Yapay zekadan makale özeti
- Kısa
- Ayrıntılı
- Bu video, bir konuşmacının bireysel emeklilik sistemi ve fon tercihleri hakkında bilgi verdiği eğitici bir içeriktir.
- Video, yatırım fonunun ne olduğunu açıklayarak başlıyor ve BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) fonları ile yatırım fonları arasındaki farkları detaylı şekilde karşılaştırıyor. Türkiye'de 15 adet emeklilik şirketinin aktif olduğu ve bu şirketlerin kurduğu yaklaşık 22 tür emeklilik fonu olduğu belirtiliyor. Konuşmacı, EGM, TEFAS ve bireysel emeklilik şirketlerinin web sitelerini göstererek bilgi edinme kanallarını anlatıyor.
- Videoda ayrıca fon kesintileri, stopaj vergileri ve devlet katkısı hakediş oranları gibi önemli konulara değiniliyor. Konuşmacı, kendi bireysel emeklilik sözleşmesinden örnekler vererek konuyu somutlaştırıyor ve bir sonraki videoda Vefa fonları hakkında daha detaylı incelemeler yapacağını belirtiyor.
- 00:18Yatırım Fonu Nedir?
- Yatırım fonu, birçok yatırımcının ortak bir havuz oluşturduğu ve profesyonel bir yönetici tarafından yönetilen bir yatırım aracıdır.
- Havuzdaki fonlar çeşitli yatırım araçlarına yatırılarak risk dağılımı sağlanır ve getiriler paylaşılmış olur.
- Katkı payı ödemeleri ile yatırım fonları alınır ve bu fonlar değerlendirilerek değer kazanır.
- 01:18BES Fonları ve TEFAS Fonları Arasındaki Farklar
- BES fonları bireysel emeklilik sistemi için özel olarak kurulmuş fonlardır ve sadece TC vatandaşı olanlar bu fonlara yatırım yapabilir.
- TEFAS fonlarında ise dileyen herkes dilediği aracı kurumdan dilediği zaman fon alıp satabilmektedir.
- BES fonlarının kurucusu bireysel emeklilik şirketleridir ve yönetimi portföy yönetim şirketleri yapar, TEFAS fonları ise portföy yönetim şirketleri tarafından kurulup yönetilir.
- 02:11Fon İşlemleri ve Sınırlamalar
- BES fonları VEFAS platformunda işlem görür ve katılımcılar sadece kendi bireysel emeklilik şirketlerinin uygulama ekranlarında ya da şirketlerine talimat vererek fonları alıp satabilirler.
- Bireysel emeklilikte yılda oniki defa fon alıp satma hakkınız var iken, yatırım fonlarında istediğiniz kadar al-sat işlemi yapabiliyorsunuz.
- BES fonlarında yatırdığınız tutara devlet desteği ve getirisi (%130) varken, yatırım fonlarında bu mevcut değil.
- 02:43Fon Kesintileri
- Fon toplam gider kesintileri hem yatırım fonlarında hem de BES fonlarında var ve fonun risk yapısına göre değişiklik göstermekte.
- Yatırım fonlarında yıllık kesintiler 1,28'den 3,65'e kadar değişebiliyor, para piyasası fonlarında 1,28 iken borçlanma araçları ve kıymetli madenler fonlarında 2,09'a kadar uygulanabiliyor.
- BES fonlarında yıllık kesintiler 1,90'dan 2,38'e kadar çıkıyor, para piyasası fonları ve temkinli değişken fonlarda 1,90 iken, hisse senetleri ve karma fonlar 2,38'e kadar çıkabiliyor.
- 03:38BES Fonlarında Bulunan Özel Fonlar
- Bireysel emeklilik sisteminde olup da yatırım fonlarında bulunmayan fonlar vardır.
- Standart fonlar bireysel emeklilik sisteminde fon tercihinde bulunmayan katılımcılara sunuluyor.
- Devlet katkısı fonları ise bireysel emeklilik sisteminde devletin sağladığı %30'luk teşviğin yatırımında kullanılıyor.
- 04:38Bireysel Emeklilik Sözleşmesi ve Getiriler
- Bireysel emeklilik sözleşmesinde toplam birikim miktarı, fon getirisi, devlet katkısı ve devlet katkısının getirisi toplam birikim şeklinde bir tablo oluşturur.
- Devlet katkısı hakediş oranı, sistemde kaldığınız süreye göre değişir: 3 seneden sonra %5, 6 seneden sonra %135, 10 yıldan sonra %160, 56 yaşını tamamladığınızda ise tamamını alabilirsiniz.
- Süreyi doldurmadan sistemden ayrılırsanız, devlet katkısını alamazsınız.
- 06:52Stopaj Vergisi Farkları
- Bireysel emeklilik fonlarına yatırım yapan katılımcılar sadece sistemden ayrılırken vergilendiriliyor.
- Sistemde 10 yıldan az kalırsanız stopaj vergisi getiri üzerinden %15 uygulanıyor, 10 yılı tamamladığınız halde 56 yaşını bitirmeden sistemden ayrılırsanız %10'a düşüyor.
- Yatırım fonlarında ise fon içeriği ve türüne bakılarak getiri üzerinden stopaj kesiliyor, hisse senedi fonlarında bir yıldan fazla elde tutulması halinde stopaj vergisi sıfırlanıyor.
- 08:36Türkiye'deki Emeklilik Şirketleri ve Fonları
- Türkiye'de birleşen şirketlerle toplam on beş adet emeklilik şirketi aktif halde bulunmaktadır.
- Bu şirketlerin kurduğu yaklaşık yirmi iki tür emeklilik fonu mevcuttur.
- Vefa platformunda bu fon türleri arasında karşılaştırma yapılabilir: altın fonu, altın katılım fonu, başlangıç fonu, değişken fon, dış borçlanma fon sepeti fonu ve kamu borçlanma araçları.
- 09:17Emeklilik Fonlarının Getirileri
- Vefa platformunda emeklilik şirketlerinin altın fonlarının beş yıllık, üç yıllık, bir yıllık, bir aylık, üç aylık ve altı aylık getirileri görüntülenebilir.
- Fiba Emeklilik'in altın fonu son beş sene içerisinde %804 civarında, üç yıl içerisinde %364, son bir yıl içerisinde ise %76,69 getiri sağlamıştır.
- Diğer emeklilik şirketlerinin fon getirileri de benzer şekilde karşılaştırılabilir.
- 10:04Video Serisi Hakkında Bilgi
- Bu video, fonlarla ilgili ilk videodur ve daha detaylı incelemeler yapılacak.
- Bir sonraki videoda Vefa fonları ile ilgili daha detaylı bilgi verilecektir.
- Fonlarla ilgili bilgi almak için kanala abone olunması ve bildirimlerin açılması önerilmektedir.