bireysel ve işletme kredilerinde 96 ay, yatırım kredilerinde 156 ayı aşmamak kaydıyla ödeme zorluğuna düştüğünde vade uzatma imkanı sunulmaktadır.
09:21Kredi Başvuru Süreçleri: Özkaynak KGF kefalet başvurma sürecinde sadece Kobi'lere destek verilmekte, başvuru süreci 7-10 gün arasında değişmektedir.
Hazine destekli kefalet sisteminde, Kobi ya da Kobi dışı firma kredi talebini bankaya iletir, banka kendi kredi tahsis sürecini tamamladıktan sonra uygun gördüğü kredi talebini kefalet başvuru ekranından KGF iletir.
KGF, sadece banka tarafından girilen belgelerin kontrolünü yapar, firma ziyareti yapmaz, ayrı bir mali tahlil çalışması yapmaz ve raporlama yapmaz; belgeler noksansız ve düzgün şekilde yüklendiğinde kefalet başvurusunu onaylayarak bankaya geri gönderir.
11:31Kredi Kullanımları ve KGF Kefaleti: Şubat sonu itibariyle hazine destekli faaliyetlere toplam 748,50 milyar TL kredi kullanılmış, bunun 642,30 milyar TL'si KGF kefaletiyle.
Pandemi döneminde KGF, bankacılık sisteminin sağlam yapısı sayesinde bireysel müşterilere de kefalet vermiş ve toplam 7 milyon adet bireysel kredi kullanılmış.
Özkaynak destekli kefaletlere toplam 23,40 milyar TL kredi kullanılmış, bunun 19 milyar TL'si KGF kefaletiyle ve 54 bin adet kredi kullanılmış.
12:53KGF'nin Ticari Kredi Payı: 2017-2022 yılları arasında KGF'nin ticari kredi gelişimi payı Şubat sonu itibariyle %4,59 seviyesinde.
2017 yılında hazine destekleriyle KGF'nin tüm bankacılık sektöründe ticari kredilerdeki payı %12'ye ulaşmış.
Pandemi döneminde 2020 Aralık itibariyle KGF'nin payı %11 civarında, 2022 Şubat sonu itibariyle ise %4,59 seviyesine düşmüş.
13:58Yeni Destek Paketleri: Yeni destek paketlerinde daha seçici ve odaklı yeni finansman imkanları hayata geçirilmiş.
Yatırım, ihracat ve işletme harcamaları olmak üzere toplam 60 milyar TL'lik kefalet limiti bulunuyor.
Yatırım destek paketinde toplam 25 milyar TL kefalet talebi ve yaklaşık 30 milyar TL kredi hacmi bulunuyor, Kobi ve Kobi dışı firmalar yararlanabilir.
14:43Yatırım Destek Paketi Detayları: Yatırım destek paketinde Kobi'ler için üst limit 35 milyon TL, Kobi dışı işletmeler için 100 milyon TL.
Kefalet üst limiti Kobi'ler için 29,75 milyon TL, Kobi dışı içinse 80 milyon TL.
Pakette iki tür kredi kullanılabiliyor: yatırım kredisi ve işletme kredisi; yatırım kredisi yatırıma bağlı işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılıyor.
15:40Yatırım Kredisi ve İşletme Kredisi Kullanımı: Yatırım kredisinin %25'i kadar işletme kredisi kullanılabilir, ancak işletme kredisi aynı banka tarafından yatırım kredisine bağlı olarak kullanılmalıdır.
Yatırım kredisi, fizibilite raporu ve proje ile bankaya başvurulduğunda, planlanan yatırım tutarının %70'i kadar kredilendirilebilir.
Kobi ve Kobi dışı işletmeler için farklı kefalet oranları ve kredi üst limitleri belirlenmiştir, özellikle ihracatçılar ve kadın girişimciler için %90 kefalet oranı uygulanmaktadır.
17:35Kredi Limitleri ve Örnek Hesaplama: Ciro bazlı üst limit kırılım tablosu, her cirosu olana aynı rakam verilmesin prensibiyle detaylı bir şekilde oluşturulmuştur.
100 milyon TL'lik bir yatırım için, %70 yatırım kredisi (70 milyon TL) ve bunun %25'i işletme kredisi (17,5 milyon TL) kullanılabilir, toplam 87,5 milyon TL kredilendirme imkanı sunulur.
Daha önce KGÜ kefaletiyle kullanılan ve devam eden krediler, yeni limitlerden düşülmektedir.
20:19Kredi Komisyonları ve Hedef Kitle: Banka, kullandığı kredinin %1'i kadar defa olmak üzere yılda bir kez ve peşin olarak komisyon alırken, KGÜ'nün komisyonu ise %0,35'tir.
Yatırım destek paketinin hedef kitleleri öncelikli olarak imalat sanayinde faaliyet gösteren, ihracatçı işletmeler ve yatırım yapmayı planlayan Kobi ve Kobi dışı işletmelerdir.
Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı öncelikli ürün listesinde yer alan ürünlerin üretimi ile ilgili yatırım yapılıyorsa, limitler %25 fazlasıyla uygulanabilir.
22:02Kredi Kullanım Koşulları: Tüm harcamalar fatura ve sözleşme ile belgelendirilmek zorundadır, nakit olarak kredi verilmeyecektir.
İşletme kredisi kullandırıldığında, işletme kredisinin %10'u kadarı nakit olarak hesaba serbest bırakılabilir.
20 bin TL üzeri harcamalar için fatura veya sözleşme ibraz edilmek zorunda, kartlı sistemde ise bu gereklilik yoktur.
24:06Vadeler ve İhracat Kredisi: Yatırım kredilerinde 24 ay ödemesiz dönem dahil 120 aya kadar vadelendirme imkanı, işletme kredilerinde ise 6 ay ödemesiz dönem dahil 36 ay vadelendirme bulunmaktadır.
İhracat kredilerinde kefalet limiti 25 milyar TL'dir ve sadece Kobi vasfını taşıyan işletmeler ihracat destek paketinden yararlanabilmektedir.
İhracat kredilerinde kredi vadesi 6 ay ödemesiz dönem dahil azami 24 ay, reeskont kredilerinde ise azami ödemesiz dönem 12 ay olarak uygulanacaktır.
25:47İhracat Potansiyeli Taşıyan Kobi'ler: Bu paketle birlikte "ihracat potansiyeli taşıyan firma" kavramı getirilmiş ve KOSGEB tarafından bir veri havuzu oluşturulmuştur.
İhracat potansiyeli taşıyan Kobi'ler için KOSGEB'in belirlediği kriterler: 2018-2021 yılları arasında hiç ihracat yapmamış olmak, bilanço esasına göre defter tutmak, imalat sektöründe faaliyet göstermek ve sanayi sicil belgesinin aktif olması gerekmektedir.
Bu veri havuzu dinamiktir ve KOSGEB tarafından güncellenmektedir.
28:15İşletme Kredisi Koşulları: Tüm harcamalar fatura ve sözleşme ile belgelendirilmeli, kefalet tutarının %10'u işletme harcamalarında kullanılmak üzere nakit olarak verilebilir.
Tek seferde yapılacak 20.000 TL üzeri harcamalar için fatura ve sözleşme ibrazı gereklidir.
Bankalar belgeleri klas edecek ve KGÜ tarafından talep edildiğinde bunları KGÜ'ye göndermek zorundadır.
28:52Ciro Kırılımı ve Kefalete Oranları: İhracatçı firmalarda kefalet oranı %90, 25 milyon TL ve üzeri cirosu olanlar 22,5 milyon TL kredi limitiyle 22,5 milyon TL kefaletten faydalanabilir.
İhracat potansiyeli taşıyan firmalarda kefalet oranı %85, üst limit 25 milyon TL ve 21,25 milyon TL kefalet karşılığında.
Reeskont kredilerinde kefalet oranı %100, üst limit 22,5 milyon TL'dir.
29:50Komisyon Oranları: KGÜ'nün komisyon oranı %0,35, kefalet oranının %0,35'e kadar KGÜ komisyonu tahakkuk ettirilir.
Bankanın komisyon oranı %1 olup yılda bir kez peşin olarak alınır.
İŞİTME harcamaları destek paketinde kefalet limiti 10 milyar TL, KOBİ ve KOBİ dışı işletmeler faydalanabilir.
31:02Kartlı Ödeme Sistemi Kullanımı: Kartlı ödeme sistemleri kanalıyla kullanımlar için fatura ibrazı şartı aranmaz.
Kredi kartı, MCC kodları belirlendiği için sadece işletme harcamaları için kullanılabilir, özel okul masrafları veya tatil harcamaları için kullanılamaz.
Kredi kartı ve debit karttan nakit çekim işlemi yapılamaz, sadece işletme kredisi bakiyenin %10'u kadarı nakit olarak serbest bırakılabilir.
33:40Kredi Kartı Kullanımı ve Taksitlendirme: Ödeme yaptıkça boşalan limitler tekrar kullanılabilir, kredi kartı normal kredi kartı mantığıyla kullanılabilir.
Kredi kartındaki borcu ödeyemeyenler, toplam bakiyeyi 30 ay vade içerisinde taksitlendirebilirler.
Taksitlendirme işlemi yapıldıktan sonra 12 ay boyunca kredi kartı kullanılamaz.
36:19Kredi Paketleri ve Kritik Noktalar: KOBİ ve KOBİ dışı işletmeler işletme sermayesi ihtiyaçlarını kartlı ödeme sistemi aracılığıyla karşılamak üzere tahsis ediyor.
KOBİ firmalarda maksimum 5 milyon TL, KOBİ dışı firmalarda maksimum 20 milyon TL kredi üst limiti bulunuyor.
Kartta nakit çekimi kapalı, sadece kullandırılan işletme kredisinin %10'u kadarı nakit olarak verilebiliyor ve 20.000 TL üzeri işlemler için fatura ibrazı gerekiyor.
39:19Katılımcı Bankalar ve Diğer Paketler: 20 tane banka bu paketlere katılmış durumda, sadece TKYB Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası İŞİTME harcamaları destek paketinde bulunmuyor.
İlave istihdam destek paketinde 10 milyar TL kefalet limiti ve %80 kefalet oranı bulunuyor.
SKYB kredi destek paketinde faaliyet limiti 2 milyar TL, KOBİ ve KOBİ dışı işletmeler faydalanıyor.
40:50Kalkınma ve Yatırım Bankası (TKYB) Kredi Paketi: TKYB tarafından finansman sağlanan bu destek paketi, yatırımı olan KOBİ ve KOBİ dışı firmaların yararlanımına sunulmaktadır.
Programın bitiş tarihi 31.12.2023 olarak belirlenmiş olup, komisyon oranı %0,50'dir.
KGF hem yurtiçinden Hazine kanalıyla hem de yurt dışındaki kurumlar aracılığıyla kefalet sağlayabilmektedir.
41:41Trump Destek Programı: Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası'ndan sağlanan bu destek, kadın yöneticisi bulunan işletmelere yönelik olup, kefalet oranı %80'dir.
Sadece KOBİ vasfını taşıyan işletmeler faydalanabilmekte, kredi üst limiti imalatçı ve ihracatçı için 12 milyon TL, diğer kategoriler için 6,25 milyon TL'dir.
İşletme kredilerinde maksimum 60 ay vade ve 12 ay ödemesiz kredi kullanma imkanı, yatırım kredilerinde ise maksimum 36 ay ödemesiz ve toplam 120 ay vadeli kullanma imkanı bulunmaktadır.
42:33YTB İthal ve Destek Paketi: Bu paket, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı tarafından teşvik belgesi alan işletmelerin yatırımlarının finanse edilmesi amacıyla kullanılmaktadır.
İthalatçılar için İstanbul ili hariç olmak üzere imalat sanayi yatırımlarına yönelik BUS 97 kodu ve 15-37 olan firmalar yararlanabilmektedir.
KOBİ'ler için kefalet üst limiti 35 milyon TL, KOBİ dışılar için ise 250 milyon TL olarak yatırım ve işletme kredisi olarak 120 milyon TL, 120 ay vadeli ödemesiz dönem dahil asgari 6 ay azami 24 ay ödemesiz dönem kullanabilirler.
44:08Soğuk Hava Ünitesi ve Frigorifik Araçlar Destek Paketi: Bu paket sadece KOBİ firmaları tarafından kullanılabilir, kefalet limiti 3 milyar TL'dir.
Kredi limiti 7,5 milyon TL, kredi vadesi 6 ay ödemesiz dönem dahil olmak üzere azami 36 ay vadeli olup, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı'nın yerli malı tebliğine istinaden yerli malı belgesi almış olan yararlanıcıların soğuk hava ünitesi ve frigorifik araç finansanması desteklenmektedir.
Sadece soğuk hava ünitesi ve frigorifik araç kısmına ait giderler desteklenmektedir, araç kiralama veya alımı kapsam dışında bırakılmıştır.
45:33Toplam Kredi Kullanımı ve Soru-Cevap: Tüm bu paketlerde toplam yaklaşık 28 bin adet işletmeye toplam 11,30 milyar TL'lik bir KGF kefalet ile kredi kullanılmış durumdadır.
2021 yılında kurulmuş ve ihracat yapmış firmalar da bu paketlerden yararlanabilirler.
İhracatçı firmalar için üst limitlere yakın limitlere ulaşmak için banka ile görüşmek gerekmekte, limitler bankaların inisiyatifinde olup, şubelerin yapısına göre taksim edilmektedir.
53:05KGF'nin Web Sayfaları ve Temel Bilgiler: KGF'nin web sayfası kgf.com.tr adresinde bulunabilir ve info@kgf.com.tr adresine de başvurulabilir.
KGF kredi vermek yerine bankaları kefil olmaktadır, bu nedenle öncelikle bankanızda kredi limiti olması gerekmektedir.
Bankanızda kredi limiti ve çalışması yapılmış olması durumunda hangi destek paketinden faydalanabileceğinizi belirleyebilirsiniz.
53:47İhracat Potansiyeli Kriterleri: KOSGEB kriterlerinde potansiyel ihracatçılar için belirli kriterler bulunmaktadır.
KOSGEB veri havuzunda kriterleri taşıyan firmalar, bankalarına başvurduklarında otomatik olarak başvuru sürecine devam edebilirler.
Grup firmaları arasında gerçekleşen ihracat işlemlerinin kabul edilmediği belirtilmektedir.
55:08Kredi Limiti Yoksa Alternatifler: Kredi limitiniz yoksa, KOSGEB, TÜBİTAK, TÜBİTAK-TTGV ve Sanayi ve Ticaret Bakanlığı tarafından onaylanmış bir projeniz varsa başvurabilirsiniz.
İhracat potansiyeli taşıyan firmalar ihracat destek paketinden faydalanabilir, ancak işletme harcamaları paketinden yararlanamayacakları anlamına gelmez.
İhracat potansiyeli taşıyan firmalar, banka limitleri elverdiği ölçüde işletme harcamaları ve diğer destek paketlerinden de faydalanabilirler.
56:29Destek Paketlerinin Seçimi: Hangi destek paketinden faydalanılacağına bankanızla görüşmeniz gerekmektedir.
Bankanız ticari sisteminize, geçmişinize ve alışkanlıklarınıza en uygun paketi belirleyebilir.
Temmuz ayı itibariyle destek limitleri sona erecek ve yaklaşık 27 bin işletme tarafından kullanılmış durumdadır.
58:16Faiz Oranları ve Katılım Bankaları: Faiz oranları vadelere göre değişmektedir: 24 aya kadar TL+1, 24 ay üzeri TL+2 olarak belirlenmiştir.
Halihazırda 20 tane banka (katılım bankaları, kamu bankaları ve özel bankalar) destek paketlerine katılmış durumdadır.
YTB (Yatırım Teşvik Belgesi) zorunluluğu sadece belirli destek paketlerinde bulunmaktadır, yeni açıklanan 60 milyarlık paketin içinde yer alan yatırım destek paketinde YTB zorunluluğu yoktur.
59:49İhracat ve Yatırım İlişkisi: İhracat potansiyeli taşıyan firmalar yeni bir yere geçerse kira gideri için işletme harcamaları veya ihracat destek paketinden faydalanabilirler.
Bina, arsa, bina ve makine yatırımlarının eş zamanlı olması beklenmektedir, tek başına bina yatırımı yeterli değildir.
Sigorta acenteleri için özel bir destek paketi bulunmamaktadır.
01:00Geri Ödemesiz Destekler: KGF hibe şeklinde bir sistem içermez, geri ödemesiz destekler için Sanayi ve Ticaret Bakanlığı, TÜBİTAK ve KOSGEB gibi kuruluşlara başvurulmalıdır.
Geri ödemesiz destekler için bu kuruluşlardan başvurulabilir, ancak geri ödemeli destekler için KGF'ye başvurulabilir.
Geri ödemeli destekler için teminat mektubu istenirse, bankada limit yoksa KGF'ye başvurulabilir.
1:04:54Bursa Bölge Temsilciliği: Bursa, Marmara Bölgesi Temsilcilik tarafından hizmet almakta olup, 2020 yılına kadar Bursa'da şubesi bulunmaktaydı.
Şubelerin birleştirilerek bölgeleştirilmesi kararı alınmış ve şu anda telefonla ulaşım sağlanabilmektedir.
İhracat yapmayan firmalar ihracat destek paketinden faydalanamaz, ancak yatırım veya işletme harcamaları destek paketlerinden faydalanabilirler.
1:05:49Tarım ve Hayvancılık Alanında Destek Paketi: Tarım ve hayvancılık alanında spesifik bir destek paketi bulunmamaktadır.
Tarım veya hayvancılıkla ilgili tesis kurma yatırımları değerlendirilebilir.
İhracat ve yatırım gibi alanlarda spesifik ismi tarım ve hayvancılık olan bir destek paketi henüz mevcut değildir.
1:06:19Toplantının Sonu: Toplantı sonlanmıştır ve katılımcılara teşekkür edilmiştir.
İş dünyasına tüm destek paketlerinden yararlanmaya davet edilmektedir.
Katılımcılar bir başka eğitimde görüşmek üzere veda edilmiştir.

Kredi Garanti Fonu (KGF) Destek Paketleri Bilgilendirme Semineri

Yapay zekadan makale özeti

Yanıtı değerlendir