Yapay zekadan makale özeti
- Kısa
- Ayrıntılı
- Bu webinar, Deniz Çınar'ın moderatörlüğünde Prof. Dr. Tekin Memiş, Ali Gençtürk ve Levent Nad gibi uzmanların katılımıyla gerçekleştirilen bir etkinliktir. 14:00-15:00 arası süren webinar, izleyicilerin sorularını chatbox üzerinden gönderebilecekleri bir platformda sunulmaktadır.
- Webinarın ana konusu, COVID-19 pandemisinin çeşitli sigorta türlerine etkisidir. Hayat, seyahat, sağlık, üçüncü şahıs mali mesuliyet, işveren sorumluluk, yönetici sorumluluk, iş durması, nakliyat ve alacak sigortaları gibi farklı sigorta türlerinin pandemi sürecindeki durumları detaylı şekilde ele alınmaktadır. Ayrıca sigorta poliçelerindeki sınırlamalar, teminat altındaki riskler ve teminat dışındaki durumlar da açıklanmaktadır.
- Webinar sırasında KOFAS'ın 60 günlük bekleme süresi sunduğu, alacak sigortasının dört ana faydası ve COVID-19 döneminde yapılan değişiklikler hakkında bilgiler paylaşılmaktadır. Toplantı, izleyicilerden alınan anket sonuçları ve soru-cevap bölümüyle tamamlanmaktadır.
- Webinar Tanıtımı
- Webinar, Deniz Çınar'ın İcra Kurulu Başkan Yardımcısı tarafından moderatörlüğe alınarak 14:00-15:00 arası sürecektir.
- Konuşmacılar, COVID-19'un sigorta sözleşmelerine etkisini ele alacaklar.
- Toplantı kaydedilecek ve konuşmacıların sunumları sonrasında katılımcılara paylaşılacaktır.
- 01:22Nard Sigorta Tanıtımı
- Nard Sigorta ve Reasürans Brokerliği, 1999 yılında 35 yıllık global deneyime sahip Levennard tarafından kurulmuştur.
- Şirket, Türk sigorta sektöründe birçok yeniliği getirmiş ve 60.000'den fazla lider kuruluşa hizmet vermektedir.
- Nard, Türkiye'nin en önemli brokeri olarak dünyanın en eski sigorta pazarı Lloyds lisansına sahiptir.
- 04:56Konuşmacılar Tanıtımı
- Profesör Dr. Tekin Memiş, 1990 yılında Ankara Hukuk Fakültesini bitirmiş ve Beykent Üniversitesi'nde öğretim üyesi olarak görev yapmaktadır.
- Ali Gençtürk, 1970 Antalya doğumlu olup, 2012'den sonra Kufas Türkiye'de çalışmakta ve Türkiye'de alacak risklerini konusunda faaliyet gösteren üç sigorta şirketten biri olan Copas'ın direktörüdür.
- Levent Nad, Ege ve Kadir Has üniversiteleri mezunu olup, Almanya ve Fransa'nın bir numaralı sigorta gruplarının Türkiye'deki genel müdürlüklerini yapmış ve 21 yıl önce Mert Sigorta ve Brokerliğini kurmuştur.
- 08:18COVID-19'un Sigorta İşleyişine Etkisi
- Hayat sigortalarında COVID-19, teminat dışında kalan haller bölümünde belirtilmediği için teminat kapsamında değerlendirilmektedir.
- Seyahat sağlık sigortalarında ise salgın hastalıklar kesin bir dille teminat dışında tutulmaktadır.
- Sağlık sigortalarında salgın hastalıkların teminat dışı bırakıldığı durumlar yaygındır, ancak sigorta şirketleri COVID-19 tedavi masraflarını karşılayacaklarını ilan etmiştir.
- Üçüncü şahıs mali mesuliyet sigortasında (D&O sigortası), salgın hastalıklar genel sorumluluk sigortasında istisnalar arasında yer almamaktadır.
- 12:33İşveren Sorumluluk Sigortası
- İşveren sorumluluk sigortası, iş kazaları sonucunda işçiler ve hak sahipleri tarafından işverenden talep edilecek ve SGK tarafından ödenecek tazminatları ödemeyi sağlar.
- Bu sigorta, dul-yetim aylıklarının ötesindeki tazminat talepleri, iş mahkemesi davaları sonucundaki tazminat bedelleri ve SGK'nın yapacağı ödemeleri kapsar.
- İşveren mali mesuliyet sigortasında salgın hastalıklarla ilgili bir istisna maddesi yoktur, ancak COVID-19 gibi durumların ispatı ve kazanılması ayrı bir konudur.
- 14:40Uzaktan Çalışma ve İş Kazası
- Özellikle hizmet sektöründe ve finans dünyasında çalışanların %87-90'ı evden çalışıyor.
- İşverenin talimatıyla işçi görevini evden yaparken meydana gelen bir kaza, SGK tarafından iş kazası olarak değerlendirilebilir.
- İşveren, uzaktan çalışma ilişkisiyle iş verdiği çalışanın iş sağlığı ve güvenliği önlemlerini almakla yükümlüdür.
- 16:21Yönetici Sorumluluk Sigortası
- Yönetici sorumluluk sigortası, mesleki mesuliyet sigortasının bir alt dalı olup, yöneticilere açılan yönetimsel kararlardan kaynaklanan davaların hukuki giderlerini teminat altına alır.
- Bu sigorta, işverenin hissedarlarının açabileceği davalar, çalışanların yöneticilere getirebileceği tazminat talepleri ve haksız işten çıkarma davalarını kapsar.
- Yönetici sorumluluk sigortası, şirketleri değil, yöneticileri korur ve özellikle borsaya kota şirketler ve kurumsallaşmış şirketlerde kullanılmaktadır.
- 19:02İş Durması Sigortası
- İş durması sigortasında, ticari faaliyetlerde kullanılan taşınır ve taşınmaz değerlerde bir risk gerçekleşmesi ve iş durması sonucu ortaya çıkan hasar gerekir.
- Bu sigorta, sanayi şirketlerinde sabit masrafları ve vergi öncesi karı öderken, AVM'lerde ve ofislerde kira kaybı sigortası olarak adlandırılır.
- Salgın hastalıklar genellikle iş durması sigortasının kapsamı dışında tutulur çünkü fiziksel bir hasar gerektiren bu sigortalar, salgın hastalıkların fiziksel hasara yol açmadığını kabul eder.
- 21:02Özel İş Durması Sigortaları
- Dünyada bazı büyük şirketlerin sigorta poliçelerinde, girişin engellenmesi, müşteri riskleri, tedarikçi riskleri ve sivil otoritenin girişi engellenmesi gibi genişletmeler bulunmaktadır.
- Bu genişletmeler, "non-damage rizikoları" olarak adlandırılır ve tedarikçi riskleri gibi durumlarda iş durması sigortasını kapsar.
- Salgın hastalıkların sonuçlarını kapsayan iş durması ve benzeri genişletmeleri sunan poliçeler yavaş yavaş pazara çıkmaya başlamıştır.
- 23:27Nakliyat Sigortaları
- Nakliyat sigortaları, kargo kroz adı verilen farklı genişletmelerle teminat altına alınır.
- Türkiye'de Türk Nakliyat Genel Şartları'nda yağma, tutuklama, engelleme, alıkoyma gibi durumlar teminat dışındadır.
- ICC krozunun 4. ve 5. maddelerinde belirtildiği üzere, sigorta kapsamındaki bir tehlikeden olsa bile yakın nedeni gecikme olan ziya ve hasar veya masraf teminat dışında sayılmıştır.
- 25:00Alacak Sigortası ve Salgın Hastalıklar
- Salgın hastalıklar alacak sigortaları teminat altına alındı.
- Kredi Sigortası ve Finansal Hizmetler Kurumu (KOFAS), alacak sigortalarında 30 günlük bekleme süresini 60 güne çıkardı.
- İhracat kredi sigortalarında da salgın hastalıklar teminat altına alındı, ancak siyasi veya ekonomik olaylar için özel bir istisna maddesi bulunmaktadır.
- 27:24İş Durması ve Siber Sigortası
- İzleyicilerin %70'i iş durması sigortası satın almamış, %87'si ise siber sigortası satın almamıştır.
- İş durması sigortası yangın sigortasından daha tehlikeli bir risk olup, bir işletme durduğunda cirosunun yaklaşık %30'unu karşılamak zorunda kalabilir.
- Siber sigortası, uzaktan yapılan işlerde önemli olan fidye isteme, iş durması ve veri çalınması gibi riskleri kapsayan bir sigorta türüdür.
- 30:44Sigorta Sözleşmeleri Hakkında Hukuki Açıklama
- Sigorta sözleşmeleri Türk Ticaret Kanunu 1401. maddesinde anlatılan, karşılıklı borç yükleyen sözleşmelerdir.
- Sigorta şirketleri anonim şirket şeklinde örgütlenir ve kar elde etmek maksadıyla kurulmuştur.
- Sigorta şirketleri, teminat altına alınan rizikoların dışındaki riskleri karşılamaz çünkü sözleşmelerde belirtilen prim karşılığında üstlendikleri yükleri taşır.
- 35:15Sigorta Poliçelerindeki Sınırlamalar
- Sigorta şirketleri, poliçe karşılığında üstlenebilecekleri riskleri taşır, ancak bütün riskleri taşımazlar.
- Sigorta şirketlerinin sınırlı mali gücü, poliçelerdeki sınırlamaların doğrudan veya dolaylı neticesidir.
- Sigorta poliçelerinde genellikle üç tür sınırlama bulunur: birinci sınırlamalar, ikinci sınırlamalar ve üçüncü sınırlamalar.
- 36:28Sınırlamaların Açıklaması
- Birinci sınırlamalar, sigorta şirketinin poliçe karşılığında üstlendiği rizikoları ifade eder (örneğin yangın, infilak, yıldırım düşmesi).
- İkinci sınırlamalar, istisnaları belirten kısımdır ve sigorta şirketinin üstlenmediği riskleri gösterir.
- Üçüncü sınırlamalar, özel şartlarla ikinci sınırlamalarda belirtilen risklerin bir kısmının sigorta şirketi tarafından üstlenebilmesini sağlar.
- 38:34Kar Kaybı Sigortaları Örneği
- Kar kaybı sigortaları, yangın sigortası genel şartları kapsamında teminat altına alınan risklerin gerçekleşmesi sonucu ortaya çıkan hasar ve kayıplar sonucu ticari faaliyetin durması veya aksamasını kapsar.
- Teminat dışında kalan hallerde, yangın sigorta sözleşmesi ve genel şartları hükümleri uyarınca teminat altına alınmamış hallerden meydana gelen kar kaybı sigorta kapsamı dışında kalır.
- Sigorta şirketleri, kar kayıplarına ilişkin teminatlar verirken muafiyetler koyabilir, örneğin ilk yedi gün veya deprem gibi büyük felaketlerde ilk otuz günü sigorta himayesine muaf tutabilir.
- 43:54Sigorta Ödemeleri ve Muafiyetler
- Sigorta şirketleri, sigorta sözleşmesi ile riziko teminat altına alındı ise karşılığında sigorta tazminatı öder.
- Express ödemeler, teminata girmez ancak sigorta şirketinin müşterisinin hatırını kırmamak için yapılan ödemelerdir.
- Sigortacılık Kanunu'nun 19. maddesi, aktif azaltıcı işlem yasağını belirterek sigorta şirketlerinin taahhüdünü ihlal etmemelerini gerektirir.
- 46:33Giriş ve Sağlık Durumu
- Konuşmacı, talihsiz salgının nisan sonu veya mayıs ayı içerisinde sonuca varması ve herkesin ofislerine dönebilmesini umduğunu belirtiyor.
- Şirketi üç haftadır evden çalışıyor ve ofise haftada bir gün giderek imzalar atıyor.
- Sağlık her şeyden önemli çünkü geri gelmiyor, sigortalarla birçok şey geri gelebilirken sağlık kolay kolay geri gelmez.
- 48:06Alacak Sigortası Hakkında Genel Bilgi
- Türkiye'de alacak sigortası çok bebek bir sektör olup, toplam sigorta prim üretiminde yaklaşık %1 gibi ufak bir rakama sahip.
- Türkiye'de bu poliçeyi kullananların toplamı devlet destekli alacak sigortası ile birlikte yaklaşık 5 bin müşteriden oluşuyor.
- İlk başta büyük firmalar kullanırken, bu ürün şimdi mikro-küçük firmalara kadar inmiş durumda.
- 49:12KOFAS ve Alacak Sigortası Hizmetleri
- KOFAS gibi şirketler 1946 yılında kurulmuş olup, dünya genelinde 120 ülkede varlık gösteriyor ve bu ülkelerdeki alıcılar veritabanında bulunuyor.
- Herhangi bir ülkede ihracat yapmak veya yurtiçi satış yaparken firmalar hakkında bilgi temin edilebiliyor.
- Alıcıların finansal durumlarına göre skorlama ve kredibilite akımı belirlenerek, özellikle ihracat yapmak isteyen Türk firmaları bilgi sahibi olabiliyor.
- 51:11Alacak Sigortası'nın Faydaları
- Alacak Sigortası, yurt içinde veya ihracatta yapılan vadeli satışları teminat altında tutuyor.
- Satıcı firmalar, tanımadıkları alıcılara bile teminat alarak rahatlıkla satış yapabiliyorlar.
- Sorun çıkması durumunda kesilmiş faturanın %90'ı tazmin ediliyor, bu da cirosunu arttırmak isteyen ihracatçılar için önemli bir enstrüman.
- 52:28Tahsilat Hizmetleri ve Tazminat
- Poliçe satın alarak aynı zamanda tahsilat hizmetinden de yararlanılabilir, özellikle Afrika gibi hizmet almak zor olan pazarlarda.
- Tahsilat hizmeti, poliçe sahiplerine otomatik olarak verilirken, poliçe olmayanlar da ayrı bir tahsilat hizmeti alabilirler.
- Tahsilat çalışmaları bittiğinde bekleme süresi (standart 5 ay) sonunda firmalara limit dahilindeki faturaların %90'ı ödenir, kalan %10 ise takip edilerek 1-2 yılda ödenebilir.
- 54:46COVID-19 ve Alacak Sigortası
- Alacak sigortası poliçeleri, COVID-19'dan kaynaklanan sorunlar neticesinde zora düşmüş, ödeme güçlüğü içine düşmüş, iflas etmiş veya konkordato almış firmaların kesilen faturalarını teminat altında tutuyor.
- Salgın sırasında perakende sektörü durma noktasına geldi, AVM'ler ve birçok restoran-bar kapandı.
- Poliçelerdeki müdahale talebi süresi 30 gün yerine 90 güne çıkarıldı, bu tamamen poliçenin inisiyatifi dahilinde olacak.
- 59:16Ticari Alacak Sigortası ve COVID-19
- Ticari alacak sigortası poliçe şartlarında siyasi, ekonomik olaylar ve yasal önlemler COVID-19'u kapsamamaktadır.
- 2016 Türkiye'deki darbe girişimi gibi durumlarda hükümet kısıtlamaları olsa bile tazminat ödememe durumu oluşabilir.
- Alacak sigortası poliçeleri kuvvetten kaynaklı ödememe durumlarında tazminatları ödeyecektir.
- 1:00:21Toplantı Sonucu ve Anket Sonuçları
- İzleyicilerin %86'ı alacak sigortasını biliyor.
- "Bir çalışma yapıldı mı?" sorusuna %50'si evet cevabı verdi.
- Katılımcı sayısında iniş olmadı, bu durum çok iyi bir sinyal olarak değerlendirildi.
- 1:01:18Nard Sigorta ve Reasürans Brokerliği Hakkında
- Nard Sigorta ve Reasürans Brokerliği 1999 yılında 35 yıllık global deneyime sahip Levent Nad tarafından kuruldu.
- Kısa sürede dünya metropollerinde ve 136 ülkede adından söz ettirmeye başladı.
- Türk sigorta sektöründe pek çok yeniliğin öncüsü oldu: uluslararası danışmanlar kurulu, Nadris Management Forum, Nadris Management Academy ve Bastırılan Risk Yönetim Kitapları gibi.
- Nard, bugün tüm dünyada 60 binin üzerinde lider kuruluşa ve bireylere hizmet vermektedir.
- Türkiye'nin ve dünyanın önemli altyapı projelerinin hizmet sağlayıcısı, İstanbul'un modern yüzünün sigortacısı ve Lloyds lisansına sahip Türkiye'nin en önemli brokeridir.