Buradasın
Enkur'an CEO'su Metin Karabiber ile Finansal Teknolojiler Üzerine Röportaj
youtube.com/watch?v=eucbrEGdiucYapay zekadan makale özeti
- Kısa
- Ayrıntılı
- Bu video, dijital dönüşüm alanında inovatif çözümler geliştiren Enkur'an'ın kurucu ve CEO'su Metin Karabiber ile yapılan bir röportajdır. Metin Bey, 14 yıllık bankacılık tecrübesiyle dijital bankacılık alanında uzmanlaşmış bir isimdir.
- Röportajda Türkiye'deki dijital bankacılık ve finansal teknolojilerin gelişimi, Enkur'an'ın geliştirdiği Enqualify ve Ennovate gibi çözümler, uzaktan müşteri edinme teknolojileri, biyometrik kimlik doğrulama sistemleri ve dijital onboarding süreçleri ele alınmaktadır. Ayrıca, metaverse, blockchain ve NFT gibi yeni teknolojilerin bankacılık sektöründeki potansiyeli de tartışılmaktadır.
- Röportajda ayrıca bankaların dijital dönüşüm süreçleri, servis bankacılığı, orta ölçekli bankaların avantajları ve Türkiye'deki banka sadakat kültürü gibi konular da incelenmektedir. Konuşmacı, şirketin 2022 yılı hedefleri ve yurtdışı açılım planları hakkında da bilgiler vermektedir.
- 00:12Enkur'an Şirketi ve Kurucu Hakkında
- Konuk, dijital dönüşüm alanında inovatif çözümler geliştiren Enkur'an'ın kurucu ve CEO'su Metin Karabiber.
- Enkur'an, Türkiye'de başta olmak üzere Kanada, Avrupa ve Ortadoğu ülkelerine hizmet veren önemli bir şirket.
- Metin Karabiber, 2014 Kasım ayında Enkur'an'ı kurmuş ve bir kişiyle başlayıp şu anda 75 kişilik bir kadroya sahip.
- 01:42Şirketin Kuruluş Hikayesi
- Metin Karabiber'in hikayesi eskiye dayanıyor; ilkokul çağında bilgisayarla buluşmuş ve ortaokulda yazılım yazan bir çocuk olarak hayal kurmuş.
- İstanbul'da üniversite eğitimi sırasında part-time olarak farklı şirketlerde çalışmış ve 14 yıl boyunca bankacılık sektöründe çalışmış.
- 2014 Kasım ayında Enkur'an'ı kurarak profesyonel hayatına son vermiş ve başlangıçta bir kişiyle Türkiye'de dijital bankacılık alanında üretim yapmak ve yurt dışına ürün ulaştırmak hedeflemiş.
- 03:402021 Yılı ve Kyc Çözümü
- 2021 yılı pandemi etkisiyle birlikte regülatif otoritelerin regülasyonlarını hayata geçirdiği zamanlar oldu.
- 1 Mayıs itibariyle bankalar uzaktan müşteri edinimini yapmaya başladı ve Aralık ayında Merkez Bankası'na bağlı elektronik para kuruluşları ve ödeme sistemleri bu imkana kavuşturuldu.
- Enkur'an'ın Enqualify ürünü, digital onboarding alanında 2021 yılında tamamlanmış ve Mayıs ayında iki banka ile canlı hale gelmiş.
- 09:28Enqualify Ürününün Özellikleri
- Enqualify ürünü, yapay zekanın günümüzde getirdiği tüm özelliklerini kullanıyor ve bu yönden tecrübeli ürünlere rağmen önde başlıyor.
- Ürün, kimlik belirleme ve doğrulama sürecinde yapay zeka teknolojisiyle insanların ihtiyaç duyulan deneyimlerinin yerini alıyor.
- Enkur'an'ın enteresan özelliklerinden biri, görüntülü görüşme teknolojisiyle yapay zeka teknolojisini iç içe kullanması ve bu sayede self servis olarak yapay zeka teknolojisi ile tanımlamayla alakalı risk faktörlerini görüntülü görüşmeyle giderme imkanı sunması.
- 11:41Uzaktan Müşteri Edinimi Sistemi
- Canlılık analizini yapamayan kullanıcılar için görüntülü görüşme sırasında sistem tarafından tekrarlanabilme özelliği sunuluyor.
- Sektörde ilk açıklanan bankalar birliği raporunda başvuran kişilerin %22-23'ü bankalar tarafından müşteri olarak alınmış.
- Gam Bank, sektör ortalamasının üç katı kadar müşteri kazanımı sağlayarak başarılı olmuş.
- 14:25Müşteri Deneyimi ve İyileştirme Süreci
- Başarılı müşteri deneyimi tasarımı ve sürekli iyileştirme süreci, Gam Bank'ın başarıya ulaşmasında önemli rol oynamış.
- Uzaktan müşteri edinme süreci kolay değil, ancak üç-beş dakika içerisinde banka müşteri olma imkanı sunuyor.
- Büyük ölçekli bankaların oranları daha düşük olmasına rağmen, uzaktan müşteri edinme hizmeti başarılı bir şekilde çalışıyor.
- 16:43Teknolojinin Diğer Sektörlere Uygulanması
- Finansal teknolojiler sadece bankacılıkta değil, enerji firmaları, otomotiv sektörü ve start-up'lar gibi farklı sektörlerde de kullanılıyor.
- Kiralık araç teslim alma gibi senaryolarda biyometrik kimlik doğrulama ve güvenli sözleşmeler imzalanması için teknoloji kullanılıyor.
- Finans sektörü bu teknolojileri entegre etme konusunda önde gidiyor çünkü teknolojik yatkınlığı ve yetkinliği var.
- 18:52Dijital Hizmetlerin Genişlemesi
- Dijital onboarding sadece müşteri edinimi değil, şifre değiştirme, kredi kartı limiti artırma gibi riskli işlemlerde de kullanılıyor.
- Video bankacılık ve interaktif bankacılık gibi yeni hizmetler sunulmaya başlandı.
- Regülasyonlar konusunda son iki senedir çok hareketli dönemler yaşanıyor ve dijital bankacılık ve servis bankacılığı alanındaki yeni lisanslar büyük rekabet bekleniyor.
- 22:16Dijital Bankacılık ve Avrupa Deneyimi
- Avrupa'daki finansal teknolojileri birebir kopyalamak yerine, müşterileri ve segmentasyonlarını iyi tanıyan Türkiye'de farklı yaklaşımlar benimseniyor.
- Dijital only bank'ların eski geleneksel bankacılık sistemleriyle hayata geçirilmesi başarısızlığa yol açarken, yapay zeka ve yenilikçi sistemlerle hayata geçirilenler başarılı olmuş.
- Ennovate çözümü, dijital only bankaların core sistemleri dahil olmak üzere dijital kanalları, müşteri edinimi ve güvenlik çözümlerini sunarak yeni bir yol açıyor.
- 23:54Dijital Bankaların İş Modeli
- Dijital bankalar sadece küçük marjlarla çalışmak yerine, ana sektörleriyle entegre çözümler sunacaklar.
- Hayatın her alanında dijital bankacılık hizmetlerine erişim sağlama hayali kuruluyor.
- Dijital teknolojileri kullanamayan ev hanımları ve çocuklar gibi kesimlerin de finansal hizmetlerden yararlanması gerekiyor.
- 25:35Dijital Bankaların Gelişimi
- Dijital bankaların sayısı ilk aşamada çok yüksek olmayacak çünkü BDDK'nın çıkardığı sermaye yeterlilik oranı yüksek.
- Finansal gücü olan ve belirli bir iş modeliyle gelen güçlü kuruluşlar bu alanda öne çıkacak.
- Servis bankacılığı, elektronik para kuruluşları ve ödeme sistemleri konularında hızlı ilerleme bekleniyor.
- 27:15Geleneksel Bankaların Rolü
- Geleneksel bankalar için dijital bankalarla işbirliği önemli bir fırsat sunuyor.
- Geleneksel bankalar, mevcut teknolojilerini API'ler aracılığıyla dijital bankalarla paylaşarak güçlenebilir.
- Geleneksel bankalar da dijital dönüşüm projeleriyle hayatın farklı alanlarına hizmet sunma imkanları yaratıyor.
- 30:33Bankacılık Sektörünün Geleceği
- Bankacılık kavramı değişiyor ve sektör dinamik kalmayı mecburi hale getiriyor.
- Ortam seviyedeki bankalar daha çevik hareket edebiliyor ve büyük bankaların önünde önemli paylar alabiliyor.
- Müşteriler artık bankalar arasında kolayca geçiş yapabiliyor, ancak kaliteli hizmet sunan bankalar müşterilerini kaybetmiyor.
- 33:22Türkiye'de Banka Sadakati ve Finansal Teknolojiler
- Türkiye'de bankalara bağlılık hala var, ancak yeni nesil müşteriler sadakat konusunda daha az tutarlı.
- Eski nesil müşteriler bankalara sadık olurken, yeni nesil müşteriler finansal faydadan ziyade deneyim ve kolaylık değer veriyor.
- Finansal teknolojiler, müşterilerin dakikalarıyla ve saniyeleriyle yarışarak kolaylık ve hizmet sunarak başarı elde ediyor.
- 34:16Burgan Bank'ın Başarısı
- Burgan Bank'ın dijital kanalı açmasıyla büyük bir rağbet ve kazanım elde etmiş.
- Başarılı bir deneyimle ortaya çıkıldığında, yüzlerce, binlerce müşteri kazanılabiliyor.
- Bankacılık sektörüyle finansal teknolojilerin birlikte çalışması önemli bir başarı faktörü.
- 35:54Gençlerin Finansal Davranışları
- Gençler kredi kartında harcayıp puan kazanmak yerine, nakit ödedikçe geri almak (cashback) konusunda daha tutarlı.
- Farklı kuşaklar arasında bakış açıları çok farklı, gençlerin finansal davranışları farklı bir geleceğe işaret ediyor.
- 36:34Metaverse ve Finansal Teknolojiler
- Finansal teknolojiler oyun dünyalarına ve metaverse'e doğru ilerliyor.
- Metaverse, Facebook gibi şirketlerin inşa ettiği bir sanal dünya ve geleceğin yeni internet formu olarak tanımlanıyor.
- Türkiye'de bir bankanın metaverse'deki ilk şubesini açma projesi geliştiriliyor.
- 39:38Metaverse'in Geleceği ve Blockchain
- Metaverse, coğrafyalardan bağımsız bir alan olarak, Türkiye'den bir bankanın Hong Kong'daki müşterilere hizmet vermesini sağlayabilir.
- Türkiye'nin ilk finansal blockchain projesi 2018'de Borsa İstanbul'da hayata geçirilmiş.
- Metaverse'de fiziksel dünyadaki değerlerin tokenize edilmesi ve blockchain teknolojisinin kullanılması önemli.
- 44:03Geleceğe Hazırlık
- Finansal teknolojiler alanında bir "tren" kalkıyor ve bu trenle yerinizi ayırmak önemli.
- Blockchain çalışmalarına 2016 yılında başlanmış ve ilk dönemlerde bilgi ve beceri sahibi kişiler dahil edilmiş.
- 44:44Blockchain ve NFT Teknolojisinin Önemi
- Blockchain teknolojisi ile ilerleyen kuruluşlar rakiplerinden daha önde ve fırsatları değerlendirmeye daha hızlı davranabiliyorlar.
- Merkezi yapılar artık yenilmeye mahkum, blockchain teknolojisi NFT (Non-Fungible Token) konusunda dijital bir çözüm sunuyor.
- NFT konusu popülerleşti ve dünyada blockchain üzerinde çalışan firmaların neredeyse yüzde elli'si NFT konusunda çözümlerini tamamladı.
- 47:00Blockchain Teknolojisinin Geleceği
- NFT'ler telif haklarıyla ödenen değerlerde birinci dalga olarak başladı, ikinci ve üçüncü dalgalar gelecek.
- Metaverse'ün blockchain temelli olacağı belli, gelecek her teknolojinin altında merkezi olmayan, peer-to-peer çalışan bir teknolojinin olacağı görünüyor.
- Yapay zeka ve blockchain teknolojilerinin olmazsa olmazı görünüyor.
- 48:30Teknoloji Dünyasında Değişim
- Teknoloji dünyasında sürekli değişiklikler yaşanıyor, her sabah yeni teknolojiler öğrenmek için zaman ayırılıyor.
- Bazı teknolojiler sadece hype oluyor, bazıları gerçek hayatımıza geliyor, hatta hype olanlar bile deneyimler bırakıyor.
- Yeni teknolojiler duymaya devam edilecek, bu da işin heyecanlı tarafı.
- 50:26Enkura'nın 2022 Hedefleri
- Enkura 2022 yılında global açılımla alakalı planların daha yoğun yapıldığı bir sene olacak.
- Türkiye'deki müşteriler, ürünlerin gelişimine önemli feedbackler veriyor ve bu uluslararası yerden yakalanması zor.
- 2022 yılında Türkiye'deki hedeflenen pazarlara ve müşterilere ulaşılacak, esas zorluk yurtdışı açılımla ilgili.
- 52:44Müşteri İlişkileri ve Şirket Hedefleri
- Müşteri sayılarının artmasıyla birlikte ekip büyüyecek, butik olarak müşterilerine çok yakın hizmet veren bir kuruluş olma iddiası sürdürülecek.
- Şirketin esas başarı hedefi, Enkura'yı global bir marka haline getirmek.
- Türkiye'deki gündemden ve ekonomik durumlardan bağımsız hareket ediyorlar, döviz girdisi gibi konularda ülkeye katkı sağlayacaklar.